Решение по делу № 2-57/2023 от 21.02.2023

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«21» февраля 2023 года г. Ейск

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Покусаевой А.Ю.,

при секретаре Морковкиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № с условиями договора о залоге, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 966589,86 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 15,5 % годовых.

Кредит предоставлен для оплаты транспортного средства/страховых взносов (п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора с условиями договора о залоге).

Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставил ФИО1 кредит.

Как подтверждается договором купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком в собственность приобретено транспортное средство со следующими характеристиками: марка, модель <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) – №, год выпуска - 2020, двигатель №, шасси (рама) - отсутствует, паспорт транспортного средства - №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 10 Кредитного договора Заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств по Договору. Транспортное средство (предмет залога) передается в залог Банку. Право залога возникает у Банка с момента возникновения у Заемщика права собственности на транспортное средство. Транспортное средство остается у Заемщика.

Согласно п. 2.1 Общих условий Кредитного договора, Банк предоставляет кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.2 Общих условий).

В силу п. 2.3 Общих условий Кредитного договора, платежи по частичному возврату основного долга и уплаты процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа, указанную в разделе «Предмет договора», путем уплаты единого ежемесячного платежа аннуитетного платежа, размер которого указан в разделе «Предмет договора».

Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период.

Согласно Кредитному договору, ФИО1 обязался ежемесячно уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом за весь период со дня выдачи кредита до погашения кредита. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

В соответствии с Кредитным договором Ответчик обязан осуществлять ежемесячный платеж в срок, указанный в кредитном договоре, в размере платежа, рассчитанного по формуле, указанной в кредитном договоре, который, кроме первого и последнего платежей, составляет 23 511,41 руб.

В силу п. 2.5 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (п. 12 Индивидуальных условий).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по Кредитному договору составляет 770 279,32 руб.

Однако, истец, пользуясь предоставленным правом, считает возможным снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по процентам и задолженность по пени по просроченному долгу) на 90 % от суммы начисленной пени.

Итого с учетом снижения пени сумма задолженности ФИО1 по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 753 464,87 руб., из которых: 688 658,30 руб. - ссудная задолженность; 62 938,29 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 661,72 руб. - задолженность по пени по процентам; 1 206,56 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по Кредитному договору, истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает, что имеются основания для обращения взыскания на залог - транспортное средство, в целях приобретения которого Ответчику выдан кредит.

В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора из стоимости предмета залога Банк вправе удовлетворить свои требования по Договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные Договором. Возмещению подлежат также любые необходимые расходы и издержки Банка, включая расходы по содержанию предмета залога, по исполнению Договора, а также расходы по взысканию задолженности по Договору и реализации предмета залога.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору с условиями договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 753 464,87 руб., из которых: 688 658,30 руб. - ссудная задолженность; 62 938,29 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 661,72 руб. - задолженность по пени по процентам; 1 206,56 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 735,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно транспортное средство - марка, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, шасси (рама) - отсутствует, паспорт транспортного средства - №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, определить способ реализации транспортного средства путем его продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость транспортного средства в соответствии с его рыночной стоимостью на дату реализации.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется ходатайство.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлен, в адресованном суду ходатайстве просит дело рассмотреть в его отсутствие, решение вынести на усмотрение суда.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Положения пункта 1 статьи 810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты за несвоевременное погашение кредита.

Как следует из материалов дела, между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с условиями договора о залоге (далее - кредитный договор с условиями договора о залоге), согласно которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 966 589,86 руб., с взиманием за пользование кредитом 15,5 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-11)

В п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора с условиями договора о залоге, цели использования Заемщиком потребительского кредита указаны: для оплаты транспортного средства/ страховых взносов.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 22).

Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период.

Согласно договору, ФИО1 обязался ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом за весь период со дня выдачи кредита до погашения кредита. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

В соответствии с Кредитным договором ответчик обязан осуществлять ежемесячный платеж в срок, указанный в кредитном договоре, в размере платежа, рассчитанного по формуле, указанной в кредитном договоре, который, кроме первого и последнего платежей, составляет 23 511,41 руб.В силу п. 2.5 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (п. 12 Индивидуальных условий).

С условиями кредитного договора, информацией о полной стоимости кредита и условиями его погашения заемщик ознакомлен в полном объеме, о чем свидетельствуют ее личные подписи в документах.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел в собственность транспортное средство: марка, модель ТС –DATSUN ON-DO, идентификационный номер (VIN) – №, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, шасси (рама) - отсутствует, что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-18).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженности в размере- 770 279,32 руб.

Истец посчитал возможным снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по процентам и задолженность по пени по просроченному долгу) на 90 % от суммы начисленной пени.

В связи с чем, с учетом снижения пени сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - 753 464,87 руб., из которых: 688 658,30 руб. - ссудная задолженность; 62 938,29 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 661,72 руб. - задолженность по пени по процентам; 1 206,56 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате задолженности по договору с полным расчетом задолженности, которое оставлено без исполнения.

Расчет истца не противоречит условиям договора, проверен судом и является математически верным, при расчете задолженности истцом полностью учтены все внесенные заемщиком в счет погашения долга платежи. Иного расчета задолженности суду не предоставлено.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору целевого потребительского кредита не представлено.

Таким образом, требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании задолженности по договору в указанной истцом сумме подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Учитывая факт систематического ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, обеспеченных залогом, суд приходит к выводу, что возврат задолженности возможен путем обращения взыскания на заложенное имущество: транспортное средство модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, путем его реализации с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

До внесения изменений в параграф 3 Главы 23 Гражданского кодекса РФ "Залог" Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", подлежал применению Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге", положения пункта 11 статьи 28.2 Закона устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскания на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

На основании ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ч.2 ст.89 указанного закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, в силу приведенных норм закона начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем, а требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество основаны на законе и подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 10735-00 рублей (л.д. 3-копия платежного поручения).

В связи с чем, уплаченная при подаче иска государственная пошлина также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд считает заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Банк ВТБ (ПАО) (ИНН №) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Управлением внутренних дел города Ейска и Ейского района Краснодарского края) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору с условиями договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 753 464 рубля 87 копеек, из которых: 688 658 рублей 30 копеек - ссудная задолженность; 62 938 рублей 29 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 661 рубль 72 копейки - задолженность по пени по процентам; 1 206 рублей 56 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 735 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно транспортное средство - марка, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, год выпуска - 2020, двигатель №, шасси (рама) - отсутствует, паспорт транспортного средства - №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, определить способ реализации транспортного средства путем его продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость транспортного средства в соответствии с его рыночной стоимостью на дату реализации.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда, через Ейский районный суд Краснодарского края, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ейского районного суда

Краснодарского края А.Ю. Покусаева