Решение по делу № 2-2-103/2025 от 30.06.2025.

Дело № 2-2-103/2025

73RS0021-02-2025-000107-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2025 года р.п. Тереньга

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Яшоновой Н.В.,

при секретаре Прохоровой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу С******* о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обосновании заявленных исковых требований указано, что ******** между С******* и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованную банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. Моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или моментом активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

На дату направления искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 27004,85 руб., из которых: сумма основного долга 26067,55 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 937,30 руб. – просроченные проценты.

Банку стало известно о смерти С*******, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

После смерти С******* открыто наследственное дело №.

Просит взыскать с наследников в пользу АО «ТБанк» в пределах наследственного имущества С******* просроченную задолженность в общей сумме 27004,85 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Определением суда от 15.04.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечены: ФИО1 (наследник умершего С*******), АО «Т-Страхование», в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора - нотариус нотариального округа Тереньгульский район Ульяновской области ФИО2

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

В дополнительных пояснениях к иску, указал, что С******* изъявил желание на включение его в программу страхования защиты держателей пластиковых карт. Заявление-анкета С******* содержит согласие на участие в Программе страховой защиты и не содержит отказа от участия в Программе. С******* добровольно принял на себя обязательства по договору, ознакомился с тарифами и Общими условиями. Участие клиента в Программе страховой защиты, в соответствии с которой страхуется его кредитная задолженность перед банком, осуществляется только по желанию самого клиента.

С******* ежемесячно получал Счета-выписки по договору, в которых указана плата за Программу страховой защиты. При этом С******* не обращался в банк с просьбой об исключении его из данной программы в соответствии с условиями страхования по Программе страховой защиты.

Взаиморасчеты между страховой организацией и банком происходят одним электронным сводным платежом согласно реестру физических лиц, включенных в программу коллективного страхования. На основании изложенного представить платежный документ, подтверждающий перевод денежных средств по одному физическому лицу не представляется возможным.

При коллективных договорах страхования, фактом внесения страховой премии является наличие в расчете/выписке транзакции по перечислению банком страховой премии в страховую компанию.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в отсутствии.

Представитель ответчика АО «Т-Страхование» ФИО4 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

В возражении и дополнении к возражению на исковое заявление указала, что в АО «Т-Страхование» не поступало заявлений от наследников застрахованного лица/застрахованного лица о наступлении события, имеющего признаки страхового.

Между АО «ТБанк» и страховщиком заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № от ********. В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

Согласие на включение в программу страхования дается при подписании заявления-анкеты на оформление кредита.

Согласно условиям страхования выгодоприобретателем по договору страхования является клиент АО «ТБанк», который оформил кредитную карту. В случае смерти клиента выгодоприобретателем признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ.

Так как от наследников не поступало заявлений о наступлении события, имеющего признаки страхового, решение о наступление страхового случая без заявления от наследников не может быть принято.

У АО «Т-Страхование» подтверждения об отключении застрахованного лица от программы страхования не имеется. Просила отказать в удовлетворении исковых требований к АО «Т-Страхование».

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, нотариус нотариального округа Тереньгульский район Ульяновской области ФИО2 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56 и 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами.

Согласно ст. 309 ГК Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции действующий на момент возникновения правоотношений между сторонами) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами..

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1).

В силу п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании оферты С*******, содержащейся в заявлении-анкете от ********, и ее акцепта АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк»), между АО «ТБанк» и С******* был заключен договор кредитной карты №. (т.1 л.д.130).

Составными частями, заключенного сторонами договора кредитной карты № являются на ряду с заявлением-анкетой, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (т.1 л.д.29-33, 34-35).

Согласно Общих условий кредитования в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели в том числе на приобретение товаров, в соответствии с законодательством РФ, путем зачисления на счет обслуживания кредита (п.3.1, 3.2).

На сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом. Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета обслуживания кредита (п.п.3.3, 3.5).

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п.5.6).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7).

Сумма Минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным платом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п.5.11).

Согласно Тарифного плана ТП 7.33, истцом С******* был предоставлен кредит на следующих условиях: лимит задолженности до 300 000 руб.; процентная ставка в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, при оплате Минимального платежа – 39,9% годовых, по операциям получения наличных, а также по операциям при неоплате Минимального платежа – 45,9% годовых; Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату Минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; неустойка при неоплате Минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,898% от задолженности (л.д.35 оборотная сторона).

При заключении договора кредитной карты № С******* было оформлено заявление на включение его в программу страховой защиты держателей пластиковых карт, о чем свидетельствует заявление-анкета, содержащая согласие на участие в Программе страховой защиты и не содержит отказ от участия в Программе (л.д.130).

Указанные обстоятельства АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование» подтверждаются, согласно ответов на запросы суда (т.1 л.д.246, т.2 л.д.14-15).

Согласно расчета/выписки по договору кредитной карты №, представленной истцом, С******* воспользовался предоставленными банком денежными средствами, но обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом. На ******** у С******* имеется задолженность по договору кредитной карты № в размере 27004,85 руб., в том числе: задолженность по процентам – 937,30 руб., задолженность по основному долга 26067,55 руб. (т.1 л.д.11-19).

Согласно заключительного счета, выставленного С*******, на ******** задолженность по договору кредитной карты № составила 27004,85 руб. в том числе: задолженность по процентам – 937,30 руб., задолженность по основному долга 26067,55 руб. (т.1 л.д.27).

******** С******* умер, что подтверждается актовой записью о смерти № от ********, составленной отделом ЗАГС администрации МО «Тереньгульский район» Ульяновской области (т.1 л.д.75).

В соответствии с п.1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества.

Вступившим в законную силу решением Сенгилеевского районного суда от ******** по гражданскому делу №2-2-2/2025, установлено, что единственным наследником принявшим наследство после смерти С******* является его дочь – ФИО1 (т.1 л.д.98-102).

Кроме этого, решением суда установлено, что стоимость имущества, пришедшего к наследнику ФИО1, после смерти С*******, составила 552 558,46 руб.

Решением суда от 23.01.2025, за счет стоимости перешедшего к ФИО1 имущества, в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от 20.01.2022 и по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк № на общую сумму 358 580,65 руб.

Обращаясь в суд с исковым заявлением АО «ТБанк» просит взыскать задолженность по договору кредитной карты №, заключенному со С*******, за счет наследственного имущества последнего.

Судом установлено, что при заключении договора кредитной карты № С******* был подключен к Программе страховой защиты держателей пластиковых карт, в связи с чем страхователь - АО «Т-Страхование», привлечен к участию в деле в качестве соответчика.

Разрешая заявленные исковые требования о взыскании в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору кредитной карты №, суд принимает во внимание следующее.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В п. 2 данной статьи закреплено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании ст. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (п. 1).

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель (п. 2).

Согласно ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п. 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п.2).

Правила, предусмотренные п.п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3).

В силу приведенных норм права, наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

Истцом АО «ТБанк» и ответчиком АО «Т-Страхование» не оспаривается факт заключения договора № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ********, а также подтверждаются участие С******* в Программе страховой защиты (т.1 л.д.230-242).

Согласно информации, содержащейся в Выписке из Условий страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» (Присоединение к договору коллективного страхования № от ********), ранее действовал договор коллективного страхования № ТК от ********, заключенный между ТКС Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «ТБанк») и ОАО «РЕСО-Гарантия». В связи с расторжением указанного договора банк заключил договор коллективного страхования от нечастных случаев и болезней заемщиков кредитов с ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» (в настоящее время АО «Т-Страхование»). При этом застрахованные в ОСАО «РЕСО-Гарантия» клиенты банка автоматически были застрахованы в ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» (в настоящее время АО «Т-Страхование»), в целях выполнения обязанностей по Программе страхования держателей карт (т.1 л.д.28 оборотная сторона).

Согласно договора № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ******** (п.1.3), выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо или, в случае смерти застрахованного лица, его наследники или иное лицо, назначенное страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховой выплаты по договору.

Из п.5.1 ст. 5 договора № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ********, следует, что договор вступает в силу с ******** и действует в течении одного календарного года и ежегодно автоматически возобновляется на очередной годна прежних условиях при согалсии обеих сторон.

Страховым случаем по договору страхования является, в том числе, смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования, с учетом положений п.2.4 договора (пп «б» п.2.1.1 договора).

Согласно корешка медицинского освидетельствования о смерти к учетной форме № от ********, причиной смерти С******* явились: <данные изъяты> (т.1 л.д.91).

В выписке из амбулаторной карты № на имя С*******, указано, что ******** С******* был осмотрен участковым терапевтом ГУЗ «Тереньгульская РБ», установлен диагноз – <данные изъяты>. Направлен на стационарное лечение в терапевтическое отделение.

С ******** по ******** находился на стационарном лечении в терапевтическом отделении с установленным диагнозом - <данные изъяты> (<данные изъяты>). Для прохождения дальнейшего стационарного лечения переведен в ГУЗ ЦГБ <адрес>.

Умер в ГУЗ ЦГБ <адрес> ********, заключение ПАВ № от ********: <данные изъяты> – основанная причина смерти (т.2 л.д.20-22).

Учитывая указанные медицинские документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления смерти С*******, суд приходит к выводу, что обстоятельств, предусмотренных ст. 3 договора № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ******** (т.1 л.д.232-233), влекущих исключение события из числа страховых случаев, не имеется.

Принимая во внимание, что смерть застрахованного лица в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования, является страховым случаем, учитывая, что смерть С******* произошла по причине болезни в период действия договора страхования, данное событие является страховым случаем по условиям договора страхования, суд приходит к выводу, что на страховщике АО «Т-Страхование» лежит обязанность по выплате страхового возмещения в размере, указанном в договоре страхования.

Согласно Выписки из Условий страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» (Присоединение к договору коллективного страхования № от ********), по риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти (т.1 л.д.28).

Довод представителя ответчика АО «Т-Страхование» о том, что у страхователя отсутствуют основания для страховой выплаты, в связи с тем, что наследники С******* не обращались с заявлением о страховом случае, суд полагает необоснованным.

Так, в соответствии с п.8.2 ст. 8 договора №КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ********, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь/застрахованное лицо/выгодоприобретатель обязан в срок не более 30 календарных дней с момента, когда у него появилась возможность, сообщить о событии, имеющем признаки страхового, страховщику. Сообщение о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, предоставляется страховщику в форме, уведомления (Приложение № к договору) в письменном виде (т.1 л.д.236).

Страхователь берет на себя ответственность за передачу страховщику документов, которые предоставляются выгодоприобретателем или его представителем непосредственно страхователю в целях последующего урегулирования убытка (п.8.4 ст. 8 договора № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ********) (т.1 л.д. 237).

Пунктом 8.3 ст. 8 договора № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ********, предусмотрено предоставление страховщику следующих документов в случае смерти застрахованного лица от болезни: документа удостоверяющего личность и полномочия выгодоприобретателя; заверенную страхователем копию заявления-анкеты; выданную страхователем справку о размере задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату смерти; нотариально заверенную копию свидетельства о смерти; копию выписки из амбулаторной карты застрахованного лица за три года или копию справки с первичной диагностикой заболевания; копию справки о смерти, копию посмертного/патологоанатомического эпикриза (т.1 л.д.237).

Согласно абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В п.43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, другими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (ст.ст. 3, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При толковании условий договора в силу абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (п. 5 ст. 10, п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Учитывая буквального толкования условий договора страхования, суд приходит к выводу, что условия о выгодоприобретателе и праве страхователя (банка) на получение страховой выплаты и обязанности последнего по предоставлению документов для получения такой выплаты обладают двойной природой. Вместе с тем, при таком положении банк не может быть лишен права на получение страховой выплаты, поскольку по смыслу ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом того, что страховая премия страховщику фактически уплачена через банк, именно банк является страхователем, постольку по условиям договора при наступлении страхового случая со С******* и наличии у нее задолженности по кредиту банк вправе получить от страховщика страховое возмещение.

Таким образом, хотя выгодоприобретателем по договору № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ********, является наследник застрахованного лица, договором страхования (п. 8.2 ст.8) предусмотрено право банка как страхователя на получение страховой выплаты по данному договору, а также его обязанность для целей получения страховой выплаты предоставления страховщику необходимых документов. Следовательно, банк вправе ставить перед страховщиком вопрос о выплате ему страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Учитывая, что по условиям договора страхования по риску "смерть" в качестве выгодоприобретателя по данному договору определены наследники застрахованного лица по закону в соответствии с действующим законодательством, в то же время у банка имелось право на обращение к страховщику по вопросу наступления страхового случая и получение страховой выплаты, суд полагает возможным погашение перед банком образовавшейся задолженности наследодателя С******* за счет страхового возмещения по договору страхования в размере задолженности по договору кредитной карты № на дату смерти С******* – 27004,85 руб.

Приходя к указанному выводу, суд полагает необходимым отметить, что отказ в удовлетворении требований к АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредиту, образовавшейся в связи со смертью застрахованного лица, приведет к нарушению принципов и задач гражданского судопроизводства, которыми в соответствии со ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, нарушению баланса интересов участников спорных правоотношений, а также станет основанием для дополнительных исков по данным обстоятельствам.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, заключенной со С*******, в размере 27004,85 руб. и отказе в удовлетворении исковых требований к ФИО1

Частью 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с исковым заявлением истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ******** (т.1 л.д.10).

В связи с тем, что исковые требования к АО «Т-Страхование» удовлетворены с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «Т-Страхование» (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № от ********, заключенного между С******* и акционерным обществом «ТБанк», в размере 27004 рубля 85 копеек, в том числе, основной долг – 26067 рублей 55 копеек, проценты – 937 рублей 30 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Яшонова Н.В.

Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2025 года.