№ 2-2165/2025
55RS0034-01-2024-000916-25
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
29 июля 2025 года город Омск
Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Мироненко М.А., при секретаре Подосинникове Т.К., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Ивановой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО «Банк Русский Стандарт», истец) обратилось в суд с иском о взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в банк с заявлением о заключении кредитного договора и договора о карте, в рамках которого, просила открыть на ее имя банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст.850 ГК РФ. Своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ она подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт», кроме того понимает и соглашается с тем, что моментом заключения договора будет являться момент акцепта банком ее оферты о заключении договора путем открытия банковских счетов, используемых в рамках договора.
ДД.ММ.ГГГГ банк открыл на имя ФИО1 банковский счет, то есть, совершил акцепт оферты клиента о заключении кредитного договора и тем самым, заключил кредитный договор № с соблюдением письменной формы. Кредитный договор был полностью исполнен сторонами, убедившись в платежеспособности клиента, ДД.ММ.ГГГГ банк открыл на имя ФИО1 счет карты, тем самым заключив с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты №. Карта ответчиком была активирована и с помощью карты совершались расходные операции.
Согласно условиям договора о карте, ответчик приняла на себя обязательства своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета выписки. При этом, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязан в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.1.12 Условий по картам ДД.ММ.ГГГГ выставил клиенту заключительный счет-выписку и потребовал исполнения обязательств в размере 60945,81 рублей со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность ответчиком не оплачена до настоящего времени.
Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 945,81 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 848,37 рублей.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом, извещенным о дне и месте судебного разбирательства, не явился, заявлением, изложенным в иске, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимала, представила ходатайство о применении срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором залога.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с анкетой на получение карты и заявлением, в котором просила предоставить кредит на приобретение товаров (услуг) путем безналичного перечисления суммы кредита, а также изготовить на ее имя и передать карту «Русский Стандарт» с установлением персонального лимита по карте (л.д. 8, 9).
Банк акцептовал оферту, выпустив на имя ответчика карту «Русский Стандарт», карта была активирована, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19).
Таким образом, между сторонами был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту Условия) банк заключает с клиентом договор, согласно которому, в предусмотренном настоящими условиями порядке: выдает клиенту карту и ПИН-код (п.2.5.); открывает на имя клиента счет для отражения операций по карте (п.2.3.).
Пунктом 2.5. Условий предусмотрено, что в случае предоставления банком клиенту кредита, клиент обязуется не превышать установленный лимит, возвратить банку денежные средства, полученные в кредит с уплатой всех плат и комиссий в соответствии с действующими тарифами и в предусмотренном настоящими условиями порядке.
За обслуживание карты, банк взимает платы и комиссии в соответствии с действующими тарифами (п.3.3. Условий). Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций по счету клиента (п. 4.3. Условий).
Согласно пункту 4.8. Условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку.
В пункте 4.6.1. Условий указано, что банк в безакцепном порядке списывает со счета поступившие денежные средства и направляет их в погашение задолженности клиента. Средства списываются ежедневно в размере, достаточном для погашения задолженности клиента в полном объеме (при наличии такой суммы на счете), либо в объеме имеющихся на счете средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).
В соответствии с пунктом 4.1. Условий, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита; начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов; начисление банком подлежащих уплате плат и комиссий; возникновения иных обязательств.
С целью подтверждения своего права на пользование картой, клиент в срок не позднее даты оплаты минимального платежа, указанного в счете-выписке, размещает на счете денежные средства не менее суммы минимального платежа. Если клиент не осуществил такого размещения средств, данное обстоятельство приравнивается к поручению клиента о приостановлении совершения операций с использованием карты (блокировке карты). Под приостановлением операций с использованием карты понимается предоставление отрицательных авторизационных ответов на запросы о совершении операций (п.4.4. Условий). В таких случаях: банк взимает с клиента плату за приостановление совершения операций с использованием карты (п.4.4.1.), карта разблокируется банком при оплате клиентом минимального платежа на основании текущего счета-выписки (п.4.4.3.)
Получение банковской карты и ее активация ФИО1 подтверждаются выпиской по счету.
Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.
В связи с тем, что ответчик не исполняла обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании условий договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ФИО1 заключительный счет-выписку (л.д. 18), согласно которой, сумма задолженности составляет 60 945,81 рублей и срок, в течение которого банк обязал ответчика погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ.
Обязательство по погашению задолженности по кредитному договору не исполнено до настоящего времени.
Вместе с тем, возражая против исковых требований, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В пункте 24 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Исходя из смысла ст.811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условий договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.
В соответствии с заключительным счетом – выпиской от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Банк Русский Стандарт» предлагал ФИО1 оплатить в полном объеме задолженность по договору № в размере 60 945,81 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, тем самым изменив условия кредитного договора относительно срока исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов, определив окончательную дату исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок ответчиком задолженность не была погашена, следовательно, о нарушенном праве банку стало известно, когда ФИО1 в указанный срок не внесла сумму задолженности по кредиту.
ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 945,81 рублей и расходов по уплате государственной пошлины (л.д. 41).
Определением мирового судьи судебного участка № в Тарском судебном районе Омской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 21).
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат виду пропуска срока исковой давности.
Поскольку требование о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежит удовлетворению, производное требование о взыскании судебных расходов также удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Первомайский районный суд города
Судья: М.А. Мироненко
Решение изготовлено в окончательной форме 12.08.2025.