Решение по делу № 2-552/2023 от 07.04.2023

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> года <адрес>

Красноглинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Подусовской В.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договоруи обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный в офертно-акцептной форме №,по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 рублей, под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства CHEVROLETCruze№, <дата> выпуска, с условием его погашения путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7010,84 рублей.

По условиям кредитного договора,ФИО1 обязалась вернуть кредит и уплатить начисленные на него проценты, то есть исполнить договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Договор потребительского кредита был заключен в письменной форме, путем составления документа, подписанного сторонами.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на банковский счет истца № кредитные средства.

ФИО1 воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования.

При этом ответчик нарушил свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем, по кредитному договору образовалась задолженность в размере 259699,28 рублей.

Истец <дата> направил в адрес ответчика досудебную претензию, в которой содержится требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и предупреждение, что при неисполнении ответчиком обязательств по договору, банк обратится в суд для взыскания задолженности и обращения взыскания на предмет залога.

Ответчик данное требование не выполнил, до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд: взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 259699,28 рублей, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средствоCHEVROLETCruze№, <дата> выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 120263,86 рубля, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11796,99 рублей.

В судебное заседание истец, надлежащим образом, извещенный о рассмотрении дела, своего представителя не направил, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик в судебном заседании выразила согласие в отношении суммы задолженности, в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на предмет - транспортное средство просила отказать, ссылаясь на то обстоятельство, что данный автомобиль ей необходим для осуществления перевозки ребенка-инвалида.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласностатье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодексаРоссийской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации,договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 428Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласностатье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

Кредитный договор согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 432Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодексаРоссийской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 Гражданского кодексаРоссийской Федерации кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 1 статьи 85закона от <дата> № 229-ФЗ«Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что междуПАО «Совкомбанк» и ФИО1 <дата> заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит путем открытия ответчику банковского счета № с зачислением на него денежных средств в сумме 200000 рублей.Договором установлен срок пользования кредитом – 60 месяцев, процентная ставка – 21,9 % годовых.

Основанием открытия ответчику банковского счета и выдачи банковской карты является акцептованное им заявление-оферта на заключение Договора банковского обслуживания.

Кредитный договор от <дата> №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита, Договора банковского обслуживания, Договора страхования, заключенного со страховщиком «Совкомбанк Страхование», надлежащим образом заполненных и подписанных сторонами. Таким образом, ответчик выразил свое согласие с тем, что условия предоставления, возврата и оплаты кредита с использованием банковской карты будут определены вышеназванными условиями.

Также, ответчик <дата> заключила договор страхования со страховщиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в подтверждение чего в материалах дела представлен сертификат № по программе страхования «ДМС Максимум», по условиям которого страхователем является ПАО «Совкомбанк», а застрахованным – ФИО1, страховые риски: смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, установление застрахованному диагноза клещевого энцефалита или Лайм-боррелиоза, инвалидность застрахованного 1 или 2 группы в результате несчастного случая, телесные повреждения, полученные застрахованным, госпитализация застрахованного. Также по данному страховому сертификату был застрахован ребенок и указаны страховые случаи: телесные повреждения, полученные застрахованным ребенком в результате несчастного случая (переломы, ожоги), госпитализация застрахованного ребенка в результате несчастного случая, установление застрахованному ребенку диагноза клещевого энцефалита или Лайм-боррелиоза.

Кроме того, в день оформления кредита, ФИО1 также собственноручно подписала заявление на включение в Программу добровольного страхования, на основании которого являлась застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от <дата>, предусматривающему следующие виды страховых рисков: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в результате несчастного случая, потеря застрахованным лицом дохода в результате прекращения трудового договора на основании п.п.1, 2 ст. 81 ТК РФ.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательства заемщика является залог транспортного средства CHEVROLETCruze№, <дата> выпуска.

Стороны согласовали, что согласно пункту 22 Индивидуальных условий договора, банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № для расчетов с использованием банковской карты. Действия банка по открытию счета и зачислению денежных средств являются акцептом.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на счет истца кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету № ФИО1 (л.д. 39).

Ответчик, в нарушение пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от <дата>, предоставленному ПАО «Совкомбанк», согласно которому задолженность ответчика по состоянию на <дата> составляет 259699,28 рублей, из которых:

- 197500,00 рублей - просроченный основной долг;

- 34037,09 рублей - просроченные проценты;

- 76,50 рублей –просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 68,79 рублей – неустойка на просроченную ссуду;

- 13,54 рублей – неустойка на просроченные проценты;

- 14576,28 рублей - дополнительный платеж;

- 12831,08 рубль - иные комиссии;

- 596,00 рублей – комиссия за ведение счета.

Представленный стороной истца расчет соответствует условиям кредитного договора, не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется, ответчиком расчет не оспаривался.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 процентов годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно подпункту 5.2 пункта 5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Также, в вышеназванных случаях, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, факт заемных правоотношений между сторонами подтвержден относимыми, допустимыми и достаточными письменными доказательствами, которые надлежащим образом ответчиком не оспорены.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истец вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

В силу статьи 165.1Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениямипункта 3 статьи 123Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что заключение кредитного договора между сторонами совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условия договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу и контррасчет суммы долга ответчиком не представлены.Сомнений в обоснованности и правильности представленного расчета у суда не возникло, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.

Ответчик выразил в суде несогласие с исковыми требованиями в части обращения взыскания на транспортное средство в связи с тем, данное транспортное средство зарегистрировано им в «Федеральном реестре инвалидов», так как ответчик имеет ребенка-инвалида и данным транспортным средством она пользуется в том числе и для перевозки ребенка.

В соответствии с абзацем десятым части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащие гражданину-должнику на праве собственности средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество.

Вопреки утверждению ответчика, оспариваемое им законоположение запрещает обращение взыскания по исполнительным документам не на любое принадлежащее гражданину-должнику средство транспорта, используемое для перевозки физического лица, являющегося инвалидом, а только на такое, которое необходимо ему в связи с его инвалидностью.

Как направленная на защиту прав граждан-должников, являющихся инвалидами, данная норма не может считаться нарушающей конституционные права ответчика.

Страховщиками ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и «Совкомбанк Страхование» (АО) представлены ответы на запросы суда: «Является ли факт получения инвалидности на ребенка, находящегося на иждивении у заемщика ФИО1, страховым случаем по заключенным ФИО1 страховым договорам?». Согласно представленным ответам, факт установления инвалидности у ребенка, находящегося на иждивении у заемщика ФИО1, страховым случаем по заключенным договорам страхования вышеуказанных обществ не является.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, учитывая, что в нарушение условий договора, в установленные сроки от ФИО1 денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом ответчиком не исполнены, доказательств обратного на момент рассмотрения дела по существу суду не представлено, суд, проверив расчет задолженности, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 259699,28 рублей и обращении взыскания на предмет залога – автомобиль CHEVROLET Cruze №, <дата> года выпуска, путем реализации с публичных торгов.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требование истца о возмещении ответчиком суммы государственной пошлины,уплаченной по платежному поручению№ от <дата>, подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (папорт гражданина № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 259699,28 рублей, судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 11796,99 рублей.

В счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от <дата> обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 автомобиль CHEVROLETCruze№, <дата> выпуска, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: В.В. Подусовская

Мотивированное решение суда составлено <дата>.

Судья: В.В. Подусовская