Дело № 2-2311/2022 (УИД 58RS0008-01-2022-004697-41)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года г. Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Нестеровой О.В.,

при секретаре Гладковой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании денежных средств и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, указав, что 07.10.2014 АКБ «Российский капитал» (ОАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ РФ») заключили кредитный договор № с ФИО3 о предоставлении кредита в размере 197540 руб. на 60 месяцев с процентной ставкой 22,9% годовых, включающий в себя индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов, базовые условия предоставления кредита, тарифы предоставления кредитов. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил указанные денежные средства на счет 07.10.2014, что подтверждается выпиской по счету №. Однако заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, в связи с чем банком заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено. Согласно расчету по состоянию на 24.10.2022 сумма задолженности ответчика составила 463464,18 руб., в том числе просроченная ссуда – 135454,14 руб., срочные на просроченные ссуду проценты – 127247,05 руб., просроченные проценты – 32526,89 руб., неустойка на просроченную ссуду – 110680,45 руб., неустойка на просроченные проценты – 57555,65 руб.

На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор № от 07.10.2014, заключенный между ФИО3 и АКБ «Российский капитал», взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 07.10.2014 в размере 463464,18 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 22,9%, начиная с 25.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу. Расходы по оплате государственной пошлины в размере 13834,64 руб.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В деле имеется ее заявление, в котором она просила применить к исковым требованиям срок исковой давности, в связи с чем отказать в иске, просила также рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктами 1 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как видно из материалов дела, и установлено судом, 07.10.2014 между АК Банк «Российский капитал» (ОАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО3 заключен кредитный договор №, включающий в себя индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов, базовые условия предоставления кредита, тарифы предоставления кредитов.

Согласно пп. 1-2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ОАО) сумма кредита составляет 197540 руб., срок возврата кредита – 60 месяцев с момента выдачи кредита, процентная ставка по кредиту равна 22,9% годовых.

Из п. 12 индивидуальных условий усматривается, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в срок, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил сумму кредита на счет заемщика 07.10.2014, что подтверждается выпиской по счету №.

Однако заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором.

16.05.2022 банк направил заемщику требование о полном досрочном возврате кредита, начислении процентов и суммы неустойки, расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено.

Согласно расчету, представленным истцом, по состоянию на 24.10.2022 сумма задолженности ответчика по договору составила 463464,18 руб., в том числе просроченная ссуда – 135454,14 руб., срочные на просроченные ссуду проценты – 127247,05 руб., просроченные проценты – 32526,89 руб., неустойка на просроченную ссуду – 110680,45 руб., неустойка на просроченные проценты – 57555,65 руб.

Установлено, что заемщик ФИО4 с 12.12.2019 сменила фамилию на «Аникина», что подтверждается копией паспорта <данные изъяты>.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с данным иском.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12.11.2001 года №15/18, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку погашение кредитной задолженности по договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности должен исчисляться в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

Из расчета задолженности и выписки из лицевого счета ответчика следует, что платежи в счет погашения долга по кредиту от ФИО4 перестали поступать 13.03.2019.

Таким образом, о нарушении своего права банк узнал со дня невнесения заемщиком очередного платежа, которым согласно графику платежей является 08.04.2019, поэтому именно с указанной даты надлежит исчислять течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям.

Установлено, что 12.09.2022 АО «Банк ДОМ.РФ» обращалось к мировому судье судебного участка № 3 Железнодорожного района г. Пензы с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 в свою пользу задолженности по кредитному договору, также за пределами общего срока исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Железнодорожного района г. Пензы от 30.09.2022 судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 Железнодорожного района г. Пензы № 2-2149 от 12.09.2022 о взыскании с ФИО4 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору был отменен в связи с поступившим от ответчика заявлением с возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Настоящее исковое заявление поступило от АО «Банк ДОМ.РФ» по почте 31.10.2022.

При таких обстоятельствах на момент обращения АО «Банк ДОМ.РФ» с настоящим исковым заявлением срок исковой давности пропущен истцом по всем ежемесячным платежам.

Предусмотренных ст. 203 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности судом не установлено.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог и т.п.)

Следовательно, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст.10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Таким образом, учитывая, что срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика долга за заявленный истцом период по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, неустоек на дату обращения в суд также истек, в удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО5 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору <***> от 07.10.2014 следует отказать.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Принимая во внимание, что в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании денежных средств и расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Пензы в течение месяца со дня его изготовления мотивированного решения.

Председательствующий .

Мотивированное решение изготовлено 30.12.2022.

Председательствующий .