УИД 61RS0036-01-2023-002452-92
Дело № 2-1998/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 декабря 2023г. Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Степанян Ш.У.,
при секретаре Ивановой Н.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 09.11.2015г. за период с 10.06.2016г. по 15.09.2023г. в размере 156601,72 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4332,03 рублей.
В обоснование исковых требований истец указал, что 09.11.2015г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 91 087 рублей под 32,00/32,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 899 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязателен для его исполнения. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.06.2016г., по состоянию на 15.09.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2655 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.12.2015г., по состоянию на 15.09.2023г. суммарная продолжительность просрочки составляет 735 дней. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 7338,13 рублей. По состоянию на 15.09.2023г. общая сумма задолженности составила 156601,72 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту, которое ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.
Истец, ответчик извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, изучив материалы гражданского дела, полагает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, считает необходимым исковые требования удовлетворить. При этом выводы суда основаны на следующем.
Согласно п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Из материалов дела следует, что 09.11.2015г. путем акцептования заявления оферты между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 91 087 рублей под 32, 00 % годовых, сроком на 60 месяцев. Окончательная дата погашения 09.11.2020г. (л.д. 11).
По условиям договора размер ежемесячного взноса (первоначальный период) составляет: 09.12.2015г. – 2396 рублей, 11.01.2016г. – 2633 рублей, 09.02.2016г. – 2310 рублей, 09.03.2016г. – 2310 рублей, 11.04.2016г. – 2629 рублей, 09.05.2016г. – 2230 рублей. Размер ежемесячного взноса в период с 09.06.2016г. до окончания срока кредита (последующий период) составляет 3205 рублей согласно графику погашения кредита. Дата платежа – 9 число каждого месяца. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (текущий банковский счет).
Пунктом 17 договора определен порядок предоставления кредита, а именно в течение 5 дней путем совокупности действий: открытия ТБС (№), зачислением суммы кредита на ТБС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).
Договор со стороны заемщика подписан электронной подписью, формируемой посредствам использования ФИО2 и Одноразового пароля, наплавленного смс-сообщением. Введение заемщиком одноразового пароля подтверждено.
В соответствии с ч.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно п. 14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").
Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 4 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Подписав Индивидуальные условия, ФИО1 согласилась с условиями предоставления и возврата кредита, а также Общими условиями предоставления потребительского кредита.
Факт заключения договора подтверждается выпиской по счету, согласно которой банк акцептовал оферту ответчика на основании заявления о заключении договора кредитования, и 09.11.2015 предоставил кредит, путем перечисления денежных средств на счет заемщика (л.д. 8). Доказательств обратному ответчиком не представлено.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022г., а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу изложенного по условиям договора и в соответствии с действующим законодательством истец вправе требовать от ФИО1 возврата помимо суммы основного долга, начисленных, но неуплаченных процентов.
Условиями действующего законодательства и условиями договора, заключенного между сторонами, предусмотрено право кредитора после возникновения просрочки начислять проценты на не погашенную часть суммы основного долга.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Задолженность ответчика, с учетом поступивших от него денежных средств в размере 7338,13 рублей, по состоянию на 15.09.2023г. составляет 156601,72 рублей, из них просроченные проценты – 65514,72 рублей, просроченная ссудная задолженность – 91 087 рублей.
На основании изложенного, суд принимает расчет, представленный истцом, как математически правильный и соответствующий условиям договора и действующему законодательству (л.д. 5-7). Ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих данный расчет задолженности, не представлено. Каких-либо мотивированных возражений по расчету, либо контр-расчет ответчиком также не представлено.
Из материалов дела следует, что мировым судьей судебного участка № Каменского судебного района 05.06.2023г. вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который отменен определение от 20.06.2023г.
ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по состоянию на 21.08.2023г. в размере 156601,72 рублей и изменения срока возврата кредита (л.д. 13). Однако ответчик не исполнил данное требование, задолженность по кредиту не погашена.
Таким образом, ответчик нарушил условия кредитного договора, обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял не ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки погашения кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Данное обстоятельство суд признает ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора, что в соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, дает банку право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой удовлетворяются исковые требования, суд взыскивает понесенные по делу судебные расходы.
Истец при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере 4332,03 рублей (л.д. 9). Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4332,03 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк», задолженность по кредитному договору №) от 09.11.2015 за период с 10.06.2016 по 15.09.2023 в размере 156601,72 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4332,03 рублей, а всего взыскать 160933 (сто шестьдесят тысяч девятьсот тридцать три) рубля 75 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца.
Председательствующий