Решение по делу № 2-1416/2022 от 27.04.2023

Дело (УИД) 57RS0024-01-2022-002461-09

№ 2-46/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2023 года г. Орёл

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Севостьяновой Н.В.,

при секретаре Квасовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 21 декабря 2018 года ФИО1 ВТБ (ПАО) предоставил кредит в размере 2 465 000,00 рублей сроком на 182 месяца для целевого использования, а именно для погашения рефинансируемого кредита (цель рефинансируемого кредита - приобретения квартиры, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 66,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

15.01.2019 г. кредит в размере 2 465 000,00 рублей перечислен на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от 15 января 2019 года.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог Квартиры и солидарное поручительство ФИО2 (п.8. Индивидуальных условий кредитного договора).

21.12.2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору (п.3.1. Индивидуальных условий договора поручительства).

Государственная регистрация права общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2 на Квартиру произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Орловской области 28.07.2017 года, № регистрации права собственности №.

21.12.2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 и ФИО2 был заключен последующий договор об ипотеке №, согласно которому в залог была передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Запись об ипотеке в отношении Квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Орловской области 26.12.2018 года, № регистрации права собственности №.

В течение 2022 года, ежемесячные аннуитетные платежи в размере 25148,52 рублей по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора Ответчиком в полном объеме и в срок не производятся.

В соответствии с п.п. 4.9 и 4.10 Индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором Залогодержателем в соответствии с п.8.4.3 Правил 26.05.2022 предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования Ответчиками оставлено без удовлетворения.

В соответствии условиями п. 8.4 Правил указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность ответчиков по состоянию на 12.08.2022 года составляет 334 965,04 рубля, в том числе:2 196 772,33 руб. - задолженность по основному долгу; 71 874,53 руб. - задолженность по процентам; 60 986,33 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 5 331,85 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

В связи с проведенной оценкой квартиры рыночная стоимость квартиры составляет 4 827 000 рублей (отчет №/э от 30.06.2022 года, составленный ООО «Экспертиза собственности Орел»).

Начальную продажную стоимость Квартиры следует установить исходя из Отчета об №/э от 30.06.2022 года, а именно в размере 861 600,00 рублей.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) просит расторгнуть кредитный договор № от 21 декабря 2018 года, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 21 декабря 2018 года по состоянию на 12 августа 2022 года в размере 2 334 965,04 рубля, в том числе:2 196 772,33 руб. - задолженность по основному долгу; 71 874,53 руб. - задолженность по процентам; 60 986,33 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 5 331,85 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты; обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 и ФИО2 на праве общей совместной собственности. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 861 600,00 рублей; взыскать с ФИО1 и ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ (ПАО) ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание ответчики ФИО1 и ФИО2, извещенные надлежащим образом, не явились, о причинах неявки суду не сообщили, возражений не представили.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 21.12.2018 г. между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № в размере 2 465 000,00 рублей сроком на 182 месяца для целевого использования, а именно для погашения рефинансируемого кредита (цель рефинансируемого кредита - приобретения квартиры, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 66,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Кредит в размере 2 465 000 рублей перечислен 15 января 2019 г. на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от 15 января 2019 года.

21.12.2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен договор поручительства №-п01, согласно которому поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору (п.3.1. Индивидуальных условий договора поручительства).

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, ответчает требованиям гражданского законодательства Российской Федерации, не оспаривается ответчиками.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору от 21 декабря 2018 года № № в сумме 2 334 965 рублей 04 копейки.

Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор от 21 декабря 2018 года № №.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной их сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных гражданским кодексом, другими законами или договором.

Неисполнение заемщиком обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему является существенным нарушением кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение обязательств ответчиками по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с п.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Договор ипотеки в установленном порядке прошел государственную регистрацию. Запись об ипотеке в отношении Квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Орловской области 26.12.2018 года, № регистрации права собственности №

При таких обстоятельствах суд полагает возможным удовлетворить исковые требования истца в части обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно отчета №/э от 30.06.2022 года, составленный ООО «Экспертиза собственности Орел», рыночная стоимость квартиры составляет 4 827 000 рублей.

Определением суда от 18.10.2022 г. по ходатайству стороны ответчика была назначена товароведческая экспертиза, производство которой было поручено ООО «Реал-Консалт».

Согласно заключения эксперта № от 13.03.2023 г., выполненного экспертом ООО «Реал-Консалт» ФИО4, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, на момент проведения экспертизы составляет 5 297 529 рублей.

Суд считает обоснованным положить в основу решения суда заключение эксперта № от 13.03.2023 г., выполненного экспертом ООО «Реал-Консалт» ФИО4, поскольку заключение эксперта выполнено в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 86 ГПК РФ, дано экспертом, имеющим образование и опыт работы по экспертной специальности, предупрежденным об уголовной ответственности за заведомо ложное заключение.

Сторонами заключения судебных экспертиз не оспорено, доказательств, опровергающих выводы судебной экспертизы, суду не представлено.

У суда нет оснований ставить под сомнение обоснованность выводов эксперта в составленном им заключении, и расценивает как доказательство, подтверждающее рыночную стоимость спорного имущества, поскольку оно содержит научное обоснование сделанных экспертами выводов, подробный и объективный анализ конкретных обстоятельств дела, согласуется с материалами дела.

Таким образом, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 4 238 023, 20 рублей (80% от рыночной стоимости имущества, определенной в экспертом заключении № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Из материалов дела следует, что при подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 25 875 рублей. Поскольку суд требования истца удовлетворил, госпошлина полежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Кроме того, с ответчиков в пользу ООО «РЕАЛ-КОНСАЛТ» подлежат взысканию расходы по оплате экспертного заключения в размере 10 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от 21 декабря 2018 года, заключенный между ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) кредитную задолженность по кредитному договору № от 21 декабря 2018 года по состоянию на 12 августа 2022 года в размере 2 334 965,04 рубля, в том числе:2 196 772,33 руб. - задолженность по основному долгу; 71 874,53 руб. - задолженность по процентам; 60 986,33 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 5 331,85 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Обратить взыскание на квартиру, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 и ФИО2 на праве общей совместной собственности, путем реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер квартиры: № в размере 4 238 023 рубля 20 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 875 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО «РЕАЛ-КОНСАЛТ» расходы по оплате экспертного заключения в размере 10 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Железнодорожный районный суд г. Орла.

Мотивированное решение изготовлено 04 мая 2023 года.

Судья Н.В. Севостьянова