Решение по делу № 2-157/2023 от 18.01.2023 - о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников, по встречному иску <ФИО> к ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании смерти страховым случаем, взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-157/2023 (2-1876/2022;) (59RS0025-01-2022-002349-48)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Краснокамск 18.01.2023

Краснокамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Щербаковой А.В.,

при секретаре Карповой К.А.,

с участием представителя ответчика, по встречному иску истца ФИО9

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников, по встречному иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании смерти страховым случаем, взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», банк, истец) обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности с ФИО2, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора истец выдал кредит ФИО1 в сумме 306 818,18 руб., на срок 60 мес., под 16,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Должник приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть денежные средства. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Наследником является ФИО2 Банк направлял наследнику требование о досрочном возврате суммы кредита, однако ответчиком данное требование не было исполнено. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита не исполнены, тем самым права и законные интересы кредитора нарушены.

Не согласившись с требованиями ПАО «Сбербанк», ФИО2 подал встречное исковое заявление о признании смерти страховым случаем, взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. При заключении указанного договора ФИО1 заключила соглашение об условиях и порядке страхования в случае смерти в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». После смерти наследодателя он обратился с заявлением в Банк, где ему отказали в страховой выплате в связи с признанием события не страховым случаем. Считает, что сумма страховой выплаты может полностью покрыть задолженность ФИО1 перед ПАО «Сбербанк».

Истец по первому требованию, ответчик по встречному, в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, а также представил возражения по встречному иску, в котором указал, что событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Таким образом, принятие решения о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и об осуществлении страховой выплаты находится исключительно в компетенции Страховщика - ООО СК «Сбербанк страхование жизни». ПАО Сбербанк, в соответствии с нормами действующего законодательства, учредительными документами и заключенным кредитным договором, не является лицом, принимающим решение о признании события страховым случаем, и, соответственно, не является лицом, принимающим решение об выплате/отказе в выплате страхового возмещения.

Ответчик по первому требования, истец по встречным требованиям в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, направил представителя.

Представитель ответчика, по встречному иску истца в судебном заседании с иском не согласился, просил отказать в удовлетворении требований ПАО «Сбербанк», также суду пояснил, что наследодатель была застрахована, полагает, что ответственность, которая предусмотрена договором страхования, сумма, на которую страховалась ФИО1, полностью покрывает долг. Просили признать смерть ФИО1 страховым случаем, и взыскать со страховой компании данную задолженность. Полагал, что в требованиях ПАО Сбербанка необходимо отказать, настаивал на встречном иске, страховой случай нашел свое подтверждение. Цирроз печени не является причиной смерти, а причиной был Ковид-19. При данных обстоятельствах случай является страховым.

Представитель третьего лица, ответчика по встречному иску ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в суд представил возражения по иску ФИО2, согласно которым, письмами от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в страховой выплате было отказано, поскольку смерть в результате заболевания не входит в Базовое страховое покрытие. В соответствии с заявлением на страхование, ФИО1 согласилась с тем, что договор страхования в отношении нее заключается на условиях расширенного или базового покрытия. Аналогичные положения предусмотрены п.п.3.2 и 3.3 Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с «31» мая 2020 г.) (далее – «Условия участия»). При таких обстоятельствах в условиях применения Базового страхового покрытия смерть в результате заболевания не будет являться страховым случаем.

Заслушав возражения представителя ответчика, приняв во внимание возражения представителей банка, страховой компании, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты, подписанным ФИО1 простой электронно-цифровой подписью (л.д. 42-45), а также заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора ПАО «Сбербанк» выдало кредит ФИО1 в сумме 306 818,18 руб., на срок 60 мес., под 16,9 % годовых (л.д. 49-50).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д. 16) ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д. 63-64) ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 306 818,18 руб. (л.д. 16)

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и стороной ответчика не оспаривается. Кредитное обязательство не застраховано.

Согласно п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (л.д. 49).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 306 818,18 руб., в том числе: просроченные проценты – 27 005,37 руб., основной долг – 240 112,85 руб. (л.д. 51).

Суд соглашается с предоставленным истцом расчетом задолженности должника, оснований не согласиться с ним у суда не имеется. Расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом произведенных платежей, никем не оспорен, иной расчет задолженности или доказательств отсутствия таковой представлено не было.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Как указано в ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу п.п.59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно положениями ч.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено и следует свидетельства о смерти, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 123).

После смерти ФИО1 на основании заявления ответчика ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ о принятии наследства заведено наследственное дело № нотариусом Краснокамского нотариального округа ФИО5 (л.д. 120-172).

В заявлении ФИО2 указал, что настоящим заявлением наследство по любому основанию он принимает. Также ему известно, что принимая наследство, он принимает все долги наследодателя и отвечает по ним в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (л.д. 124).

В заявительной форме наследники первой очереди – ФИО6, ФИО7 отказались от наследственного имущества после смерти ФИО1 в пользу наследника ФИО2 Также ФИО6 указал в заявлении, что супружеская доля в имуществе, приобретенном во время брака с наследодателем, отсутствует (л.д. 125 + оборот).

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, наследственное имущество состоит из:

- прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад в ПАО «Сбербанк», в общей сумме – 13 586,52 руб. (л.д. 155);

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти – 1 621 583,26 руб. (л.д. 156);

- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти – 1 033 144,80 руб. (л.д. 157).

Также, установлено, что имеются неисполненные обязательства по выданным кредитам ПАО «Сбербанк», в общей сумме – 419 374,88 руб. (л.д. 155 оборот).

Всего наследственная масса составляет – 2 668 314,58 руб.

Стороны по делу в материалы дела не представили доказательств об иной стоимости наследственного имущества. Ходатайств о проведении судебной оценочной экспертизы по определению рыночной стоимости объектов наследственного имущества не заявлял, в связи с чем, суд определяет стоимость наследственного имущества по его кадастровой стоимости.

Таким образом, исковые требования по настоящему гражданскому делу не превышают стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО1

Установив, что после смерти ФИО1 остались неисполненные денежные обязательства перед банком, ФИО2, являющаяся наследником несет полную ответственность по неисполненным заемщиком обязательствам, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в заявленном размере в пределах стоимости перешедшего имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению, учитывая, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору наследодателя не превышают стоимость перешедшего наследственного имущества, в связи с чем, заявленные требования истца подлежат удовлетворению в общей сумме 267 118,22 руб. и подлежат взысканию с ответчика в пределах наследственной массы наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1

Разрешая требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 суд пришел к следующему выводу.

На основании ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2 ст. 450 ГК РФ).

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение обязательства должником по кредитному договору привело к нарушению прав истца, данные нарушения признаются судом существенными, поскольку банк лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 подлежит расторжению.

Разрешая встречные требования ФИО2 к ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании смерти ФИО1 страховым случаем, взыскании в счет возмещения задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 943 ГК РФ к отношениям, возникшим в рамках договора страхования по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика, применяются Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В соответствии с нормами ст. 927 ГК РФ установлено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1, 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Событие рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в числе прочего, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п.3 ст.940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со ст. 6 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховщиками являются страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном настоящим Законом порядке. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Судом установлено, согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразила согласие быть застрахованной в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» и просила ПАО Сбербанк заключить в отношении нее Договор страхования на условиях, изложенных в Заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» (л.д. 206).

Согласно Условиям программы добровольного страхования, Страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Страхователем – ПАО Сбербанк, Застрахованным лицом – ФИО1

Выгодоприобретателем по договору является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания Заявления Потребительскому кредиту, а в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредиту ПАО «Сбербанк») – застрахованное лицо, либо в случае его смерти - наследники.

В соответствии с заявлением на страхование, ФИО1 согласилась с тем, что договор страхования в отношении нее заключается на условиях расширенного или базового покрытия.

Аналогичные положения предусмотрены п.п.3.2 и 3.3 Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ) (далее – «Условия участия»).

При расширенном покрытии (п.1.1. заявления на страхование) страховыми случаями признаются: смерть застрахованного лица по любой причине; установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2 группы в результате болезни.

Базовое покрытие (п.1.2 заявления на страхование) применяется в случае, если застрахованное лицо относится к любой из нижеперечисленных категорий:

- лица, возраст которых составляет на дату начала срока страхования менее 18 (восемнадцати) полных лет и более 65 (шестидесяти пяти) полных лет;

- лица, имевшие или имеющие следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени;

- лица, являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу (л.д. 206).

Согласно п. 1.2.1 в Базовое страховое покрытие включается только смерть от несчастного случая.

При таких обстоятельствах в условиях применения Базового страхового покрытия смерть в результате заболевания не будет являться страховым случаем.

При подписании Заявления на страхование ФИО1 своей собственноручной подписью подтвердила, что второй экземпляр Заявления, Условия участия в программе страхования, а также Памятку получила. Также ФИО1 собственноручной подписью подтвердила, что уведомлена о наличии исключений из страхового покрытия, которые ей были разъяснены, и с которыми она была ознакомлена до подписания Заявления на страхование (л.д. 207).

Из предоставленных по запросу суда документов (выписка из истории амбулаторного, стационарного больного ФИО1) следует, что в ДД.ММ.ГГГГ был выявлен диагноз – «Первичный билиарный цирроз», данный диагноз подтвержден ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз другой и неуточненный цирроз печени (л.д. 200).

В соответствии Условиями указания страховых рисков базового покрытия и с п.п.2.1.2 Лица, у которых до даты подписания настоящего Заявления имелись (-ются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Учитывая, что на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 имелся установленный диагноз: Первичный билиарный цирроз, а также неуточненный цирроз печени следовательно, в отношении ФИО1 по договору страхования применяется исключительно базовое покрытие, т.е. смерть в результате заболевания не будет являться страховым случаем, а страховым случаем будет только смерть от несчастного случая.

Согласно справке о смерти №С-00448 от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО1 явилось следующее: «I а) Недостаточность дыхания острая б)Пневмония уточненная в)Коронавируснаяинфекция COVID-19, вирус идентифицирован II.Цирроз билиарный первичный», т.е. смерть наступила в результате заболеваний (л.д. 211).

Как следует из раздела 1 «Термины и определения» Условий участия:

Несчастный случай – фактически произошедшее непредвиденное и внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, не зависимое от воли Застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций. При этом самоубийство Застрахованного лица (суицид) не является несчастным случаем по смыслу настоящего определения.

Заболевание (болезнь) - любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов (л.д. 213).

Таким образом, установив, что на момент подписания договора страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был установлен диагноз первичный билиарный цирроз (ДД.ММ.ГГГГ), а также неуточненный цирроз печени, смерть застрахованного лица наступила от заболевания, а не в результате несчастного случая, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО1 страховым случаем не является и не влечет у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязанности по выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя, в связи с чем, исковые требования ФИО2 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах наследственной массы с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 267 118,22 руб., в том числе просроченные проценты – 27 005,37 руб., просроченный основной долг – 240 112,85 руб.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах наследственной массы с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 871, 18 руб.

В удовлетворении иска ФИО2 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ПАО «Сбербанк» о признании смерти страховым случаем, взыскании задолженности по кредитному договору с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере – 267 118,22 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Щербакова А.В.