УИД 46RS0№-17
№ 2-442/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
4 августа 2023 г. г. Щигры
Щигровский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Зуборева С.Н.,
при секретаре судебного заседания Пономаренко Ю.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, мотивируя свои исковые требования тем, что 13.03.2012 АО «Бинбанк Диджитал» (прежнее наименование ЗАО «Бинбанк кредитные карты», в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2015 № 99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты», 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг №). Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора Банк выдал заемщику кредит в размере и на условиях договора, а также обязался совершать другие предусмотренные договором действия, а ответчик принял на себя обязательства возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и иные платы, предусмотренные договором. Однако ответчик не исполнил взятые на себя по договору обязательства, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 124 005,42 руб. за период с 13.03.2012 по 16.10.2020. В соответствии с п. 3.1 договора уступки прав требования по кредитным договорам <***> от 27.12.2016 между первоначальным кредитором и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД 27.12.2016. В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования от 16.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом право требования данного долга перешло истцу 16.11.2021. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 145 818 руб. 41 коп., задолженность по основному долгу – 58 964 руб. 87 коп., задолженность по процентам – 65 040 руб. 55 коп., задолженность по комиссиям – 0 руб, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 19 972 руб. 94 коп. Задолженность на дату обращения по основному долгу и процентам составляет 124 005 руб. 42 коп. Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» задолженность по кредитному договору №) от 13.03.2012 за период с 13.03.2012 по 16.10.2020 в размере 124 005 руб. 42 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 680 руб. 10 коп.
Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме и просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, согласно которому исковые требования не признала, просила в иске отказать в связи с пропуском ответчиком срока исковой давности.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе - в случае просрочки исполнения денежного обязательства.
В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 13 марта 2012 г. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты», АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 был заключен договор о предоставлении банковских услуг №), по условиям которого Банк (кредитор) на основании анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» заемщика открывает ФИО1 банковский счет и выдает банковскую карту, предоставляет услугу по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.
Подписав указанное выше заявление, заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями предоставления потребительских кредитов ЗАО МКБ «Москомприватбанк».
ФИО1 активировала кредитную карту, обязалась соблюдать Условия и правила предоставления банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и тарифы банка, во исполнение обязательств по договору о выпуске и обслуживании банковской карты открыт банковский счет, тем самым совершены действия по принятию оферты и заключению договора №) о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.
Согласно п. 6.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 13.03.2012 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по Кредиту (минимальный обязательный платеж – размер долговых обязательств держателя, которые ежемесячно подлежат уплате держателем в течение срока действия договора, данный платеж состоит из начисленных к уплате процентов и части задолженности по кредиту).
В соответствии п. 6.5 Условий и правил предоставления банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк» срок погашения процентов по кредиту ежемесячно за предыдущий месяц.
Согласно базовым тарифам по тарифному плану «Кредитная карта» минимальный ежемесячный платеж основного долга составляет 7%, но не менее 300 руб.
На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 № 04/18) и решения общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 № 3) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал».
С 01.01.2019 (даты внесения в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал») АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что подтверждается уставом ПАО Банк «ФК «Открытие».
В соответствии с п. 3.1 договора уступки прав требования по кредитным договорам №12/16 от 27.12.2016 между первоначальным кредитором и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД 27.12.2016. В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав требования от 16.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом право требования данного долга перешло истцу ООО «РСВ».
Изложенные выше обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением на получение кредитной карты от 13 марта 2012 г., Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ЗАО МКБ «Москомприватбанк», тарифами по картам, заявлением от 10 ноября 2020 г. о вынесении судебного приказа, материалами гражданского дела № 2-1469/2020 по заявлению СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД к ФИО1 о вынесении судебного приказа.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 судебного района Курской области от 02.12.2020 судебный приказ № 2-1469/2020 о взыскании с должника ФИО1 денежных средств в сумме 124 005 руб. 05 коп. отменен.
Как усматривается из материалов дела, просроченная задолженность по кредиту у ФИО1 в заявленном ко взысканию размере сформировалась в ноябре 2016 г., что подтверждается договором уступки прав требований от 27 декабря 2016 г.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т. п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору за период с 13 марта 2012 г. по 16 октября 2020 г. в размере 124 005,42 руб., в том числе основного долга в размере 58 964,87 руб. и процентов за пользование денежными средствами в размере 65 040,55 руб., СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось в суд посредством направления заявления о выдаче судебного приказа по почте 5 ноября 2020 г., что следует из оттиска почтового штемпеля на конверте, то есть по истечении срока исковой давности. Определением мирового судьи от 2 декабря 2020 г. по заявлению ответчика ФИО1 судебный приказ о взыскании задолженности был отменен.19 июня 2023 г. истец обратился в суд в порядке искового производства с настоящим иском. Таким образом, с учетом изложенных выше обстоятельств суд приходит к выводу, что на момент обращения истца за судебной защитой трехлетний срок исковой давности истек.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, поэтому, учитывая, что ответчиком сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ для защиты нарушенного права, суд считает, что заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности отказать.
Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 11 августа 2023 г.
Председательствующий С.Н. Зуборев