2-4352/2022
22RS0069-01-2022-002196-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 ноября 2022 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Морозовой Т.С.
при секретаре Казанцевой О.В.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа - Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору *** от 24.11.2021 в размере 5 500 000 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 24.11.2021 между АО «Альфа-Банк» и ООО ТК «Касатка» заключено подтверждение о присоединении к договору *** предоставлении кредита в российских рублях. Договор заключен в письменной форме, путем составления единого документа, подписанного сторонами.
По условиям договора *** от 24.11.2021, лимит кредитования составляет 6 000 000 руб., проценты за пользование кредитом 13,95% годовых. Период кредитования счета с 20.12.2021 по 20.11.2024 включительно.
Обеспечением исполнения обязательств ООО ТК «Касатка» по указанному договору является поручительство ФИО2, оформленное договором поручительства *** от 24.11.2021.
В настоящее время ООО ТК «Касатка» принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Определением Арбитражного суда Алтайского края от 21.02.2022 по делу № А03-401/2022 ООО ТК «Касатка» признан несостоятельным (банкротом).
Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также на положения ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору *** от 24.11.2021 в размере 5 500 000 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 35 700 руб.
Определением Ленинского районного суда г.Барнаула Алтайского края от 21.06.2022 настоящее гражданское дело передано по подсудности на рассмотрение в Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края.
29.09.2022 истцом представлено уточненное исковое заявление, в соответствии с которым, Банк просит о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору ***SP0K от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 100 000 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 28 700 руб.
В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ДАННЫЕ ФИО3 возражал против удовлетворения исковых требований, указывая на то, что требования истца по взысканию всей суммы кредита являются незаконными. Платежи по кредиту в настоящее время вносятся в соответствии с графиком. Просроченной задолженности, согласно графику платежей, не имеется.
Истец, ответчик в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.
Третье лицо внешний управляющий ООО ТК «Касатка» ДАННЫЕ ФИО4 в судебное заседание не явилась, представила письменных отзыв, в соответствии с которым, в рамках кредитного договора *** от 24.11.2021 ООО ТК «Касатка» производит оплату до настоящего времени. Определением Арбитражного суда Алтайского края от 24.10.2022 по делу № А03-401/2022 в отношении ООО ТК «Касатка» введена процедура, применяемая в деле о банкротстве - внешнее управление, внешним управляющим утверждена ФИО5 Указанная процедура применяется к должнику в целях восстановления его платежеспособности. Финансовое положение должника ООО ТК «Касатка» за анализируемей период характеризуется как удовлетворительное, платежеспособное.
Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу о возможности рассмотреть дел в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В судебном заседании установлено, что 24.11.2021 между АО «Альфа-Банк» и ООО ТК «Касатка» заключено подтверждение о присоединении *** к договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия (далее - кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитный лимит 6 000 000 руб. сроком на 36 месяцев с даты предоставления кредита. Льготный период пользования кредитом составляет 3 месяца с даты предоставления кредита.
Согласно п. 4.1 кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца в размере 181 818 рублей 19 копеек, последний платеж - 181 817 рублей 92 копейки.
Согласно п. 4.2 кредитного договора погашение суммы основного долга по кредиту осуществляется, начиная с первого дня следующего за днем окончания льготного периода. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты:
- с даты предоставления кредита по последний день окончания льготного периода по ставке из расчета 0% годовых.
- с первого дня, следующего за днем окончания льготного периода до даты погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме, но не позднее даты погашения последней части кредита, указанной в п. 4.1 настоящего договора по ставке из расчета 13,95% годовых.
Заемщик имеет право досрочно погасить кредит (часть кредита). Заемщик направляет кредитору письменное уведомление о досрочном погашении за 2 рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения.
В случае если кредит имеет график погашения, при досрочном погашении части кредита платежи по графику погашения кредита, указанному в п. 4.1 настоящего договора кредита, уменьшаются на сумму досрочного погашения, начиная с последнего по сроку платежа.
Кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на расчетный счет в валюте Российской Федерации заемщика ***, открытый у кредитора.
Банк свои обязательства исполнил, предоставив сумму кредита, что сторонами в ходе рассмотрения дела не оспаривалось, и подтверждается выпиской по счету заемщика ***.
Согласно п. 4.5 договора, обеспечением выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является поручительство ФИО2, оформленное договором поручительства *** от 24.11.2021.
Согласно п.1.1.6 договора поручительства, кредитор вправе взыскать задолженность по кредиту, начисленным процентам, иным платежам, предусмотренным основным договором, и/или в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть основной договор в следующих случаях:
- просрочка уплаты начисленных процентов (полностью или частично), в том числе в результате нарушения должником обязанности, предусмотренной пунктом 4.1.1 общих условий основного договора
- нарушение должником даты погашения кредита, предусмотренного пунктом 4.1 индивидуальных условий кредита основного договора, в том числе, в результате нарушения должником обязанности, предусмотренной п. 4.1.1 общих условий Основного договора;
- возбуждение в суде дела о принудительной ликвидации или несостоятельности (банкротстве) должника.
В соответствии с п. 1.2 договора поручительства, поручитель обязуется перед кредитором отвечать солидарно с должником за надлежащее исполнение должником обязательств, указанных в п. 1.2.1 и 1.2.2 ниже. Указанные в п. 1.2.1 и 1.2.2 обязательства должника, за которые предоставлено поручительство, далее по тексту настоящего Договора именуется как «Обеспеченные обязательства».
Согласно п.1.2.1 договора, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за надлежащее исполнение должником всех текущих и будущих обязательств перед кредитором по основному долгу, включая выплату:
- кредита, в том числе при досрочном востребовании кредита кредитором.
- процентов за пользование кредитом, в том числе в измененном размере в случаях, указанных в п. 1.1.3 настоящего договора.
- неустоек, а также убытков, причиненных кредитору ненадлежащим выполнением основного договора.
Изменение обеспеченных обязательств без согласия поручителя в случае увеличения их размера, сокращения или увеличения сроков исполнения обеспеченных обязательств не влечет за собой прекращение обязательств поручителя по настоящему договору, поручитель отвечает перед кредитором на первоначальных условиях.
В соответствии с п. 1 ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
В силу с. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1)
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).
Как следует из материалов дела, в отношении заемщика ООО ТК «Касатка» определением Арбитражного суда Алтайского края от 21.02.2022 введена процедура наблюдения сроком до 11.08.2022. Временным управляющим должника утверждена: ФИО6
Определением Арбитражного суда Алтайского края от 07.06.2022 по делу №А03-401/2022 принято в производство суда заявление АО «Альфа-Банк» о включении в реестр требований кредиторов ООО ТК «Касатка» требований в размере 4 850 00 рублей.
Определением Арбитражного суда Алтайского края от 24.10.2022 по делу №А03-401/2022 в отношении ООО ТК «Касатка» введена процедура внешнего управления, внешним управляющим утверждена ДАННЫЕ ФИО4
В соответствии с ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из п. 4.1 кредитного договора следует, что заемщик осуществляет возврат кредита аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца в размере 181 818 рублей 19 копеек, последний платеж - 181 817 рублей 92 копейки.
Как следует из материалов дела, заемщиком платежи за март и апрель 2022 года внесены с нарушением графика платежей, в связи с чем, 02.05.2022 истцом в адрес ФИО2 направлено уведомление, которым Банк предъявил требование о возврате всей причитающейся суммы задолженности по кредиту в течении 14 календарных дней с момента получения уведомления.
Согласно п.1 ст.11 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации защите в судебном порядке подлежат лишь нарушенные или оспариваемые субъективные права и законные интересы.
В силу п.п.1,2 ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения указанных требований, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
Из анализа указанных положений закона следует, что, если на момент разрешения спора было бы установлено, что текущая задолженность по кредитному договору заемщиком полностью погашена, то, несмотря на наличие формальных оснований для предъявления истцом требований о досрочном взыскании кредита, суд может прийти к выводу об отсутствии у истца на момент рассмотрения судом спора нарушенного права, подлежащего защите, так как ответчиком добровольно исполнены обязательства по внесению периодических платежей.
Истцом в материалы дела представлен расчёт задолженности по кредитному договору, согласно которому задолженность заемщика по основному долгу составляет 4 100 000 руб.
Однако в представленном расчете истцом не учтен платеж, внесенный заемщиком согласно платежному поручению №1847 от 05.10.2022 на сумму 250 000 руб.
Таким образом, задолженность по кредитному договору по основному долгу составляет 3 850 000 руб.
Согласно графику платежей, заемщиком по состоянию на 09.11.2022 должно было быть внесено в счет погашения задолженности по кредитному договору 1 454 руб. 52 коп., тогда как заемщиком в счет погашения задолженности по состоянию на 09.11.2022 внесена сумма в размере 2 150 000 руб.
Кроме того, как следует из представленного в материалы дела графика платежей, заемщиком по состоянию на дату обращения с исковым заявлением в суд 19.05.2022 (дата направления искового заявления почтовой связью) должна была быть выплачена сумма в размере 363 636 руб. 38 коп. (181 818,19 руб. * 2 мес.).
Вместе с тем, как следует из представленной в материалы дела выписки по счету, заемщиком в счет погашения задолженности на дату обращения с настоящим иском в суд внесено 1 050 000 руб.
Таким образом, исходя из представленного расчета, произведенного истцом, а так же с учетом произведенных заемщиком ООО ТК «Касатка» платежей, у заемщика по состоянию на дату обращения с исковым заявлением в суд, а также по состоянию на 09.11.2022, просроченной задолженности по сумме основного долга, процентам не имеется.
Поскольку ООО ТК «Касатка» произведены платежи, которыми полностью погашена задолженность по просроченному основному долгу, заемщик график платежей, согласованный между Банком и заемщиком, не нарушает. На момент обращения с настоящим исковым заявлением, просроченная задолженность у заемщика отсутствовала, с момента обращения с исковым заявлением в суд, заемщик также продолжает вносить платежи в сумме, превышающей установленные графиком платежей, суд приходит к выводу, что недобросовестного поведения ответчика в рамках отношений с Банком не усматривается, на момент рассмотрения дела судом просроченная задолженность по текущим платежам отсутствует.
Предусмотренное п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, направлено на обеспечение необходимости соблюдения баланса интересов обеих сторон обязательства, в связи с этим, указанные в приведенной норме обстоятельства не могут служить безусловным основанием для удовлетворения заявленных требований, а подлежат оценке с учетом исследования уважительности причин допущенной просрочки, периода просрочки и принятых должником мер к устранению нарушений в целях обеспечения соблюдения равенства сторон.
С учетом установленных фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для досрочного взыскания с ответчика всей суммы кредита, при том, что просроченная и текущая задолженность по состоянию на 09.11.2022 отсутствует.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа - Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г. Барнаула.
Судья Т.С. Морозова
В окончательной форме решение изготовлено 16 ноября 2022 года
Верно, судья: Т.С.Морозова
Верно, секретарь с/з О.В.Казанцева
На 16 ноября 2022 года решение не вступило в законную силу.
Верно, секретарь с/з О.В.Казанцева
Оригинал решения хранится в материалах гражданского дела №2-4352/2022 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.