КОПИЯ

Дело № 2-3235/2022

(УИД 70RS0004-01-2022-004607-29)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2022 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Чечнёва А.Н.,

при секретаре Приколота Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее - ПАО «Банк Уралсиб», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 520561,67 рубль, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8405,62 рублей.

В обоснование иска указано о том, что между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор №, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 547 000 рублей под 6% годовых сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно. В течение срока действия кредитного договора заёмщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заёмными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление (заключительное требование об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм). Заёмщик оставил данное требование без удовлетворения. До настоящего времени задолженность не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 520561,67 рубль, в том числе:

- 506 604,80 рубля - задолженность по кредиту;

- 12869,42 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование заёмными средствами;

- 833,49 рубля - неустойка за нарушение сроков возврата кредита;

- 253,96 рубля - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

Истец, извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался путём направления по месту регистрации почтовой корреспонденции, однако почтовое отправление возвращено в суд по истечении срока хранения.

В соответствии с п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, ему не вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд предпринял возможные меры к извещению ответчика, его процессуальные права и законные интересы со стороны суда гарантированы, поскольку исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ФИО1 должен обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации и официального проживания.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическим лицом, должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

К кредитным договорам, заключённым после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключён кредитный договор №-№, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в сумме 547 000 рублей под 6% годовых в период действия договора добровольного страхования жизни и здоровья, при прекращении действия договора страхования процентная ставка составляет 16,90% годовых, кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заёмщиком в виде ежемесячных платежей, датой платежа по кредиту является указанное число каждого месяца согласно индивидуальным условиям и Графику платежей, предоставленного заёмщику кредитором (п.п. 4.1, 4.2 Общих условий договора).

Размер ежемесячного (аннуитетного) платежа составляет 10780 рублей, количеством 59 платежей, дата платежа по кредиту является 27 число каждого месяца, периодичность платежей - ежемесячно (п. 6 Индивидуальных условий договора).

Кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ заключён в соответствии со ст.ст. 432, 438 ГК РФ путём направления заёмщиком Банку Предложения на заключение кредитного договора, в котором содержались все существенные условия кредитного договора, и акцептом Банка данного Предложения посредством зачисления суммы кредита на счёт заёмщика №, открытый у кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключён в установленной законом форме, согласованы все существенные условия договора, в связи с чем, у сторон возникли обязательства, вытекающие из данного кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 547000 рублей по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ на банковский счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту №.

Факт получения денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком, и с этого момента у заёмщика возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 4.1 Общих условий договора платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются в виде аннуитетных платежей.

Датой платежа по кредитному договору является 27 число каждого месяца (п. 4.2 Общих условий договора, п. 6 Индивидуальных условий).

Сторонами согласован и утвержден порядок начисления процентов по кредитному договору

Так, согласно п. 4.4 Общих условий договора проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе, в течение всего периода просрочки его возврата. Начисление производится на остаток задолженности по кредиту ежедневно.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 5.3.5 Общих условий договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе, при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Заёмщик обязан в сроки, указанные в уведомлении кредитора, погасить задолженность по договору в полном объёме.

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заёмщик надлежащим образом не исполняет. Ответчик не производил платежи в объёме, установленном кредитным договором (Графиком платежей) в счёт погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается выпиской по банковскому счёту №, а также расчётом задолженности по состоянию ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с образованием просроченной задолженности Банком ДД.ММ.ГГГГ сформировано и ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес заёмщика заключительное требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, установлен срок до ДД.ММ.ГГГГ для погашения задолженности в размере и по состоянию на дату погашения, которое заёмщиком не исполнено по настоящее время.

Выпиской по счёту заёмщика подтверждается, что в счёт погашения основного долга ответчиком внесены денежные средства в общей сумме 40395,20 рублей, ввиду чего сумма задолженности по основному долгу составляет 506 604,80 рубля из расчёта: 547 000 рублей (сумма предоставленного кредита) - 40395,20 рублей (сумма уплаченного основного долга).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора, стороны определили, что денежные средства предоставляются в кредит под 6% годовых в период действия договора добровольного страхования жизни и здоровья, при прекращении действия договора страхования процентная ставка составляет 16,90% годовых.

Расчёт задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 6% / количество дней в году x число дней пользования кредитом.

За период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей, а также просроченной ссудной задолженности по основному долгу, в размере 26496,97 рублей (26192,67 рубля + 304,30 рубля). С учётом уплаченных ответчиком в счёт погашения процентов денежных сумм в общем размере 13627,50 рублей, остаток задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 12869,42 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренным договором, Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банком начислена неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 925,58 рублей, в счёт погашения которых, заёмщиком внесены денежные средства в общей сумме 92,09 рубля, таким образом, задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, составляет 833,49 рубля.

Банком начислена неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 279,12 рублей, ответчиком в счёт погашения данной неустойки внесены денежные средства в общей сумме 25,16 рублей, таким образом, задолженность по неустойке, начисленной в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, составляет 253,96 рубля.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 520 561,67 рубль, в том числе: задолженность по кредиту - 506 604,80 рубля; задолженность по уплате процентов за пользование заёмными средствами - 12869,42 рублей; неустойка за нарушение сроков возврата кредита - 833,49 рубля; неустойка за нарушение сроков уплаты процентов - 253,96 рубля, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному кредитному договору.

Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче иска исходя из заявленной к взысканию суммы задолженности уплачена государственная пошлина в размере 8405,62 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая удовлетворение судом исковых требований, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объёме в размере 8405,62 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №-N83/02532 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 520561,67 рубль, из которой:

- 506 604,80 рубля - задолженность по кредиту;

- 12869,42 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование заёмными средствами;

- 833,49 рубля - неустойка за нарушение сроков возврата кредита;

- 253,96 рубля - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН №) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 8 405,62 рублей.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Томска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: /подпись/

Копия верна.

Председательствующий А.Н. Чечнёв

Секретарь Я.Е. Приколота

Оригинал документа находится в гражданском деле № 2-3235/2022

(УИД 70RS0004-01-2022-004607-29) в Советском районном суде г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 28.10.2022