Дело № 2-197/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
29 мая 2023 года город Шагонар
Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:
председательствующего Ондар С.Ч.,
при секретаре Кыргыс Ч.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 21 октября 2012 года АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №№ и ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки обязанность вернуть заменые средства, однако ответчик, воспользовавшись заемными денежными средствами, не исполнил обязанность по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 94 181,29 руб. в период с 10 августа 2013 года по 23 апреля 2015 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 23 апреля 2015 года Банк уступил права требования на задолженность ответчика истцу. 23 апреля 2015 года ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, однако задолженность им не погашена. В период с 23 апреля 2015 года по 15 февраля 2023 года ответчиком внесено 21 370,04 руб., в результате чего задолженность составляет 72 811,25 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность за период с 10 августа 2013 года по 23 апреля 2015 года в размере 72 811 рубль 25 копеек, из которых: 59 872,55 руб. – основной долг, 7838,70 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 0,00 руб. – комиссии, 5100,00 руб. – штрафы, а также государственную пошлину в размере 2384,34 руб.
Представитель истца на судебное заедание не явился, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя и высылке копии судебного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, рассмотреть дело без его участия.
Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрел исковое заявление в отсутствие не явившихся сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
В пункте 2.11.1 «Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), утверждённого приказом исполняющего обязанности председателя правления Связного Банка ФИО2 №П-507 от 7 августа 2012 года, установлено, что Банк имеет право передать право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Как установлено, 20 апреля 2015 года между Связным Банком (Акционерное общество) (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» (Цессионарий) заключен договор № 1/С-Ф об уступке прав требования (цессии), согласно которому Цедент передает Цессионарию права требования к физическим лицам (далее-должники), возникшие по гражданско-правовым договорам (далее-кредитные договоры), заключенных между Цедентом и Должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.
Из акта приема-передачи прав требования от 23 апреля 2015 года (Приложение №1) к Договору уступки прав требования (цессии) № 1/С от 20.04.2015 г. следует, что ООО «Феникс» переданы права требования в отношении ФИО1 по кредитному договору № №, сумма задолженности 94 181.28 руб.
ООО «Феникс» направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования, из которого следует, что АО «Связной Банк» заключил с ООО «Феникс» договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым Банк уступил ООО «Феникс» свои права требования по кредитному договору, заключенному между АО «Связной Банк» и ответчиком.
В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абзац второй).
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено, 21 октября 2012 года ФИО1 обратился в "Связной Банк" с заявлением, в котором просил выдать на его имя банковскую карту, открыть специальный карточный счет со следующими условиями кредитования: лимит кредитования - 60000 рублей, расчетный период с 21 по 20 число месяца, процентная ставка - 42% годовых, минимальный платеж - 3000 рублей, дата платежа - 10 число каждого месяца.
Подписав указанное заявление ФИО1 подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в "Связной Банк" (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, ознакомился и согласился с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, условиями Руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания и обязался неукоснительно их исполнять.
В соответствии с распиской от 21 октября 2012 года ФИО1 выдана банковская карта.
Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении банковской карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в "Связной Банк" (ЗАО) и Тарифах по банковскому обслуживанию "Связной Банк".
Как следует из расчета задолженности по договору кредитной карты, ответчик производил снятие денежных средств со счета банковской карты, вносил денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Судом установлено, что ответчик нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
Согласно пункта 6.8 Общих условий обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО) в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту.
В адрес ответчика направлено требование о полном погашении кредита, в котором не указана дата направления.
Вместе с тем, из п.п. 2.1.5 договора уступки прав требований от 20 апреля 2015 года следует, что в течение 10 календарных дней с даты перехода прав, уведомить должника, права по которым уступлены Цессионарию Цедентом о произведенной уступке прав требований путем направления уведомления простым письмом.
Задолженность по кредитному договору по состоянию на 23 апреля 2015 года (на момент заключения договора цессии) - составила 94 181 рубль 29 копеек, из которых: 59872,55 руб. - основной долг, 28108,74 руб.- проценты, на просроченный основной долг-0,00 руб., 1100,00 руб.-комиссии, 5100,00 руб. - штрафы.
Таким образом, ответчиком допущен односторонний отказ от исполнения обязательств, что в силу ст. 309 ГК РФ, и договора не допустимо, поэтому требование истца о взыскании всей суммы кредита и процентов основано на законе и договоре.
26 декабря 2020 года истец обратился мировому судье судебного участка №2 Улуг-Хемского кожууна Республики Тыва с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 30 октября 2020 года и.о. мирового судьи судебного участка №2 Улуг-Хемского кожууна Республики Тыва вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору потребительского №№ от 21.10.2012г. в размере 94181,29 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1512,72 руб. 23 июля 2021 года судебный приказ от 30 декабря 2020 года о взыскании задолженности с должника ФИО1 денежных средств по кредитному договору №№ от 21.10.2012г. был отменен по возражению ФИО1
Из материалов исполнительного производства №12525/21/17011-ИП в отношении должника ФИО1 следует что, постановлением судебного пристава-исполнителя от 05 апреля 2021 года в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство на основании судебного приказа №2-144/2020 от 30 декабря 2020 года, по состоянию на 05.04.2021 года, задолженность по исполнительному производству составляет 95694,01 руб.
07 сентября 2021 года постановлением судебного пристава-исполнителя исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного приказа, на основании которого выдан исполнительный документ, остаток основного долга – 74323,97 руб., сумма, взысканная по исполнительному документу – 21370,04 руб.
Задолженность по кредитному договору по состоянию на 15 февраля 2023 года составила 72 811 рубль 25 копеек, из которых: 59872,55 руб.-основной долг, 7838,70 руб.- проценты на непросроченный основной долг, проценты на просроченный основной долг-0,00 руб., 0,00 руб.-комиссии, 5100,00 руб.-штрафы, что подтверждается справкой о размере задолженности, представленной истцом при подаче иска.
Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Статьей 195 ГПК РФ, установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.
Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее–Постановление № 43) - по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 25 указанного Постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
Согласно статье 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная зашита нарушенного права (пункт 1).
Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума № 43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.
В пункте 18 названного Постановления Пленума № 43 указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
По смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с заключенным сторонами кредитным договором определены расчетный период с 21-го по 20-е число месяца, процентная ставка равна 42% годовых, минимальный платеж 3000 руб., а также дата его внесения - 10-е число каждого месяца. При этом Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) определено понятие минимального платежа, как минимальная сумма денежных средств, которую Клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности. Сумма минимального платежа определяется в соответствие с Тарифами.
Таким образом, с учетом названных выше условий заключенного договора, общий срок исковой давности, предусмотренный указанными выше правовыми нормами должен исчисляться с учетом внесения (или не внесения) ответчиком ежемесячных минимальных платежей в размере 3000 руб., внесение которых является обязательным. Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному ежемесячному платежу.
В соответствие с расчетом задолженности по договору кредитной линии по состоянию на 21 апреля 2015 года, представленным истцом в суд, последнее внесение денежных средств ответчиком в счет погашения образовавшейся задолженности произведено 20 июля 2013 года в размере 3050 руб., с 10 августа 2013 года, в том числе, ежемесячные минимальные платежи ответчиком вноситься перестали.
К материалам искового заявления приложено требование о досрочном погашении задолженности, в котором ответчику предлагается оплатить долг в размере 94 181,29 руб. в течение 30 дней, при этом дата его направления отсутствует, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требование об оплате долга истцом направлено в день приема-передачи прав требования, то есть, 23 апреля 2015 года.
Таким образом, срок возвращения долга исходя из 30 дней, следует признать 24 мая 2015 года.
Заемщик обязательство по ежемесячному погашению платежа начал нарушать с 10 августа 2023 года (дата возникновения просрочки), срок давности по последнему платежу, который должен был быть произведен 24 мая 2015 года, истек 25 мая 2018 года, то есть, по истечению трех лет, следовательно, по ранним платежам срок исковой давности также истек. К моменту подачи как заявления о выдаче судебного приказа – 26 декабря 2020 года, так и искового заявления – 18 марта 2023 года (согласно штемпелю в почтовом конверте), указанный срок истцом пропущен, доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено, в связи с чем, в удовлетворении иска надлежит отказать.
В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198,199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 02 июня 2023 года.
Председательствующий С.Ч. Ондар