Дело № 2-2380/2022; УИД: 42RS0005-01-2022-003907-60

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Заводский районный суд города Кемерово

в составе: председательствующего- судьи Айткужиновой Т.Г.,

при помощнике судьи – Устюжаниной А.А.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

12 сентября 2022 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ :

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

Исковые требования обоснованы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО1 в сумме 111000 рублей на срок 60 месяцев, под 25,5% годовых.

09 декабря 2021 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 14 марта 2022 года.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплат процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты: образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 25 февраля 2016 года по 25 апреля 2019 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 184172,04 рублей. Задолженность была взыскана по решению Заводского районного суда г.Кемерово от 28 июня 2019 года, вследствие чего была погашена ответчиком 19 августа 2021 года.

Однако, за период с 26 апреля 2019 года по 19 августа 2021 года Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась задолженность в размере 51323,91 рублей.

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, с учетом уточненных исковых требований истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51323,91 рублей, в том числе: просроченные проценты - 51323,91 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7739,72 рублей.

Истец ПАО Сбербанк о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, согласно уточненному исковому заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 73). Согласно представленной суду 25 июля 2022 года информации, сумма доначисленных процентов на сумму просроченной задолженности за период с 26 апреля 2019 года по 19 августа 2021 года составляет 51323,91 рублей, при этом в исковом заявлении ошибочно указан не верный период (л.д.80).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, суду пояснила, что решением Заводского районного суда г.Кемерово в 2019 году с нее была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая была ею погашена в полном объеме, задолженность удерживалась судебными приставами-исполнителями с ее заработной платы.

Согласно требованиям ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, потому, учитывая, что истец был надлежаще извещен о времени и месте слушания дела, в том числе путем размещения информации на официальном интернет-сайте Заводского районного суда города Кемерово в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и в размерах в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях «Потребительского кредита», в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 111000 рублей, на срок 60 месяцев, под 25,5% годовых (л.д. 12-20).

Согласно п. 4.4 Общих условий кредитования обязанности заемщика считаются надлежаще исполненными и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемыми на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Согласно п.6.1 Общих условий кредитования договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

При заключении договора, ответчик была ознакомлена с условиями кредитного договора, полной стоимостью кредита, графиком платежей (л.д. 12-13), что подтверждается ее подписью в индивидуальных условиях кредитования.

В течение срока действия кредитного договора ФИО1 допускала образование просроченной задолженности, в связи с чем, ПАО Сбербанк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением Заводского районного суда города Кемерово от 28 июня 2019 года, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 184172,04 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 101956,50 рублей, просроченные проценты – 81208,69 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 447,26 рублей, неустойка на просроченные проценты – 559,59 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4883,44 рублей, всего 189055,48 рублей (л.д.86-91).

Как следует из решения Заводского районного суда города Кемерово от 28 июня 2019 года расчет удовлетворенных исковых требований был произведен на дату 25 апреля 2019 года.

Истец указывает, что взысканная с ФИО1 на основании решения Заводского районного суда г.Кемерово от 28 июня 2019 года задолженность по кредитному договору по состоянию на 25 апреля 2019 года была погашена ФИО1 19 августа 2021 года, что подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства от 27 августа 2021 года (л.д.96), в связи с чем, у банка возникло право, требовать оплаты процентов за пользование заемными денежными средствами с 26 апреля 2019 года, до дня фактического погашения основного долга.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращает надлежащее исполнение.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца. Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм- прекращенным. Вместе с тем глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Соответственно, если решение суда не исполняется, то банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с заемщика процентов на сумму кредита, предусмотренную кредитным договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.

Данная правовая позиция определена Верховным Судом Российской Федерации в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2011 года, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской ФИО2 июня 2011 года.

Таким образом, вынесение решения суда 28 июня 2019 года не является основанием для прекращения обязательств заемщика по кредитному договору, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требований Банка о взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, и т.п.), вплоть до фактического исполнения судебного решения о взыскании долга по этому договору. При этом, поскольку обязательства по оплате основного долга были исполнены заемщиком 19 августа 2021 года, суд полагает, что истец вправе требовать от ответчика процентов на просроченный основной долг по дату фактического погашения основного долга.

Из расчета, представленного истцом, следует, что на 22 июля 2022 года задолженность ответчика перед банком составила 51323,91 рублей, из них: задолженность по процентам на сумму просроченной задолженности- 51323,91 рублей за период с 26 апреля 2019 года по 19 августа 2021 года (л.д. 81).

Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчете задолженности по оплате процентов у суда не имеется.

Альтернативного расчета задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было.

Таким образом, требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также истцом ПАО Сбербанк заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1

Согласно п. 1, пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии- в тридцатидневный срок.

Из требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от 26 апреля 2022 года следует, что в связи с нарушениями условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и образованием просроченной задолженности, банк требует возврата всей оставшейся суммы задолженности и предлагает расторгнуть кредитный договор (л.д.21).

Учитывая то, что соглашение о расторжении кредитного договора между сторонами отсутствует, в установленный в требовании срок отказа от расторжения кредитного договора ответчик не направил, а также учитывая размер неисполненных ответчиком обязательств, характер и длительность допущенных им нарушений, суд приходит к выводу о том, что ответчиком допущены существенные нарушения своих обязательств, поэтому имеются основания для удовлетворения иска в части расторжения кредитного договора.

На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме, в сумме 7739,72 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22 апреля 2015 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 26 апреля 2019 года по 19 августа 2021 года в размере 51323,91 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7739,72 рублей, всего- 59063 (пятьдесят девять тысяч шестьдесят три) рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд города Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 19 сентября 2022 года.

Председательствующий Т.Г. Айткужинова