Решение по делу № 2-1635/2023 от 11.07.2023

Дело № 2-1635/2023

УИД 74RS0004-01-2023-001386-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года г. Челябинск

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего судьи Парневовой Н.В.,

при секретаре Логиновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Дом.РФ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Дом.РФ» (далее по тексту-АО «Дом.РФ») о признании обязательства ФИО1 перед АО «Дом.РФ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным в полном объеме;

прекращении залога квартиры, расположенной по адресу: <адрес>;

возложении АО «Дом.РФ» обязанности выдать ФИО1 закладную на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРАЛПРОМБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Согласно условиям указанного договора, ФИО1 выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. на ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты>% годовых с целью приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных и жилищных кредитов» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому установлены новые сроки возврата кредита (по ДД.ММ.ГГГГ), иной размер процентной ставки за пользование кредитом, в том числе установлен ряд обязанностей сторон в отношении залогового объекта. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» переименовано в АО «Дом.РФ». В период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ввиду просрочки платежей образовалась задолженность по кредитному договору. Из-за ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ АО «Дом.РФ» направлено в адрес ФИО1 требование № о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора. В связи с неисполнением должником ФИО1 требования в добровольном порядке АО «Дом.РФ» обратилось в Арбитражный суд <адрес> о признании несостоятельным (банкротом) ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ по делу № № Арбитражным судом <адрес> вынесено определение об удовлетворении заявления ФИО2 о признании удовлетворенными требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов должника - ФИО1, в связи с чем производство по делу № № прекращено. Этим же определением установлено, что ДД.ММ.ГГГГ третьим лицом на специальный банковский счет должника внесены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем требования кредитора, включенные в третью очередь реестра требований кредиторов удовлетворены в полном объеме. По вступлению в законную силу определения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного по делу № № ФИО1 обратилась в адрес АО «Дом.РФ» с просьбой вернуть закладную, однако ответчик отказал в удовлетворении заявления, поскольку сведений о списании пени в размере <данные изъяты> руб. отсутствуют, в связи с чем оснований для возврата денежных средств в размере <данные изъяты> руб. не имеется. Из ответа ответчика следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед ответчиком составляет <данные изъяты> руб. Истец полагает, что обязательства перед ответчиком исполнены в полном объеме, в связи с чем оснований по удержанию закладной не имеется.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО1- ФИО3 в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, по основаниям и доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «Дом.РФ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 2 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно положениям ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уралпромбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор (далее –Договор) №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых (п. 3.1 Договора), сроком на ДД.ММ.ГГГГ на условиях предусмотренных настоящим договором (п. 1.1 Договора) (л.д. 8-17).

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (п. 1.3 Договора).

Согласно п. 1.4. договора обеспечением исполнения обязательств по договору является: ипотека в силу закона Квартиры; страхование жизни и потери трудоспособности ФИО1, по условиям которого первым выгодоприобретателем является кредитор; страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки – квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем является кредитор; поручительство ФИО2

В соответствие п. 1.6. Договора права кредитора (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченного ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удовлетворению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п. 3.2 Договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы задолженности (ссудной задолженности) подлежащей возврату, ежемесячно начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно с п. 5.2. Договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Как следует из п. 6.6 Договора, кредитный договор вступает в силу даты его подписания, и действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов.

В судебном заседании также установлено, и не оспаривается сторонами, что указанный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан сторонами добровольно, заемщик выразил согласие с условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение №, согласно которому заемщик подал в Агентство заявление на вторичную реструктуризацию Кредита, выразив свое согласие на вторичную реструктуризацию Кредита путем изменения параметров и условий Кредитного договора, в том числе стороны подтверждают, что Агентство является законным владельцем прав требования по Кредитному договору. А также стороны признают и согласны, что на дату подписания настоящего Соглашения заемщик является должником по Кредитному договору; стороны признают и согласны, что по состоянию на Дату вторичной реструктуризации неисполненные обязательства по Кредитному договору составляют сумму в размере <данные изъяты> руб., в том числе: остаток суммы основного долга по Кредиту - <данные изъяты> руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов - <данные изъяты> руб. (л.д. 31-53).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Дом.РФ», являясь владельцем закладной от ДД.ММ.ГГГГ №, направило в адрес ФИО1 требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, в связи с ненадлежащем исполнением условий кредитного договора в части обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его пользование по состоянию ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности включает в себя <данные изъяты> руб. - сумма основанного долга, <данные изъяты> руб. - просроченная ссуда, <данные изъяты> руб.- срочные проценты, <данные изъяты> руб. - просроченные проценты, <данные изъяты> руб. - пени (л.д. 63, 64-65).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Дом.РФ» направило в Арбитражный суд <адрес> заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом), в котором просит суд признать несостоятельным (банкротом) ФИО1, утвердить финансового управляющего, признать обоснованным и включить в третью очередь реестра требований кредиторов требование АО «Дом.РФ» о выплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66-73).

ДД.ММ.ГГГГ Арбитражным судом <адрес> вынесено определение о признании заявления АО «Дом.РФ» о признании несостоятельным (банкротом) ФИО1 обоснованным; введении в отношении ФИО1 процедуры реструктуризации долгов гражданина; включении требований АО «Дом.РФ» в размере <данные изъяты> руб. в третью очередь реестра требований кредиторов должника ФИО1, в том числе <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – пени, задолженность учесть как обеспеченную залогом имущества должника – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером №, при этом требования в части суммы пени подлежит отдельному учету и удовлетворению после погашения основной суммы задолженности (л.д. 102).

ДД.ММ.ГГГГ Арбитражным судом <адрес> вынесено определение об удовлетворении заявления ФИО2, признаны удовлетворенными требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов должника – ФИО1, а производство по делу № № о признании несостоятельным (банкротом) ФИО1 прекращено. Вместе с тем, в указанном определении Арбитражного суда <адрес> установлено, что задолженность перед АО «Дом.РФ» учтена как обеспеченная залогом имущества квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ третьим лицом на специальный банковский счет должника внесены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Требования иных кредиторов включенных в реестр кредиторов на дату вынесения указанного определения отсутствуют (л.д.101).

Согласно ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ состав и размер денежных обязательств, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Как разъяснено в п. 1 постановления Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве» исходя из пункта 1 статьи 4 и пункта 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве, Закон), если основное требование кредитора к должнику возникло до возбуждения дела о банкротстве, то и все связанные с ним дополнительные требования имеют при банкротстве тот же правовой режим, то есть они не являются текущими и подлежат включению в реестр требований кредиторов.

Для указанных целей под основными требованиями понимаются требования о возврате суммы займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации; далее - ГК РФ), об уплате цены товара, работы или услуги (статьи 485 и 709 ГК РФ), суммы налога или сбора и т.п.

К упомянутым дополнительным требованиям относятся, в частности, требования об уплате процентов на сумму займа (статья 809 ГК РФ) или за неправомерное пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки в форме пени (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации) и т.п. (далее - проценты) и об уплате неустойки в форме штрафа.

В абз. 5 п. 2 постановления Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве» разъяснено, что проценты по требованию, на котором было основано заявление о признании должника банкротом, за период с даты, на которую они были установлены при введении наблюдения, до даты введения наблюдения могут быть предъявлены заявителем в деле о банкротстве в общем порядке, по правилам ст. ст. 71 или 100 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

По смыслу изложенных норм, после рассмотрения обоснованности заявления кредитора о признании должника банкротом и включения требований по кредитному договору по основному долгу, процентам и неустойке, определенным в соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на дату обращения в арбитражный суд, кредитор вправе обратиться с заявлением об установлении требования об уплате процентов и неустойки по договору за период с даты, на которую проценты и неустойка были установлены определением о введении процедуры банкротства, до даты оглашения резолютивной части судебного акта о введении в отношении должника процедуры банкротства.

Прекращение производства по делу о банкротстве не является основанием для освобождения должника от исполнения имеющихся обязательств. АО «Дом.РФ» не лишено права на обращение в суд с заявлением о взыскании с ФИО1 процентов и пени по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком на дату вынесения определения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ не расторгнут, его условия продолжают действовать, а на истца ФИО1 возложена обязанность их исполнять.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по пени, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по пени, начисленным на просроченные проценты; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени, начисленным на основной долг.

Согласно положениям ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку процедура банкротства в отношении ФИО1 прекращена, кредитный договор не расторгнут, обязательства заемщиком по договору исполнялись ненадлежащим образом, постольку неустойка (пени) продолжала начисляться в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями кредитного договора и нормами действующего законодательства.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 352 ГК РФ, залог прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства; если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога; в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным п. 2 ст. 345 ГК РФ; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (п. 5 ст. 350.2 ГК РФ); в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным; по решению суда в случае, предусмотренном п. 3 ст. 343 ГК РФ; в случае изъятия заложенного имущества (ст. 167, 327 ГК РФ), за исключением случаев, предусмотренных п. 1 ст. 353 ГК РФ; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (п. 3 ст. 342.1 ГК РФ); в случаях, указанных в п. 2 ст. 354 и ст. 355 ГК РФ; в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

При прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу.

Согласно ст. 25 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки. Отметка на закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме должна включать слова о таком исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью владельца закладной и заверена его печатью, если владельцем закладной является юридическое лицо. При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Аннулированная закладная передается ранее обязанному по ней лицу по его требованию.

В силу ч. 4 ст. 29 ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» регистрационная запись об ипотеке погашается по основаниям, предусмотренным ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку обязательства по кредитному договору истцом погашены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, длительный период обязательства по кредитному договору по оплате основного долга и процентов заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, то в период неисполнения обязательств - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, кредитором за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка (пени), которая до настоящего времени ФИО1 не погашена и составляет <данные изъяты> руб., в связи с чем отсутствуют правовые основания для признания обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме, а, следовательно, для прекращения залога квартиры и возложении на ответчика обязанности выдать ФИО1 закладную на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Исходя из изложенного выше, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении заявленных требований ФИО1 надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Дом.РФ» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий Н.В. Парневова

Мотивированное решение составлено 18 июля 2023 года.

<данные изъяты>