Дело №2-937/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Йошкар-Ола 18 апреля 2023 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Конышева К.Е.,

при секретарях судебного заседания Трушиной Ю.В., Григоровой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, расходов по оплате услуг эксперта, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику, в котором просила взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 400000 руб., расходы по оплате услуг эксперта в размере 25000 руб., неустойку за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты за период с <дата> по день фактического ее осуществления из расчета по 4000 руб. за каждый день просрочки, но не более 400000 руб. общей суммы неустойки, компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., расходы на оплату юридических услуг в размере 45000 руб.

В обоснование иска указано, что <дата> в результате ДТП автомобилю истца причинены механические повреждения. ДТП произошло по вине ФИО2 Ответчик, являясь страховщиком ответственности по договору ОСАГО, заключенному с виновником ДТП, отказал в признании события страховым случаем, страховое возмещение не выплатил, сославшись на расторжение им в одностороннем порядке договора ОСАГО с ФИО2 Не согласившись с отказом, истец обратился в суд с данным иском.

Представитель истца ФИО3 иск поддержал.

Представитель ответчика ФИО4 против иска возражала.

Истец, третье лицо ФИО2 в суд не явились, извещены о времени и месте рассмотрения спора.

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы гражданского дела, дело об административном правонарушении <номер>, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно ст.1079 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях, т.е. лицом, причинившим вред.

В силу п.4 ст.931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно Федеральному закону от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств – договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст.7 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 400 тысяч рублей.

Судом установлено, что ФИО2 <дата>, управляя автомобилем Volkswagen Passat, государственный регистрационный знак M839XE/178, принадлежавшим в указанную дату на праве собственности ему же, совершил столкновение с транспортным средством Nissan X-Trail, государственный регистрационный знак <***>, под управлением ФИО1, принадлежащего ей на праве собственности. В результате автомобилю истца причинены механические повреждения.

Вина ФИО2 в совершении дорожно-транспортного происшествия, а, следовательно, и в причинении ущерба истцу подтверждается постановлением судьи Медведевского районного суда Республики Марий Эл от <дата> по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.12.24 КоАП РФ, постановлением и.о. начальника ОГИБДД МО МВД России «Медведевский» от <дата> по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч.4 ст.12.15 КоАП РФ. Из постановления судьи Медведевского районного суда Республики Марий Эл от <дата> также следует, что ФИО5 причинен легкий вред здоровью.

Автогражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована ООО «СК «Согласие»

<дата> истец, полагая, что ответственность по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств застрахована АО «АльфаСтрахование», обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств с ФИО2 расторгнут ввиду предоставления им ложных или неполных сведений при заключении договора.

<дата> в адрес ответчика от истца поступила претензия о несогласии с отказов в выплате страхового возмещения, о выплате нестойки, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы.

<дата> ответчик уведомил истца об отсутствии оснований для удовлетворения требований.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от <дата> №<номер> отказано в удовлетворении требований истца.

Согласно абз.8 п.1 ст.1 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии c п.1 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ потерпевший вправе предъявить страховщику требование o возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной Законом №40-ФЗ, путем предъявления страховщику заявления o страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования.

В силу п.1.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (Приложение 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 №431-П) документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, должен являться страховой полис обязательного страхования.

В соответствии c п.1 ст.1 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ страховой случай — наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии c договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Исходя из п.1 ст.4 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств..

Согласно положениям п.7.2 ст.15 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью владельца транспортного средства - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью владельца транспортного средства - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Непосредственно после оплаты владельцем транспортного средства страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет ему страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» и может быть распечатан на бумажном носителе.

Судом установлено, что <дата> ФИО2 на сайте страховщика подано заявление в электронной форме о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в отношении автомобиля Volkswagen Passat, VIN <номер>, государственный регистрационный знак M839XE/178.

Таким образом, между ответчиком как страховщиком и ФИО2 как страхователем заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страхователю выдан страховой полис серии ХХХ <номер>, срок страхования – c 22.08.2021 по 21.08.2022.

При заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ФИО2 в заявлении указано, что мощность двигателя указанного автомобиля составляет 100 л.с.

При этом из паспорта данного транспортного средства Volkswagen Passat, VIN <номер> следует, что в него (в паспорт) внесены изменения 16.10.2012 в части мощности двигателя автомобиля – ее величина указана в размере 101 л.с.

Аналогичные сведения о мощности двигателя автомобиля в размере 101 л.с. указаны на официальном сайте ГИБДД (гибдд.рф), согласно ответу МВД по Республике Марий Эл на судебный запрос мощность двигателя составляет 100,6 л.с.

ФИО2 приобрел указанное транспортное средство по договору купли-продажи от <дата>.

После его приобретения ФИО2 в 2018 году заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ХХX 0051817369 в АО «СОГАЗ» при оформлении данного полиса ФИО2 указана мощность двигателя 101 л.с.

Далее в 2019, 2020 годах ФИО2 заключены договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ХХХ0051817369, ННН 3018300791 в ПАО СК «Росгосстрах» при оформлении данного полиса ФИО2 также указана мощность двигателя 101 л.с.

Таким образом, ранее при заключении предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ФИО2 указывались другие – верные, соответствующие паспорту транспортного средства сведения о мощности двигателя своего автомобиля.

Согласно п.1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств владелец транспортного средства несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.

В разделе 2 заявления о заключении договора ОСАГО предусмотрено указание мощности двигателя транспортного средства, которая согласно разделу 6 «Страховая премия», заявления учитывается страховщиком (КМ) в расчете итогового размера страховой премии.

В п.2 ст.954 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что в предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Страховые тарифы – ценовые ставки, установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов (абз.12 ст.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

На основании ст.9 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ расчет страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств производится страховщиком как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, в соответствии с порядком, утвержденным Банком России, как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, в соответствии с порядком, утвержденным Банком России.

На дату заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств расчет страховой премии осуществлялся в соответствии с положениями Указания Банка России от <дата> № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Указание № 6007-У).

Указание № 6007-У устанавливает предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях), коэффициенты страховых тарифов, требования к структуре страховых тарифов, порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также перечень факторов, применение которых не допускается при установлении страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов.

В соответствии с приложением 2 Указания № 6007-У коэффициента мощности двигателя для транспортных средств с мощностью двигателя свыше 100 до 120 л. с. включительно составляет 1,2; коэффициент мощности двигателя для транспортных средств с мощностью двигателя свыше 70 до 100 л.с. включительно составляет 1,1.

Таким образом, указание страхователем мощности двигателя – 100 л.с. вместо 101 л.с. имело существенное значение для определения степени страхового риска.

При заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств с ФИО2 при расчете страховой премии данный коэффициент был определен как 1,1, с учетом данной величины определена и уплачена страховая премия, в то время как он должен был быть учтен в размере 1,2.

Согласно положениям п.1 ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п.1,2 ст.450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя следующие положения: порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования (подп.«а» п.2 ст.5 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ)

Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации (п.1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования на будущее время в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Договор обязательного страхования в этом случае прекращается с момента получения страхователем уведомления страховщика о прекращении договора (п.1 ст.450.1, ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

Указанием Банка России от 14.11.2016 №4190-У установлены Требования к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – Требования).

Согласно п.7 Требований после осуществления доступа к сайту страховщика в соответствии с настоящим Указанием, а также при использовании финансовой платформы после определения владельца транспортного средства - физического лица по его простой электронной подписи, полученной в соответствии с настоящим Указанием, ему предоставляется возможность заполнения заявления. Заявление должно содержать сведения в объеме, предусмотренном для заявления, составляемого на бумажном носителе, с указанием даты начала срока действия договора в виде электронного документа, наступающей не ранее чем через три дня после дня направления заявления страховщику, а также сведения об адресе электронной почты, на который будет направлен страховой полис в случае заключения договора в виде электронного документа.

В заявлении на заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от <дата> ФИО2 был указан адрес своей электронной почты, кроме того, было указано, что страхователь согласен на направление ему по настоящему договору страхования уведомлений от АО «АльфаСтрахование» в электронном виде.

Сведения о договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ХХХ <номер> размещены в системе АСИО ОСАГО с указанием адреса электронной почты ФИО2

<дата> ответчик уведомил ФИО6 о том, что договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ХХХ № 0188870061 досрочно прекращен в связи c тем, что при заключении договора ФИО6 предоставил недостоверные/ложные сведения, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска.

Согласно представленным в дело документам (распечаткам с электронного почтового ящика ответчика, достоверность которых проверена судом в судебном заседании) данное уведомление направлено по адресу электронной почты, указанной ФИО2 в заявлении при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, оно было доставлено по данному адресу. Данное обстоятельство с учетом представленных ответчиком доказательств, оцененных судом по своему внутреннему убеждению с учетом положений ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признается судом достоверно доказанным, ФИО2 данное обстоятельство в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Кроме того, суд особо отмечает, что сведения о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ХХХ <номер> внесены в систему АИС ОСАГО <дата>.

Согласно п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Если иное не установлено законом или договором и не следует из обычая или практики, установившейся во взаимоотношениях сторон, юридически значимое сообщение может быть направлено, в том числе посредством электронной почты, факсимильной и другой связи, осуществляться в иной форме, соответствующей характеру сообщения и отношений, информация о которых содержится в таком сообщении, когда можно достоверно установить, от кого исходило сообщение и кому оно адресовано (п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

При таких обстоятельствах, учитывая все вышеизложенное правовое регулирование, а также приведенные фактические обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства и подтвержденные материалами дела, суд приходит к выводу о том, что ФИО7 как страхователем при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств были сообщены страховщику ложные сведения о мощности автомобиля, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска.

В связи с этим АО «АльфаСтрахование» имело право расторгнуть договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенный с ФИО2, что и было сделано ответчиком в установленном порядке.

Доводы представителя истца о том, что указание неверной мощности двигателя не имело существенного значения для определения степени страхового риска противоречат вышеприведенным разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в Постановлении от 08.11.2022 №31, по смыслу которых к ложным сведениям может быть отнесена недостоверная информация о технических характеристиках, влияющая на размер страховой премии, при надлежащем представлении которой договор был бы заключен на других условиях.

Поскольку ответственность ФИО2 на момент дорожно-транспортного происшествия, произошедшего по его вине, не была застрахована ответчиком, соответственно, обязательство по выплате страхового возмещения истцу у ответчика отсутствует.

Таким образом, в удовлетворении искового требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения должно быть отказано.

С учетом этого исходя из положений п.21 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ, ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст.100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, иные требования, изложенные в иске, о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении искового заявления ФИО1 (паспорт <номер>) к АО «АльфаСтрахование» (ИНН <***>) о взыскании страхового возмещения, расходов по оплате услуг эксперта, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.Е.Конышев

Мотивированное решение составлено 25.04.2023.