Дело № 2-962/2022 (69RS0040-02-2022-002080-51)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» августа 2022 года город Тверь

Центральный районный суд г.Твери в составе:

Председательствующего судьи Степановой Е.А.,

при секретаре Ивановой К.А.,

с участием ответчика ФИО1 (до перерыва), представителя ответчика ФИО2 на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1, АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Банк ВТБ обратилось в Центральный районный суд города Твери с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от 17.08.2018 по состоянию на 02.03.2022 включительно 908 420 рублей 27 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 825 476,88 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 79819,63 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 3 123,76 руб.; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 284,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.08.2018 ВТБ (ПАО) заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит (индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 116 484,00 руб. на срок по 17.08.2023 года с взиманием за пользование кредитом 12,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит. В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 116 484,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору с нарушением его условий, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. При этом, по состоянию на 02.03.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 936 534,08 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Определением суда от 08 апреля 2022 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «СОГАЗ».

Определением суда от 08 июня 2022 года, занесенным в протокол судебного заседания, АО «СОГАЗ» исключено из числа третьих лиц и привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

Определением суда от 28 июня 2022 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Газпром страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании (до перерыва) ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения заявленных требований.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 на основании доверенности, просила суд снизить размер процентов и неустойку, поскольку у ответчика фактически произошел страховой случай, однако в выплате страхового возмещения ФИО1 было отказано.

В судебное заседание представитель ответчика АО «СОГАЗ» не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ранее возражал против удовлетворения требований к юридическому лицу, представив письменные возражения относительно заявленных требований.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО СК «Газпром страхование» не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Заслушав ответчика ФИО1 (до перерыва), представителя ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 17.08.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1116484 рубля 00 копеек на срок по 17.08.2023 года с взиманием за пользование кредитом 12,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Дата ежемесячного платежа в кредитном договоре установлена 17 числа каждого календарного месяца.

Присоединившись к правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Как следует из искового заявления и не оспорено ответчиком в ходе производства по делу, во исполнение заключенного договора ответчику выданы денежные средства в размере, установленном кредитным договором.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора у суда не имеется.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что ответчик пользовался денежными средствами в пределах установленного истцом кредитного лимита, и ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по заключенному с истцом договору, что привело к образованию задолженности.

В связи с нарушением заёмщиком условий кредитного договора по возврату кредита и начисленных процентов за пользование им, истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (исх. № 1907 от 07.01.2022). Однако, задолженность в ответ на данное уведомление не была погашена, доказательств обратного суду не представлено.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно произведенному истцом расчету, задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на 16.10.2021 с учетом снижения штрафных санкций по состоянию на 02.03.2022 включительно составила 908 420 рублей 27 копеек из которых: 825 476,88 – основной долг, 79 819,63 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 3 123,76 руб. – пени.

Данный расчет ответчиком не оспорен, является арифметически верным, не противоречит условиям заключенного между сторонами договора и требованиям действующего законодательства.

При этом правовых оснований для снижения договорных процентов, а также размера пени суд не усматривает.

Доказательств, свидетельствующих об оплате ответчиком задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере, в материалы дела не представлено, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законны и обоснованы.

Истец, пользуясь предоставленным ему правом, снизил сумму задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию заложенность по кредитному договору в пределах заявленных истцом сумм.

При этом, как следует из заявления ФИО1 о включении его в число участников программы коллективного страхования в рамках продукта «Финансовый резерв», выгодоприобретателем по страховым рискам является застрахованный.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований к АО «СОГАЗ» у суда не имеется.

Согласно ч. 1, 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в сумме 12284 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 101889 от 14.03.2022.

На основании изложенного, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 12284 руб. 00 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от 17.08.2018 № в сумме 908 420 рублей 27 копеек, расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 12 284 рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований к АО «СОГАЗ» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Степанова

Мотивированное решение изготовлено 02 сентября 2022 года.