подлинник Дело №2-2506/2022 205г
24RS0017-01-2022-002653-47
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕНМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 августа 2022 года г, Красноярск
Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Копейной И.А.,
при секретаре Нортуй-оол С.А., с участием ответчика ФИО1
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просили взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № 101694732 от 19.11.2012 года в размере 245 418,50 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 654.19 руб.
Требования мотивированы тем, что 19.11.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён кредитный договор №. Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421,432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента от 19.11.2012 года и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В Заявлении от 19.11.2012 года Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере 244 668,90 руб. путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: - Заявление; -Условия; - График платежей. Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств. Банк открыл Клиенту банковский счёт № 40№ и 19.11.2012 года предоставил сумму кредита в размере 244 668,90 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия; Срок предоставления кредита - 1462 дней (19.11,2012 по 20.11.2016 г.). Процентная ставка по договору 36% годовых. В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей,
начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, о переделенных Договором. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №. Таким образом, задолженность по, предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 245 418,50 руб., из которых:
211 198,09 руб. - основной долг; 30 420,41 руб. ~ начисленные проценты; 0,00 руб. начисленные комиссии и платы; 3 800,00 руб. - плата за пропуск минимального платежа. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита по 19.03.2014 г. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения. Просили исковые требования удовлетворить.
В судебное заседание представитель истца «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что кредитный договор был заключен, платежи прекратил вносить 19.12.2013года из-за материального положения. С 2014 года банк стал начислять штрафные санкции. 19.02.2014года на мое заявление банк дал ответ на заявление об отзыве права на обработку персональных данных. Банк знал с 2014 года о нарушенном своем праве, но не обращался в суд, тем самым пропустил срок исковой давности, который просил применить и в иске отказать. Ходатайство о применении сроков исковой давности банку было направлено.
С учетом мнения ответчика, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела в своей совокупности, оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам:
В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФГ
В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить
полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с чЛ ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Судом установлено, что 19.11.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён договор №
101694732 в акцептно-офертной форме. Срок предоставления кредита с 19.11.2012года по 20.11.2016года под 36% годовых.
На основании договора, Банк открыл счёт № и предоставил кредит 244668,90 рублей. Оплата должна была осуществляться по графику ежемесячными равными платежами 9690 рублей 19 числа.
В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом не исполнял свои обязательства, образовалась задолженность. Последний платеж ответчик произвел 19.12.2013года.
Согласно расчёту истца, задолженность ответчика за период с момента предоставления кредита по 19.03.2014года составляет 245 418,50руб. Из которых: - 211 198,09 руб. (основной долг), - 30 420,41 руб. (проценты), - 3 800 рублей (плата за пропуск минимального платежа).
В связи с образовавшейся задолженность, банк направил ответчику требование (заключительное) в котором установил срок до 19.04.2014года произвести полную оплату кредита (л.д.24).
В свою очередь ответчик представил копию уведомления и заявление которое направил в Банк 4.02.2014года в котором указал, что отзывает свое согласие на обработку персональных данных и их использование. Данные документы были получены представителем банка, что подтверждается отметкой о получении сотрудником ФИО2. На указанные заявления, 19.02.2014года банк дал ответ в котором разъяснили порядок использования персональных данных и их обработка.
1.03.2019года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика.
Ответчиком заявлено о применении сроков исковой давности к требованиям банка, который считает пропущенным с момента последнего платежа.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований.
Разрешая ходатайство ответчика, суд приходит к следующим выводам:
Согласно ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п.1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ч,2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Банк вправе потребовать досрочного возврата долга и процентов по кредитному договору только в строго определенных законом случаях, а именно: если заемщиком нарушен срок выплаты очередной части кредита (п. 2 ст. 811 ГК РФ)
Кредитный договор заключен 19.11.2012года со сроком до 2016года и предусматривает возврат суммы кредита ежемесячными равными платежами 19 числа по графику погашения кредита, следовательно, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.
Поскольку погашение кредитной задолженности по договору в данном случае производится периодическими платежами, то срок исковой давности подлежал бы исчислению в отношении каждого ежемесячного платежа.
До истечения срока действия договора банком ответчику направлено было заключительное требование в котором установлен срок его исполнения 19.04.2014года для полного погашения кредита.
Таким образом, в данном случаи, срок исковой давности следует исчислять с даты выставленного срока для оплаты по заключительному требованию, а именно с 19.04.2014года, поскольку именно с указанной даты банк достоверно знал о нарушенном праве по не уплате ответчиком платежей. Таким образом, срок исковой давности три года истек 19.04.2017года.
С заявлением о внесении судебного приказа банк обратился уже за пропуском срока 1.03.2019года.
С иском в суд банк обратился 91.05.2022года.
Учитывая вышеприведенные нормы материального права, регулирующие исковую давность, а также обстоятельства дела, из которых следует, что до истечении срока действия договора банком было выставлено заключительное требование о погашении полной суммы кредита досрочно, а пропуск срока является самостоятельным основанием для отказа в иске, следовательно, суд ходатайство ответчика считает возможным удовлетворить, и исковые требования АО Банк Русский стандарт оставить без удовлетворения в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе возврат госпошлины.
Поскольку в удовлетворении требований истцу суд отказывает, следовательно, и в возмещении расходов по оплате госпошлины также отказывает в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» ИНН <***> к ФИО1 30.08.1959г.р. паспорт 0404 № о взыскании задолженности
по кредитному договору № от 19.11.2012г. оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.
Судья
ФИО3
Мотивированное решение изготовлено 23 августа 2022года