Гражданское дело 2-403/2023 (2-5421/2022)

54RS0№-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе

судьи Авазовой В.Б.,

при секретаре Кузьминой К.А.,

с участием прокурора Проскуряковой О.Е.,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

представитель истца обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками заключен кредитный договор №-R03/00223 в сумме 2 130 000 рублей под 11,25 % годовых на срок возврата по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение объекта недвижимости – жилого помещения с кадастровым номером 54:35:101065:249, расположенное по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 1 656 706,08 рублей, из которых просроченный основной долг – 1 634 378 рублей, просроченные проценты – 18 914,35 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 373,86 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 039,87 рублей. В целях обеспечения исполнения кредитного договора предоставлен залог вышеуказанного объекта недвижимости, стоимость которого согласно оценки составляет 3 408 800 рублей.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 1 656 706,08 рублей, из которых просроченный основной долг – 1 634 378 рублей, просроченные проценты – 18 914,35 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 373,86 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 039,87 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 483,53 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 11,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня погашения суммы основного долга; обратить взыскания на предмет залога – квартиру с кадастровым номером 54:35:101065:249, расположенную по адресу: <адрес> –путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 408 800 рублей.

Представитель истца в судебном заседании не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, просила предоставить время для погашения задолженности и вхождение в установленный кредитным договором график.

Прокурор в судебном заседании полагал, что исковые требования являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком неоднократно нарушался порядок уплаты платежей по кредитному договору, в настоящее время задолженность не погашена.

Суд, выслушав ответчика и заключение прокурора, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330, 331 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты пени.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-R03/00223 в сумме 2 130 000 рублей под 11,25 % годовых на срок возврата по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение объекта недвижимости – жилого помещения с кадастровым номером 54:35:101065:249, расположенное по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 20-33). Гашение кредита должно производиться в соответствии с графиком платежей.

Сумма кредита была зачислена на счет ответчика №, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (т. 1 л.д. 14-15).

С момента зачисления денежных средств на счет заемщика обязательство банка по предоставлению кредита считается исполненным, а договор - заключенным. Фактическое заключение кредитного договора и использование заемщиком предоставленных средств подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе копиями кредитного договора, графиком погашения с подписью ответчика, выпиской по лицевому счету.

Во исполнение обязательства по обеспечению кредитных обязательств оформлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (т. 1 л.д. 34-44).

Согласно выписки из ЕГРН на спорное жилое помещение, находящуюся в собственности ответчика, установлено ограничение права: ипотека в силу закона в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 2.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с кредитным договором заемщик принял на себя обязанность по возврату кредита.

Как следует из материалов дела, ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств по уплате ежемесячных платежей по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о полном досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 47-48). Ответчиком требования истца исполнены не были.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом ответа ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на запрос суда за просроченный основной долг – 1 632 878 рублей, просроченные проценты – 32 722,59 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 81 738,66 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 2 777,26 рублей.

Ответчиком в судебном заседании представлены квитанции по оплате задолженности на сумму 29 600 рублей, которые не учтены истцом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в выписке по счету 40817-614 по кредитному договору №-R03/00223 от ДД.ММ.ГГГГ и представленном расчете задолженности.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Учитывая приведенное положение закона, денежные средства в размере 29 600 рублей пошли на гашения задолженности по оплате процентов.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № Правительство Российской Федерации введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей в течение 6 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания пени по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика являются обоснованными и подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченный основной долг – 1 632 878 рублей, просроченные проценты – 3 122,59 (32 722,59 – 29 600) рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 373,86 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 039,87 рублей.

Рассматривая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании вышеизложенного, банк (залогодержатель) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по договору, за счет предмета залога.

В соответствие с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН, право собственности на спорную квартиру зарегистрировано за ФИО1

Согласно отчету ООО «АПЭКС ГРУП» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> – составляет 4 261 000 рублей (т. 1 л.д. 52-67).

Учитывая изложенное, требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Согласно п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, установить начальную продажную цену заложенного имущества, на которое обращается взыскание (квартира), следует в размере 80% от стоимости квартиры, что составляет 3 408 800 рублей.

Согласно п.п. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в размере 22 483,53 рублей.

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серия 5014 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 540-033) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №-R03/00223 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 639 414,84 рублей, в том числе: основной долг – 1 632 878,52 рублей, просроченные проценты – 3 122,59 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 373,86 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 039,87 рублей; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 312,1 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом по ставке 11,25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-R03/00223 от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение с кадастровым номером 54:35:101065:249, расположенное по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 408 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья В.Б. Авазова