77RS0004-02-2023-003656-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 19 мая 2023 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Игнатьевой М.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3388/2023 по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании незаконными действий по блокировке карт,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании незаконными действий по блокировке карт, мотивируя свои требования тем, что истец является клиентом ПАО «Сбербанк России». В 2020 году он переводил денежные средства в адрес своим родственникам. После чего, ПАО «Сбербанк России» заблокировал его счета, открытые в их банке на основании Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он считает, что блокировка счетов, открытых на его имя в ПАО «Сбербанк России», проведена необоснованно и незаконно. Таким образом, действия ПАО «Сбербанк России» по блокировке его счетов незаконны и необоснованны. Для защиты своих нарушенных прав он вынужден был обратиться за правовой помощью в юридическую компанию, в кассу которой им были внесены денежные средства в размере сумма. В связи с этим истец просит признать действия ответчика ПАО «Сбербанк России» по блокировке счетов (карт) ФИО1, паспортные данные незаконными, обязать ответчика ПАО «Сбербанк России» разблокировать счет (карты) ФИО1, паспортные данные, взыскать с ответчика ПАО «Сбербанк России» денежные средства в размере сумма в счет возмещения расходов, понесенных на оплату юридических услуг.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» фио в судебное заседание явился, просил в исковом заявлении отказать по основаниям, изложенным в возражениях.

С учетом положений ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в данном судебном заседании в отсутствие ответчика фио которая извещена надлежащим образом, по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор на банковское обслуживание № 7000251 на основание заявления на банковское обслуживание от 13 апреля 2020 года, в рамках которого был открыт лицевой счет № 40817****6468 и выдана банковская карта.

Согласно утверждению ответчика в 2020 году он переводил денежные средства в адрес своим родственникам.

За период с 14 октября 2020 года по 24 ноября 2020 года по счетам истца проводились операции, которые соответствовали признакам, указанным в 375-П Положении ЦБ РФ от 02.03.2012, указывающим на транзитный характер операций. Так, истцом внесено наличных денежных средств на счет №****6468 в общей сумме сумма с последующим перечислением денежных средств в адрес физических лиц посредством переводов WESTERNUNION на сумму сумма.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» подозрительные операции – операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Согласно Приложению к письму Банка России от 4 сентября 2013 г. N 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» сомнительные операции - это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

В соответствии с п. 5.2. Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).

На основании анализа совершаемых по счету операций, банком было установлено, что признаки совершаемых клиентом по счету операций имели сомнительный (транзитный) характер.

24 ноября 2020 года банком была осуществлена блокировка банковской карты истца и доступ в Сбербанк Онлайн, то есть дистанционных средств доступа и управления счетами.

24 ноября 2020 года ответчиком путем СМС-информирования истца был направлен запрос о предоставлении в течение 7 рабочих дней с даты получения настоящего запроса (не позднее 03.12.2020) документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств по операциям, пояснения о целях регулярных зарубежных переводов в адрес физических лиц.

Лишь, 20 декабря 2021 года банком были получены документы от истца - справка о доходах и суммах налога физического лица №2-НДФЛ за 2021 год.

В связи с непредставлением истцом должного ответа на запрос, 21 декабря 2021 года ПАО «Сбербанк России» произведена блокировка банковской карты и дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

В силу п.п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 9 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе», использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 8 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона и № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Федеральный закон №115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности организации, действующей на основании лицензии.

Согласно Положению Банка России от 02.03.2012 N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» правила внутреннего контроля целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма разрабатываются кредитной организацией в целях:

обеспечения выполнения кредитной организацией требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ;

поддержания эффективности системы внутреннего контроля по ПОД/ФТ кредитной организации на уровне, достаточном для управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

исключения вовлечения кредитной организации, ее руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

Пунктом 5.10.1 Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения от 26.04.2019 №99881-11 ПАО Сбербанк, к клиентам, осуществляющим операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, банком, следующих мер:

- отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции;

- блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения;

- обеспечение повышенного внимания к операциям клиента с денежными средствами или иным имуществом.

В приложении №4 к ПВК перечислены признаки, указывающие на необычный характер операции, в том числе: выявление неоднократного (2 и более раз) совершения операция или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом; иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операция с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

Согласно п. 3.17.2. Приложения 1 к условиям банковского обслуживания «Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через адрес обслуживания» банк имеет право приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» в том числе:

-в случае выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок;

-при непредоставлении клиентом дополнительной информации (документов) Банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций (сделок).

В силу п. 4.1.31 Условий выпуска и обслуживания дебетовой банковской карты банк имеет право осуществить блокировку карты, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В период с период с 14 октября 2020 года по 24 ноября 2020 года истцом совершены операции по переводу денежных средств в адрес физических лиц посредством переводов WESTERNUNION.

При указанных обстоятельствах, не получив от истца запрошенных банком документов, подтверждающих источник поступления/происхождения денежных средств по операциям по счету, банк, с учетом положений Федерального закона м№115-ФЗ и ПВК банка, Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, при наличии подозрения в совершении операций в целях легализации доходов, правомерно осуществил блокировку банковской карты и дистанционного банковского обслуживания.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком положений ст. ст. 309, 845, 858 ГК РФ, Федерального закона №115-ФЗ, а также внутренних (локальных) нормативных актов банка, разработанных в соответствии с законодательством и для обязательного исполнения банком, в связи с чем исковые требования фио не подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что суд отказал в удовлетворении основной части требований, то не подлежат удовлетворению и производные требования.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании незаконными действий по блокировке карт – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Гагаринского районного суда адрес.

Решение изготовлено в окончательной форме 26 мая 2023 года.

Судья М.А. Игнатьева