Решение по делу № 2-3436/2022 от 23.06.2022 | Щелковский городской суд (Московская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец обратился в Щелковский городской суд Московской области с иском к ответчику <ФИО> <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что АО Банк «Советский» и Ответчиком заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от 30.04.2017 №, в соответствии с которым Банк предоставил

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Исходя из изложенного, установив нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по кредиту подлежащими удовлетворению. На основании изложенного, исковые

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело №2-3436/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2022 года г.о. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Колесниковой О.Д.,

при секретаре судебного заседания Сытник А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

Установил:

Истец обратился в Щелковский городской суд Московской области с иском к ответчику ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

В обосновании иска указано, что между АО Банк «Советский» и Ответчиком заключён смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от 30.04.2017 №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 430 010 рублей на срок до 30.04.2022 года, под 28,5% годовых.

Согласно п. 5.2.6 Общих условий, п.п. 26 Индивидуальных условий погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору.

В силу п. 11,24 Индивидуальных условий кредит представляется в целях приобретения автомобиля марки Ssang Yong Kyron DJ, паспорт тс №, 02.09.2008, год выпуска 2008, цвет черный металлик, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова – №, модель номер двигателя №, номер шасси отсутствует.

Автомобиль на основании п. 10 Индивидуальных условий передается банку в залог, стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Индивидуальных условий, составляет 630 000 руб.

Банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору.

28.06.2018 года заключен договор уступки прав (требований) №, на основании, которого к Банку Акционерного общества АВТОВАЗБАНК перешли права требования по договорам кредита.

В дальнейшем право требования к ответчику уступлены АО АВТОВАЗБАНК Агентству по договору уступки заложенных прав требований от 25.12.2018 №. Право требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора.

В силу п. 13 Индивидуальных условий уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается.

В течение срока действия кредитного договора, ответчиком неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая по состоянию на 21 февраля 2021 года составила 208 078 рублей 16 копеек, из который: 119 838,91 рублей – основной долг; 88 239,25 рублей – проценты за период с 24.07.2019 г. по 21.02.2022 г.;

На основании изложенного просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 208 078 рублей 16 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11 281 руб. и обратить взыскание на предмет залога, а именно транспортное средство: Ssang Yong Kyron DJ, паспорт тс №, 02.09.2008, год выпуска 2008, цвет черный металлик, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова – №, модель номер двигателя №, номер шасси отсутствует, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 630 000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 28,5,00 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 24.07.2019 года по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащем образом, в исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судебными повестками по месту регистрации, судебные повестки возвращены в суд по причине истечения срока хранения, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, в связи, с чем суд на основании ст. 233 ГПК РФ определил рассматривать дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия договора определены в правилах и согласие на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит. Правила и согласие на кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между истцом т ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, ели иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.2.4 и 5.2.5 Общих условий, п. 18. 21 Индивидуальных условий зачислением 10.10.2014 денежных средств в размере 430 010,00 рублей на расчётный счёт Ответчика в Банке № и последующим перечислением 02.05.2017 денежных средств в размере 430 000,00 рублей на счет продавца автомобиля на основании выраженного в индивидуальных условиях поручения ответчика.

Для отражения задолженности ответчика банк открыл ссудный счет №.

Таким образом, банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору, предоставив денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской со счета.

Сведений о признании кредитного договора недействительным суду не представлено.

Договор уступки прав (требований) также никем не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Ни в законе, ни в договоре такого запрета не содержится.

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Действующее законодательство не предусматривает нормы права, устанавливающей необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации также не содержит указания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организации. Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

В данном случае, при уступке требования по возврату кредита условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384, 386 Гражданского кодекса Российской Федерации), все гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

По смыслу изложенных выше разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при его заключении.

Таким образом, подписав кредитное соглашение, ФИО1 тем самым согласился на передачу (уступку) кредитором своих прав (требований) по кредитному договору другим лицам, в том числе и не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, возражений заемщика в момент заключения договора по этому условию не последовало, не оспорено оно и в последующем.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 21 февраля 2021 года составила 208 078 рублей 16 копеек, из который: 119 838,91 рублей – основной долг; 88 239,25 рублей – проценты за период с 24.07.2019 г. по 21.02.2022 (л.д. 6).

Представленный расчет судом проверен, принят, ответчиком не оспорен.

До настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком возражений по существу заявленных требований не представлено, доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности суду не представлено.

Истцом в адрес ответчика направлялась претензия с указанием полной суммы задолженность (л.д. 63), которая оставлена ответчиком без внимания.

Как следует из паспорта транспортного средства ФИО1 является владельцем автомобиля марки Ssang Yong Kyron DJ, паспорт тс №, 02.09.2008, год выпуска 2008, цвет черный металлик, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова – №, модель номер двигателя №, номер шасси отсутствует (л.д. 27).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации на основании акта оценки.

Суд принимает указанную стоимость, учитывая, что со стороны ответчика каких-либо возражений против данной оценки не поступало.

Поскольку судом достоверно установлено нарушение ответчиком условий кредитного договора, сумма задолженности является значительной, требования об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать проценты по день фактического исполнения.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 395 ГК РФ, а также правоприменительному подходу, отраженному в пункте 48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" истец вправе требовать взыскания процентов по день фактической уплаты должником основного долга. Суд, в резолютивной части такого решения, указывает сумму взыскиваемых процентов, а также указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 11 281 руб. 00 коп. (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 ФИО6 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору на приобретение автомобиля от 30.04.2017 г. № в размере 208 078 рублей 16 копеек, из который: 119 838,91 рублей – основной долг; 88 239,25 рублей – проценты за пользованием кредитом за период с 24.07.2019 г. по 21.02.2022 г., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 281 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Ssang Yong Kyron DJ, паспорт тс №, 02.09.2008, год выпуска 2008, цвет черный металлик, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова – №, модель номер двигателя №, номер шасси отсутствует, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 630 000 (шестьсот тридцать тысяч) рублей.

Взыскать со ФИО1 ФИО7 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 28,5 % годовых начиная с 22.02.2022 года по день фактического исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Д. Колесникова

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →