Дело № 2-423/2022

УИД 55RS0011-01-2022-000585-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Горьковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Лобова Н.А., при секретаре судебного заседания Гущанской Н.И., с участием помощника судьи Тытюк Е.А., рассмотрев 26 октября 2022 года в открытом судебном заседании в р.п. Горьковское Омской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в Горьковский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 05.06.2020 между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№). По условиям кредитного договора ПАО КБ «Восточный» предоставило ответчику кредит в сумме 36 226 руб. 43 коп. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 28%/11.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 308 дней. Факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 г ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

В период пользования кредитом ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязанностей, оговоренных в кредитном договоре, а именно нарушил требования п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающие обязанность заемщика осуществлять ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами. Нарушение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика дает банку в соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и процентов по нему.

При нарушении заемщиков сроков возврата кредита предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 17.07.2022 составляет 52 722 руб. 25 коп., из которых 36 226 руб. 43 коп. - просроченная ссуда, 12 423 руб. 19 коп. - просроченные проценты, 251 руб. 28 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 594 руб. 57 коп. - неустойка на просроченные проценты, 3 226 руб. 78 коп. - иные комиссии.

Представители истца ПАО «Совкобманк», а также третьего лица ООО СК «Ренессанас Жизнь» в судебное заседание не явились при их надлежащем извещении, просили о рассмотрении заявленного спора в их отсутствие. При этом представитель истца настоял на исковых требованиях, а представитель третьего лица, подтвердив факт заключения в июне 2020 года с ФИО1 договора страхования и получения страховой премии, возражал против ее взыскания со страховой организации.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. По существу показывал, что действительно в июне 2020 года брал в ПАО КБ «Восточный» кредит, но кредит он брал в сумме 110 000 руб. Отрицал и факт заключения договоров страхования. Более того, ФИО1 по его утверждению кредит был погашен полностью досрочно 21.07.2020, тогда же он писал заявление о возврате страховой суммы в связи с досрочным гашением кредита.

Учитывая факт надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, о судебном заседании, суд находит возможным согласно ст. 167 ГПК РФ разрешить заявленный спор при имеющейся явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом в обоснование своих требований представлены расчет задолженности, выписка по счету, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, копии памяток о заключении договоров страхования с согласием на предоставление дополнительных услуг, копия заявления о предоставлении потребительского кредита, учредительные документы, платежное поручение об оплате государственной пошлины.

Ответчиком же, напротив, фактически заключение договора кредитования не подвергалось сомнению, доказательств об отсутствии договорных отношений с банком не представлено.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита ФИО1 05.06.2020 обратился в ПАО КБ «Восточный» для получения кредита в размере 160 000 руб. сроком на 60 месяцев.

Далее, согласовывая условия кредитного договора, между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 достигнуто соглашение, в соответствии с которым ПАО КБ «Восточный» предоставляет ФИО1 кредитные средства в сумме 160 000 руб. сроком на 60 месяцев.

Указанные деньги ФИО1 были получены, что подтверждается имеющейся в деле выпиской по счету, а также находящейся на руках у ответчика копией расходного кассового ордера на сумму 110 000 руб. В частности, согласно указанной выписке ФИО1 воспользовался предоставленными кредитными средствами, часть из которых им была использована для оплаты страховых премий в соответствии с заключенными с ФИО1 договорами страхования, на что им также давалось добровольное согласие (копия заявления прилагается). Более того, подтверждением заключения кредитного договора между банком и ответчиком является представленная ответчиком же копия приходного кассового ордера, согласно которому ФИО1 была погашена задолженность по кредитному договору в июле 2020 года на сумму 115 789 руб.

В данной части доводы ФИО1 о сомнениях в подлинности его подписей на представленных в дело документах судом отклоняются, учитывая, что ответчик факт заключения кредитного договора (на сумму 110 000 руб.) не оспаривал, от проведения по делу судебной почерковедческой экспертизы отказался, о чем ему было разъяснено в судебном заседании.

Доводы ответчика о заключении кредитного договора на меньшую сумму судом оцениваются как не соответствующие действительности, поскольку опровергнуты письменными материалами дела, а именно копиями индивидуальных условий, заявлением о получении кредита, подписанных ФИО1 По мнению суда, заявление ответчика о получении меньшей суммы кредита связано с его заблуждением относительно того, что часть из кредитных средств с согласия самого же ответчика, не опровергнувшего данный факт, была использована по заявлению заемщика на оплату страховых премий.

Условия кредитного договора, договоров страхования ФИО1 не оспорены, право на что он не был лишен, а доказательств обратного не представлено.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Условиями кредитования предусмотрено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Кроме того, согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Как следует из представленных истцом сведений по счету, расчета задолженности со стороны ответчика ФИО1 имело место нарушение Условий о кредитовании, выразившееся в ненадлежащем исполнении своих обязательств. В частности, из выписки по счету, расчета задолженности следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредиту, а именно фактически с июля 2020 года не оплачивает кредит, не возвращая сумму основного долга и не выплачивая проценты за пользование заемными средствами. Доводы ФИО1 о полоном погашении им кредита в сумме 115 789 руб. 21.07.2020 судом отвергаются как необоснованные, противоречащие условиям кредитного договора о сумме кредита и расчету задолженности.

Из представленного представителем истца расчета, следует, что размер задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ПАО КБ «Восточный») по состоянию на 17.07.2022 в общей сумме52 722 руб. 25 коп., из которых 3 226 руб. 78 коп. - иные комиссии, 36 226 руб. 43 коп. - просроченная ссуда, 12 423 руб. 19 коп. - просроченные проценты, 251 руб. 28 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 594 руб. 57 коп. - неустойка на просроченные проценты.

Из указанной задолженности подлежит исключению сумма требований о взыскании комиссии в размере 3 226 руб. 78 коп., так как указанные комиссии представленными в дело доказательствами не обоснованы, тогда как обязанность по доказыванию наличия обязательства ответчика выплатить указанные комиссии лежит на исковой стороне согласно ст. 56 ГПК РФ.

В остальном представленный расчет по иску не вызывает сомнений и принимается судом.

Ответчиком доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Таким образом, ответчиком ФИО1 допущены нарушения Индивидуальных условий кредитования, Общих условий кредитования, что в соответствии с п. 5.2. Условий кредитования, является основанием для досрочного взыскания суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, а также неустоек за нарушение денежных обязательств.

Разрешая вопрос о судебных издержках, суд руководствуется ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме49 495 руб. 47 коп., из которых 36 226 руб. 43 коп. - просроченная ссуда, 12 423 руб. 19 коп. - просроченные проценты, 251 руб. 28 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 594 руб. 57 коп. - неустойка на просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 685 руб.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горьковский районный суд Омской области.

Судья Н.А. Лобов

Мотивированное решение по делу принято 31.10.2022