Дело № 2-29/2025
УИД: 61RS0046-01-2024-000930-70
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 февраля 2025 года ст. Обливская Ростовской области
Обливский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Устиновой С.Г. единолично,
при ведении протокола помощником судьи Герасимовой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества, в обоснование своих требований указав, что заключило с ФИО2 договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение карты, которое в совокупности с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк и памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, является договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для проведения операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №). Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в 23,9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых от остатка просроченного основного долга. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за заемщиком образовалась задолженность за период с 04.04.2024 года по 30.10.2024 года (включительно): просроченные проценты – 24 946,27 рубля, просроченный основной долг – 156 616,40 рубля, неустойка – 104,69 рубля. Банку сало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору не исполнено.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с 04.04.2024 года по 30.10.2024 года в размере 181 667,36 рубля, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 156 616,40 рубля, задолженность по просроченным процентам – 24 946,27 рубля, неустойка – 104,69 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6450 рублей.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом (л.д. 225, 237), в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Определением суда от 17.12.2024 года (л.д. 200-201) к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика, с учетом определения об уточнении данных от 18.12.2024 года (л.д. 207) – ФИО3 На основании определения от 04.02.2025 года, занесенного в протокол судебного заседания, по ходатайству представителя истца (л.д. 226) произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО2 надлежащим – ФИО4
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, судебная корреспонденция, направленная в ее адрес, возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 229, 230). Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, суд признал надлежащим извещение ответчика ФИО1 о времени и месте судебного заседания, в связи с чем рассмотрел дело в ее отсутствие на основании положений ст. 167 ГПК РФ.
Третье лицо ФИО3, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки сведений не представила, в связи с чем дело в ее отсутствие рассмотрено на основании положений ст. 167 ГПК РФ.
В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Учитывая вывод суда о надлежащем извещении ответчика ФИО1, а также согласие истца, выраженное в исковом заявлении, суд рассмотрел гражданское дело в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.
Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Судом установлено, что 22.03.2019 года между ФИО2 ФИО2 и ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО2 от 22.03.2019 года (л.д. 15) на открытие ей счета и выдачу кредитной карты ПАО Сбербанк с лимитом кредита 78 000 рублей заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, состоящий из индивидуальных условий (л.д. 16-20), общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 24-30), памятки держателя карт ПАО Сбербанк, памятки по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявления на получение кредитной карты, альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (л.д. 23).
Во исполнение договора ПАО Сбербанк 22.03.2019 года выдало ФИО2 банковскую кредитную карту с лимитом кредита равным 78 000 рублей под 23,9 % годовых за пользование кредитом.
В п. 1.4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк стороны договора согласовали условие, в соответствии с которым лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента и при условии неуведомления клиентом о своем несогласии с увеличением лимита кредита.
Лимит кредита по кредитной карте, выданной ПАО Сбербанк ФИО2, дважды увеличивался: 27.09.2019 года – до 100 000 рублей, 28.06.2023 года – до 160 000 рублей.
ФИО2 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Полная стоимость кредита доведена до заемщика до момента заключения договора, что подтверждается соответствующей информацией, размещенной в табличной форме на первой странице индивидуальных условий договора.
В соответствии с пунктами 4.4, 5.6, 5.9 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита; ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.
В п. 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты стороны согласовали условия об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, определив, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых.
Из представленных документов, в частности, из приложения № 1 к расчету задолженности (л.д. 7-12) следует, что ФИО2 пользовалась денежными средствами по кредитной карте, последний раз списание произведено 08.02.2024 года.
На основании данных, отраженных в приложениях к расчету задолженности по состоянию на 30.10.2024 года (л.д. 7-12), установлено, что обязательства по договору кредитной карты, заключенному с ФИО2, исполнялись по 19.02.2024 года.
В связи с прекращением исполнения обязательств, по состоянию на 30.10.2024 года размер задолженности по кредитной карте, выданной ФИО2, составил 181 667,36 рубля, в том числе задолженность по основному долгу – 156 616,40 рубля, задолженность по просроченным процентам – 24 946,27 рубля, неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 104,69 рубля (л.д. 6, 12 оборот-13, 13 оборот). С произведенным истцом расчетом суд соглашается.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается представленной по запросу суда копией записи акта о смерти (л.д. 59).
В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с требованиями ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Таким образом, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства.
В силу требований ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имуществ (п. 60 указанного Постановления).
Пунктами 60 и 61 указанного постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Из наследственного дела, открытого нотариусом Обливского нотариального округа (л.д. 114-184) следует, что после смерти ФИО2 заявление о принятии наследства подано дочерью ФИО1 (л.д. 72).
Согласно данным лицевого счета похозяйственней книги, открытого на хозяйство по адресу: <адрес> (л.д. 56, 57-58), ФИО2 проживала одна, выбыла с указанного хозяйства 23.11.2022 года в <адрес>.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
На основании полученных по запросам суда документов судом установлено, что наследодатель ФИО2 обладала следующим имуществом: на праве собственности – земельным участком кадастровый номер №, жилым зданием кадастровый номер №, нежилым зданием кадастровый номер № (л.д. 67-69); на имя ФИО2 были открыты счета и вклады в АО «Почта Банк», ПАО Сбербанк, акционерном обществе «Альфа-Банк», акционерном обществе «ОТП Банк» (л.д. 97-99); не полученные в связи со смертью: страховая пенсия по старости и ФСД (л.д. 156).
Иных данных об имуществе ФИО2 судом не установлено.
Приняв наследство, ответчик ФИО1 обязательства по исполнению условий кредитного договора, заключенного между наследодателем ФИО2 и истцом, не исполняла, в связи с чем по нему образовалась задолженность.
Стоимость наследственного имущества ФИО2 в виде недвижимого имущества определяется судом исходя из его инвентаризационной (кадастровой) стоимости, и остатков денежных средств на счетах и вкладах.
Стоимость нежилого здания (летней кухни) кадастровый номер № составляет 28 265,38 рубля (л.д. 69-73), стоимость жилого здания (жилого дома) кадастровый номер № составляет 669 979,22 рубля (л.д. 74-78), стоимость земельного участка кадастровый номер № составляет 279 647,01 рубля (л.д. 79-85), размер не полученных в связи со смертью выплат составил 13 353,63 рубля, из которых страховая пенсия по старости – 12 351,23 рубля, ФСД – 1002,40 руля (л.д. 156), остаток денежных средств на счетах, открытых в ПАО Сбербанк составил 23,44 рубля, из которых: по счету № – 10 рублей, по счету № – 13,44 рубля (л.д. 213, 214), остаток денежных средств на счете, открытом в АО «Альфа-Банк» № составил 373,41 рубля (л.д. 216).
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества наследодателя ФИО2 составляет 991 642,09 рубля.
Иных данных о стоимости имущества сторонами не представлено, ходатайств об оценке не поступало.
Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскания задолженности по кредитной карте в размере 181 667,36 рубля с наследника заемщика ФИО2 – ФИО1
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании указанной нормы с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, денежные средства 6450 рублей.
Руководствуясь ст. 12, 56, 194-199, 209 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) – наследника ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с 04.04.2024 года по 30.10.2024 года в размере 181 667,36 рубля, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 156 616,40 рубля, неустойку – 104,69 рубля, задолженность по просроченным процентам – 24 946,27 рубля.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) –в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6450 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Обливский районный суд Ростовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья
Решение в окончательной форме принято 13 февраля 2025 года.