УИД: 16RS0022-01-2025-000214-72

Дело № 2-231/2025

РЕШЕНИЕ

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2025 года с. Муслюмово

Муслюмовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Миннуллиной Г.Р.,

при секретаре Халимовой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» в лице генерального директора ФИО4 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, судебных расходов.

В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 был заключен кредитный договор №(№), в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными заемными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 199 008,29рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ путем акцепта банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п.2 ст.421 ГК РФ. При этом, моментом заключения договора в соответствии с Условиями Банка, п.6 ст.7 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или на счет суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав 4101, согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору №(№) обществу.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступило права требования на задолженность ответчика, которая образовалась по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обществу с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.

В связи с изложенным, представитель истца просил взыскать с ответчика в погашение имеющейся задолженности по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 199 008руб. 29коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 970руб.

Представитель истца на судебное заседание не явился, в материалах дела, в частности, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчица ФИО1 не явилась.

Вне судебного заседания ФИО1 представила возражения на исковое заявление, в котором указала, что никогда в Банк ВТБ не обращалась; что было обращение в Банк «ВТБ 24» в сентябре 2009 года, но получила отказ; перед банками ВТБ и ВТБ24 долгов не имеет, писем от каких-либо ООО о досудебном урегулировании вопроса, не получала; считает, что прошел срок исковой давности. Просила производство прекратить за истечением срока исковой давности, в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, доводы ответчика, указанные в возражениях, оценив доказательства, руководствуясь ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (правила о займе) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнила анкету-заявление на получение кредита по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в ВТБ 24 (ЗАО) и анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты филиал № ВТБ 24 (ЗАО).

Договор был заключен в порядке, предусмотренном 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Фактически в рамках договора о карте клиент просила банк выдать ей классическую карту ВТБ 24 «Visa Classic», открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием карты и на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования Классической карты ВТБ24, предоставить ей кредит, установить ей кредитный лимит в размере, определяемом анкетой-заявлением.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила Кредитную карту «Visa classic» сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ года, о чем расписалась в «Расписке в получении международной банковской карты ВТБ24».

Ей был предоставлен кредит (кредитный договор №) в размере <данные изъяты>00 рублей на срок <данные изъяты> месяца, под <данные изъяты>,00% годовых, открыт счет №, с режимом погашения кредита равными платежами, ежемесячно <данные изъяты> числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 ознакомлена с размером полной стоимости кредита (овердрафта) - <данные изъяты>% годовых, в расчет которого включены следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых, ей известны на момент заключения данного договора: по погашению основного долга по ссуде, которое осуществляется в размере <данные изъяты>% от размера задолженности для кредитной карты; по уплате процентов по ссуде; по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты.

Своей подписью в расписке ФИО1 подтвердила, что банк информировал ее о суммах ежемесячных платежей и графике их уплаты путем предоставления уведомления о полной стоимости кредита; что при составлении уведомления о полной стоимости кредита предполагается, что она будет своевременно исполнять обязанности по уплате ежемесячных платежей.

Согласно п.2.2 Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ24 заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям настоящих Правил и производится посредством подачи подписанных клиентом заявления и расписки в получении карты.

Счет открывается на основании Правил и сведений, указанных в заявлении (п.3.1 Правил). Средства со счета могут быть использованы только для расчетов по операциям, для оплаты услуг банка и\или платежных систем по совершенным операциям и погашения задолженности клиента, возникшей в связи с предоставлением клиенту кредита (п.3.2 Правил).

Согласно п.3.13 Правил банк ежемесячно, не позднее 5-го рабочего дня календарного месяца следующего за отчетным месяцем, формирует выписку по счету за отчетный период, содержащее операции, совершенные с использованием карты, в которой указываются, в том числе, общая сумма задолженности по кредиту, сумма превышения лимита, минимальная часть задолженности по кредиту, подлежащая к погашению в платежной период, сумма начисленных банком процентов за отчетный месяц, размер неустоек, установленный Тарифами за нарушение условий пользования кредитом.

Погашение задолженности по кредиту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств одним из следующих способов: путем списания сумм предоставленных, но непогашенных траншей в полном объеме без взимания с клиента начисленных процентов за пользование заемными средствами при поступлении в платежной период на счет денежных средств, достаточных для погашения всей образовавшейся суммы, или путем списания минимальной части задолженности и выставленных к погашению процентов за пользование заемными средствами при непоступлении в платежной период на счет денежных средств, достаточных для погашения всей суммы образовавшейся задолженности (п.5.1 Правил).

Клиент обязан ежемесячно в платежной период обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному кредиту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня отчетного месяца; обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных банком процентов за пользование кредитом, выставленных к погашению (п.5.3 Правил).

Не позднее последнего дня срока действия кредитного лимита клиент обязан погасить всю сумму задолженности по кредиту, погасить всю сумму начисленных процентов за пользование кредитом (п.5.4 Правил).

Согласно п.5.5 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, предусмотренном п.5.1 Правил, по состоянию на дату погашения задолженности по кредиту, установленную пунктами 5.3, 5.4 Правил, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического его погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам по дату ее фактического погашения включительно.

Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Правилах и Тарифах по картам, выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Согласно расчету задолженности, приобщенному в материалы дела, за задолженность ответчика по кредитному договору составила сумму 199 008.29руб., в том числе, основной долг - 155 030,99 рублей, проценты 43 977,30рублей.

При этом задолженность по основному долгу в сумме 155 030.99руб. возникла к ДД.ММ.ГГГГ, по процентам в размере 43977,30руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С ДД.ММ.ГГГГ движение денежных средств по счету не осуществлялось, контакты ответчика с кредитором прекратились, непогашенная задолженность стала просроченной.

На основании договора уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ24 (ЗАО) и ООО «ЭОС», цедент (ВТБ24) передал цессионарию (ООО «ЭОС») права требования по кредитным договорам согласно перечню - Приложению № к договору, в объеме и на условиях, установленных договором, в том числе по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ (так в Приложении), заключенному с ответчиком на сумму 199 025руб. (основной долг 155 030,89руб., проценты за пользование кредитом - 43 994,33руб.).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭОС» и ООО «Феникс» заключен договор уступки требований (права) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ (так в акте приема-передачи прав требований) перешло к ООО «Феникс».

В материалы дела приобщено уведомление об уступке права требования, (без даты) от имени директора ООО «Феникс», требование о полном погашении долга в сумме 199 008,29руб. (без даты), адресованное ФИО1(сведений о получении уведомлений ответчиком не имеется).

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору №(№) отменен определением мирового судьи судебного участка № по Муслюмовскому судебному району РТ от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения, после чего истец обратился в суд с настоящим иском.

В возражениях на исковое заявление ответчица заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ст.200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ (так в справке) по ДД.ММ.ГГГГ с учетом штрафных санкций, задолженность ответчика по основному долгу составила 155 030,99 руб. (указанная сумма образовалась на ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по плановым процентам - 43 994.33рублей, задолженность по пени – 776 332.95рублей.

Задолженность по кредитному договору в общей сумме 199 008,29руб. была переуступлена ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» (согласно приложению № к Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ).

Такая же сумма в ДД.ММ.ГГГГ году была передана истцу на основании договора уступки требования (права)№ от ДД.ММ.ГГГГ (о чем указано в акте приема-передачи прав требований, являющемся Приложением № к Дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ).

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не пользовалась кредитной картой, платежи в погашение задолженности по кредиту не вносила, никакого общения, контакта с банком и правопреемниками не имела. До указанной даты она также не вносила платежи.

При этом Банк ВТБ24 уведомление о наличии задолженности с требованием о погашении задолженности в адрес ответчика не направлял.

Поскольку требование банком не было направлено, отсчет срока исковой давности следует начинать с того момента, когда долг перешел в статус просроченной задолженности, в данном случае с ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «ЭОС» также не предъявляло ответчику требование о погашении задолженности по кредитному договору, в 2022 году уступило право требования истцу по настоящему гражданскому делу.

Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа в августе 2024 года: судебный приказ был вынесен мировым судьей судебного участка ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд по истечении 12 лет (август 2024 года) со дня возникновения задолженности ответчика по кредитному договору.

Изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту. Это подтверждает и п.6 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о котором было заявлено ответчиком в возражениях на исковое заявление, и отсутствием ходатайства истца о восстановлении процессуального срока.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №(№) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 199 008 (сто девяносто девять тысяч восемь) рублей 29коп, в возврат госпошлины - 3 970 (шесть тысяч девятьсот семьдесят) рублей, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в месячный срок через Муслюмовский районный суд Республики Татарстан.

Судья Р.Миннуллина

Справка: Мотивированное решение составлено:03.07.2025.