№ 2-188/2025 (2-5952/2024)

УИД: 61RS0021-01-2024-001535-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«20» января 2025 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Рубановой К.О.

при секретаре судебного заседания Беспаловой А.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Тинькофф банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, третье лицо: нотариус Сальского нотариального округа Ростовской области ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф банк" обратилось с иском в Таганрогский городской суд к лицам, являющимся наследниками умершего заемщика ФИО3.

В обоснование исковых требований истец указал, что <дата> года между ФИО3 и АО "Тинькофф банк" был заключен договор кредитной карты № на сумму 14 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты. Моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредиты на счет или момент активации кредитной карты. Банку стало известно о смерти ФИО3, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. Задолженность умершего перед банком составляет 20 911,43 руб., из которых: сумма основного долга – 15 363,63 руб., сумма процентов – 3 597,80 руб., сумма штрафов и комиссии -1 950 руб.

Истец просит суд взыскать с наследников ФИО3 просроченную задолженность в размере 20 911,43 руб., состоящую из просроченной задолженности по основному долгу – 15 363,63 руб., просроченных процентов – 3 597,80 руб., штрафных процентов -1 950 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 827 руб.

Определением Сальского районного суда Ростовской области от 09.08.2024 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник умершей ФИО3 – дочь ФИО1

Определением Сальского районного суда Ростовской области от 26.08.2024 года дело направлено по подсудности в Таганрогский городской суд Ростовской области по месту регистрации ответчика ФИО1

В процессе рассмотрения спора определением суда от 20.11.2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен нотариус Сальского нотариального округа Ростовской области ФИО2.

В судебное заседание представитель истца АО "Тинькофф банк" не явился, уведомлен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена судом надлежащим образом, к материалам дела приобщено письменное заявление о применении срока исковой давности.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца. При этом суд исходит из следующего:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, между ФИО3 и АО «Тинькофф банк», был заключен договор кредитной карты № от <дата> с лимитом задолженности 14 000 руб.

Составными частями заключенного кредитного договора являются заявление-анкета, подписанная собственноручно ФИО3, индивидуальный тарифный план, условия комплексного банковского обслуживания банка (УКБО), состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. В соответствии с п.2.2. общих условий кредитования акцептом данной оферты при заключении кредитного договора считается зачислением банком суммы кредита на счет или активация должником предоставленной банком кредитной карты.

До заключения кредитного договора банк предоставил ответчику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключаемого договора. Ответчик, имея цель получения кредитных средств, заключил договор на указанных условиях, и должен его исполнять.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Однако судом установлено, что ФИО3 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочку по оплате регулярных платежей, чем нарушала условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ФИО3 своих обязательств по договору, банк в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания расторг кредитный договор № от <дата> путем выставления в адрес ФИО3 заключительного счета (л.д.33).

Согласно материалам дела на момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ФИО3 на дату расторжения договора банком по состоянию на <дата> согласно заключительному счету составляет в размере 20 911,43 руб. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся в заключительном счете задолженность по кредитному договору в 30-дневный срок.

Истцом к иску приложен расчет задолженности/выписка по счету, в котором указана: дата операции, дата списания, сумма расходов по основному долгу, сумма поступлений, проценты, основной долг, штраф, иные платы, общая задолженность, наименование операции (в частности: снятие наличных, комиссия за снятие наличных, плата за обслуживание, проценты по кредиту, штрафы за неоплаченный минимальный платеж, плата за программу страховой защиты и т.д.), пояснения. Также в расчете задолженности/выписке по счету после каждого месяца имеется графа «итого», в которой, в частности указаны: проценты по кредиту, плата за оповещения об операциях, плата за программу страховой защиты, штрафы за неоплаченный минимальный платеж (л.д.27).

Таким образом, задолженность ФИО3 перед истцом составляет 20 911,43 руб., из которых: 15 6363,63 руб. – сумма основного долга; 3 597,80 руб. – сумма процентов; 1 950 руб. - сумма штрафов и комиссий (л.д.27).

В судебном заседании установлено, что ФИО3 умерла <дата> (л.д.98).

На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно разъяснениям, данным в п.п.58-60 указанного постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии с п.1 ст. 1152 и ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Исходя из положений ст. 1153 ГК РФ, наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства, так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

После смерти ФИО3 нотариусом Сальского нотариального округа Ростовской области ФИО2 открыто наследственное дело №. Как следует из копии наследственного дела с заявлением о принятии наследства обратилась наследник умершей ФИО3 - дочь ФИО1, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № (л.д.98-122).

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на <дата> кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером 61:57:0010503:372, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составляла <данные изъяты> руб. (л.д.114-115).

Ответчиком ФИО1 не оспорено, что между ФИО3 и АО «Тинькофф банк» был заключен договор кредитной карты № от <дата>

Таким образом, с момента смерти заемщика к его наследнику – ФИО1 перешли обязанности по рассматриваемому кредитному договору, в связи, с чем на нее возлагается ответственность в пределах стоимости принятого ею наследства.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Данное ходатайство суд считает обоснованным, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В тех случаях, когда обязательство предусматривает исполнение по частям или в виде периодических платежей, течение срока исковой давности начинается в отношении каждой отдельной части. (п.ст.200 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, в силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Статья 195, 196 ГК РФ предусматривает, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что последний платеж был внесен <дата> в размере 1 000 руб. (л.д.14).

Кроме того, согласно представленному истцом заключительному счету ФИО3 был предоставлен срок в течение 30 дней оплатить, образовавшуюся задолженность в размере 20 911,43 руб. Заключительный счет о полном погашении долга ответчику был направлен по состоянию на <дата>.(л.д.33).

Следовательно, АО «Тинькофф банк» стало известно о нарушении своих прав с <дата>, т.е. с того момента, когда банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. Таким образом, суд приходит к выводу, что срок для обращения АО «Тинькофф банк» в суд был до <дата>.

Вместе с тем настоящее исковое заявление истец направил <дата> (в электронном виде), в суд иск поступил 01.07.2024 г.

Таким образом, уже на момент обращения в суд с настоящим иском банком был пропущен срок исковой давности. Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, носящих исключительный характер и препятствующих обращению истца в суд за защитой нарушенных прав в установленный законом сроки, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика о применении к настоящим требованиям последствий пропуска срока исковой давности, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, а соответственно отказать и в возмещении судебных расходов (ст. 98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 191-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО "Тинькофф банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, третье лицо: нотариус Сальского нотариального округа Ростовской области ФИО2, отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: К.О. Рубанова

Решение изготовлено в окончательной форме 03 февраля 2025 года.