Дело № 2-3-35/2023

УИД: 82RS0001-03-2023-000028-58

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Оссора Карагинского района Камчатского края 21 апреля 2023 года

Олюторский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего – судьи Олюторского районного суда Камчатского края, осуществляющего постоянное судебное присутствие в п. Оссора Карагинского района Камчатского края, ФИО1,

при помощнике судьи, ведущим протокол судебного заседания, А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО«Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 28 июня 2019 года № в размере 459 886 рублей 67копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 94662 рублей 35 копеек, а также расходов на уплату государственной пошлины в размере 8 745рублей 49копеек.

Свои требования мотивировало тем, что 28 июня 2019 года ФИО2 обратилась в ПАО «Сбербанк» через АС «Сбербанк-Онлайн» с заявлением на выдачу кредита, которое было одобрено Банком, 28 июня 2019 года Банк предоставил клиенту 558 347 рублей 29 копеек, клиент указанные денежные средства получила, которыми пользовалась, однако, денежные средства Банку не возвратила. Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись в его адрес направлено требование о возврате суммы задолженности и процентов, которое добровольно ответчиком не исполнено.

ПАО «Сбербанк» о времени и месте рассмотрения дела извещено, представителя в судебное заседание не направило, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.

ФИО2 участия в судебном заседании не принимала, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, посредствам телефонограммы просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика, извещенных о дате и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 3 статьи 395 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с требованием пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 13декабря 2018 года ПАО «Сбербанк» дополнительный офис 8556/0161 выдал ФИО2 карту «МИР. Социальная», счет карты №, что подтверждается мемориальным ордером от 13 декабря 2018 года № 103 (л.д. 19).

В анкете клиента указан номер телефона, принадлежащий клиенту: № (л.д. 27 – 33).

7 января 2019 года ответчику подключена услуга «Мобильный банк» к номеру телефона № (л.д. 20).

28июня 2019 года ФИО2 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением о заключении с ней кредитного договора в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит на сумму 558347 рублей 29 копеек путем зачисления суммы кредита на счет карты №, открытый у Кредитора, на срок 60 месяцев под 16,90% с ежемесячной уплатой аннуитетного платежа в размере 13 846рублей 36 копеек (л.д. 15). Заявление на получение кредита подписано ответчиком электронным способом (простой электронной подписью).

Ответчик самостоятельно предложила заключить Банку с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями кредитования и просила предоставить ей кредит на вышеперечисленных условиях, что отражено в индивидуальных условиях «Потребительского кредита».

Истец во исполнение соглашения о кредитовании предоставил денежные средства Заемщику, перечислив 28 июня 2019 года на счет карты № сумму в размере 558347 рублей 29 копеек, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 14).

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита.

Проанализировав и дав оценку представленным сторонами доказательствам, суд приходит выводу о том, что 28 июня 2019 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, подписанный ответчиком в электронном виде, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику потребительский кредит на сумму 558 347 рублей 29копеек с условием возврата займа в течение 60месяцев и уплатой 16,90% годовых за пользование заемными денежными средствами. Обязательства по заключенному договору кредитования Банком исполнены в полном объеме.

Доказательств обратному материалы дела не содержат, стороной ответчика не представлено.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредитной задолженности производится аннуитетными платежами 28 числа каждого месяца, размер которых составляет 13 846 рублей 36 копеек. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета погашения (пункты 6, 8 договора).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик взял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования, с которыми ответчик ознакомлена и согласна в силу пункта 14 кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Из пункта 4.3.6 Общих условий кредитования следует, что Заемщик обязался по требованию Кредитора в срок, указанный в уведомлении, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату основного долга и процентов в установленный договором срок (л.д. 21 - 23).

21 июля 2022 года в адрес ФИО2 ПАО «Сбербанк» направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 24).

Данное требование в добровольном порядке не исполнено.

Как установлено выше, право требовать досрочного возврата суммы займа с начисленными процентами в случае невыполнения заемщиком обязательств предусмотрено кредитным договором (пункт 4.2.3 Общих условий кредитования). Кроме того, данным правом Банк наделен и в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ.

Как следует из расчета цены иска, ответчиком частично осуществлялось погашение кредитной задолженности в период с июля 2019 года по июль 2020года, в последующем внесение оплаты основного долга и процентов за пользование заемными средствами прекратилось, что указывает на неисполнение ею обязательств по возврату основного долга и процентов в установленный договором срок (л.д. 10 - 12).

Заемщик обязательства по возврату кредита, процентов не исполнила, допустив формирование задолженности, которая по состоянию на 14 марта 2023года составляет 554 549 рубля 02 копейки, из которых: 459 886рублей 67копеек – ссудная задолженность, 94 662 рубля 35 копеек – проценты за кредит, рассчитанные исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом у суда не имеется, он проверен судом, является арифметически верным.

Контррасчета спорной задолженности ответчиком в соответствие со статьей 56 ГПК РФ не представлено.

Ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по договору либо наличия ее в меньшей сумме, чем указано истцом.

Доказательств тому, что кредитный договор отменен, признан недействительным и утратил свою силу, суду не представлено и судом не установлено.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 8 745 рублей 49копеек.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору от 28 июня 2019 года № в размере 554 549 рублей 02 копеек, из которых: 459 886рублей 67копеек – ссудная задолженность, 94 662 рубля 35 копеек – проценты за пользование чужими денежными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 745 рублей 49копеек, всего взыскать 563294 рубля 51 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Постоянное судебное присутствие в составе Олюторского районного суда Камчатского края в поселке Оссора Карагинского района Камчатского края в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Судья