Дело №2-3641/2022
22RS0065-02-2022-004856-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июля 2022 года г. Барнаул
Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Фоминой А.В.,
при секретаре Крюковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 09.08.2013 за период с 09.08.2013 по 28.11.2019 в размере 68 640 руб. 01 коп., в том числе: основной долг - 50 000 руб., проценты - 6 737 руб. 87 коп., расходов по оплате госпошлины в сумме 1 902 руб. 14 коп., по оплате юридических услуг в сумме 10 000 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 09.08.2013 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № *** о предоставлении ответчику кредита в сумме 50 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 28.11.2019 АО «АЛЬФА-БАНК» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №9.324.6/2358ДГ от 28.11.2019.
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ранее представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.
Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для отказа в иске ввиду следующего.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
09.08.2013 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № ***.
Соглашение о кредитовании заключено на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк", действующих на момент подписания анкеты, с которыми заемщик была ознакомлена и согласен (л.д. 12).
Согласно справке по кредитной карте, ответчику был открыт счет карты, установлен кредитный лимит равный 50 000 руб., размер процентов за пользование заемными средствами по соглашению сторон составил 32,99%.
По условиям договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50 000 руб.
Из заявления-оферты ответчика следует, что до заключения кредитного договора проинформирован о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью в заявлении -анкете.
Таким образом, между сторонами было заключено соглашение о кредитовании на вышеуказанных условиях, состоящее из анкеты, заявления.
Как следует из материалов дела, банк свои обязательства исполнил, открыв клиенту счет, с зачислением на него суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком. Тогда как ответчиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом.
28.12.2019 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор, согласно которому к ООО «Экспресс-Кредит» перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 (л.д.20-22).
Согласно договору уступки прав (требований) № *** от 28.11.2019 и приложения № 1 к нему, на момент переуступки сумма основного долга по кредитному договору № *** от 09.08.2013 составляла 50 000 руб., по процентам - 6 737 руб. 87 коп.
Пунктом 2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, предусмотрено, что соглашение о кредитовании считается заключенным с даты Активации Кредитной карты.
В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий предусмотрено, что предоставление Кредита осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты.
За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Клиента по полученному им Кредиту и за фактическое количество дней пользования Кредитом (пункт 3.7 Общих условий).
Согласно п. 4.1 договора Общих условий, в течении действия соглашения о кредитовании Клиента обязан ежемесячно в течении платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа.
Обращаясь в суд с иском, истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора.
Согласно расчету по состоянию на 28.11.2019, сумма задолженности по основному долгу составляет 50 000 руб., сумма задолженности по процентам составляет 6 737 руб. 87 коп.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ФИО1 не исполняются принятые на себя обязательства. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств на момент рассмотрения дела по существу, стороной ответчика в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает.
Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств.
В ходе судебного разбирательства, ответчик заявила о пропуске исковой давности по заявленным требованиям, разрешая которое суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, исходя из положений ст.ст.196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.
Как установлено судом, п. 4.2 Общих условий, минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании.
Учитывая, что сумма задолженности по основному долгу составляет 50 000 руб., сумма задолженности по процентам составляет 6 737 руб. 87 коп., в сумму минимального платежа включается сумма 2 500 руб. - задолженность по основному долгу, а также проценты.
Согласно расчету задолженности представленному истцом, последний платеж по кредитному договору ответчиком внесен 26.09.2014, таким образом, учитывая минимальную сумму платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 2 500 рублей, последний платеж по кредиту должен был быть произведен в 30 мая 2016 года. Таким образом, последним днем для обращения с настоящим исковым заявлением в суд является 30.05.2019.
С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 10.10.2020 (л.д.41), судебный приказ выдан 20.10.2020, который впоследствии в связи с поступившими возражения отменен 19.03.2021.
С исковым заявлением ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд 27.07.2021.
Между тем, на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, с учетом начала течения и окончания течения срока исковой давности, истцом уже был пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности.
С 30.05.2019 прошло более 3 лет, в связи с чем срок исковой давности для обращения с настоящим иском в суд пропущен.
В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств наличия исключительных обстоятельств, позволяющих признать пропуск срока исковой давности уважительными, перерыва течения срока, а равно ходатайств о его восстановлении в соответствии со ст.205 Гражданского кодекса Российской Федерации истцом не заявлено.
Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации), исковые требования не подлежат удовлетворению, в том числе и по требованиям о взыскании процентов и неустойки, поскольку в силу п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку истцу отказано в иске, не имеется оснований для возмещения судебных расходов на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Кроме того, в силу ч.3 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принятые определением суда от 09.08.2021 обеспечительные меры в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику в пределах цены иска в размере 56 737,87 руб., подлежат отмене по вступлению решения суда в законную силу.
Руководствуясь ст.ст.144, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 09.08.2013 оставить без удовлетворения.
Отменить обеспечительные меры, принятые определением Железнодорожного районного суда города Барнаула от 09 августа 2021 года в обеспечение иска ООО «Экспресс-Кредит» в виде:
- наложения ареста на имущество, принадлежащее на праве собственности: ФИО1, зарегистрированному по адресу: , находящееся у него или других лиц, в пределах цены иска в размере 56 737,87 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула
Судья А.В. Фомина
Решение суда в окончательной форме принято 27 июля 2022 года.
Верно, судья: А.В. Фомина
Верно, секретарь с/з
На ______________ решение не вступило в законную силу.
Верно, секретарь с/з
Оригинал решения хранится в материалах гражданского дела *** Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.
Дело №2-3641/2022
22RS0065-02-2022-004856-93