Дело № 2-977/2022

56RS0040-01-2022-001138-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Ташла 20 октября 2022 года

Ташлинский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Поротько Е.Г.,

при секретаре Масленниковой Р.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 164462,61 рублей и уплаченной государственной пошлины в размере 4489,25 рублей.

В обоснование заявленных требований указали, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор ... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 159073, 98 рублей под 13,80 % / 49,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 58 месяцев.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата> и суммарная продолжительность просрочки на <дата> составляет 203 дня, и по процентам возникла <дата> суммарная продолжительность просрочки на <дата> составляет 189 дней.

По состоянию на <дата> общая задолженность составляет 164462,61 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 164462,61 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4489,25 руб.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о получении судебной повестки.

Суд

определил:

рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Пунктом 2 предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 282 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что <дата> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка и установленных Индивидуальных условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Текущий 3.0 в виде акцептованного заявления оферты .... Установлен лимит кредитования 161 074 руб. Договор заключается в момент акцепта Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования. Установлена ставка за проведение безналичных операций – 13,80 % годовых, за проведение наличных операции – 49,00 % годовых. Размер минимального обязательного платежа составляет 7552 руб.. Погашение кредита и уплаты процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности договором предусмотрена неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548.

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Также ФИО1 выразила согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за её оформление в размере 0 рублей и подтвердила предоставление банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты. Заемщиком введен одноразовый пароль. Аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден <дата>.

Выдача кредита подтверждается выпиской по счету. Факт получения суммы кредита ответчиком не оспаривается.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Следовательно, в соответствии ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата> и на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 203 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата> и на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 109 220,71 рублей.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 164 462, 61 руб. из них:

- просроченные проценты 14231, 67 руб.,

- просроченная ссудная задолженность 149 647,94 руб.

- просроченные проценты на просроченную ссуду 269,01 руб.

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,22 руб.,

- неустойка на просроченную ссуду – 107,28 руб.,

- неустойка на просроченные проценты 204, 49 руб.

Суд соглашается с указанным расчетом и признает его верным. Своего расчета ответчиком не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик не выполнил условия кредитного договора в соответствии с требованиями статей 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора подлежит взысканию вся сумма кредита, проценты за пользование кредитом.

Заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита. Однако, обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

Из указанной нормы следует, что уменьшение размера неустойки является правом суда, и применяется им по ходатайству ответчика, а также по собственной инициативе, только в случае, если он сочтет размер предъявленной к взысканию неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления кредитором своим правом на свободное определение размера неустойки.

Согласно представленному истцом расчету начислены: неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,22 руб., неустойка на просроченную ссуду – 107,28 руб., неустойка на просроченные проценты 204, 49 руб.

Учитывая принцип соразмерности размера неустойки по основному долгу и просроченным процентам, суд не находит оснований для уменьшения суммы пени в силу ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание то обстоятельство, что исковые требования истца удовлетворяются полностью, с ответчика в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им по оплате государственной пошлины в доход государства в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 164 462,61 рублей (сто шестьдесят четыре тысячи четыреста шестьдесят два рубля шестьдесят одна копейка), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4489,25 руб. (четыре тысячи четыреста восемьдесят девять рублей двадцать пять копеек).

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня составления мотивировочного текста решения суда.

Мотивированный текст решения составлен 26 октября 2022 года.

Судья подпись Е.Г. Поротько