54RS0007-01-2022-009852-55
№2-1477/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 апреля 2023 года г. Новосибирск
Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Заботиной Н.М.,
при секретаре Шамаеве А.А.,
при помощнике судьи Трофимовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – ФИО1 ПАО Сбербанк к ФИО2, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – ФИО1 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, в котором с учетом уточнения исковых требований просит расторгнуть кредитный договор № от /дата/; взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с ФИО3, ФИО4 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 329 495,21 руб., в том числе: просроченные проценты - 39 931,55 руб., просроченный основной долг - 289 563,66 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 494,95 руб., всего взыскать 341 990,16 руб.
В обоснование требований истец указывает, что /дата/ между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 295 000 руб. на срок 48 месяцев под 5,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Б.». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). /дата/ должник обратился в Б. с З. на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Б. ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом З. на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Б. лично от клиента З. на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Б., подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая З. на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. /дата/ должником была получена дебетовая карта Maestro Социальная личная с номером счета 40№. /дата/ должник самостоятельно через устройство самообслуживания, подключил к номеру телефона +<данные изъяты> услугу «Мобильный Б.». /дата/ должник самостоятельно на сайте Б. осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +<данные изъяты>, подключённому к услуге «Мобильный Б.», получил в Смс-сообщение - пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн» и верно введен пароль для входа в систему. /дата/ должником в 10:13 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и составлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный Б.» /дата/ в 10:22 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выпиской из Мобильного Б. /дата/ в 10:23 Б. выполнено зачисление кредита в сумме 295 000 руб. Таким образом, Б. выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. С /дата/ по /дата/ (включительно) по Кредитному договору от /дата/ N° 1496524 образовалась задолженность в размере 329 495,21 руб. Согласно свидетельству о смерти заемщик умер, в связи с чем нотариусом ФИО6 открыто наследственное дело №. Задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем истец вынужден обратиться с указанным иском в суд.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – ФИО1 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом З. просил рассмотреть дело в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчики ФИО2, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, уважительность причин неявки не сообщил, возражений на иск не представил.
Судебные извещения возвращены в суд за истечением срока хранения, при этом неявка ответчика на отделение связи за получением почтовой корреспонденции является выражением воли лица, которому адресована корреспонденция, и не может свидетельствовать о невыполнении судом всех мер для обеспечения процессуальных гарантий прав лиц, участвующих в деле.
Суд, с согласия истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные суду доказательства и обстоятельства дела, суд приходит к следующему.
На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона от /дата/ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Судом установлено, что /дата/ между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор №, на сумму 295 000 руб. на срок 48 месяцев, под 5,9 % годовых, в подтверждение чему представлены: З. на получение кредита, индивидуальные условия кредитования, общие условия кредитования.
Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» (далее «СБОЛ») - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Б. и сети Интернет, а также Мобильное приложение Б. обеспечивающая возможность совершения действий по получению от Б., формированию, направлению в Б. Электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между Клиентом и Б.), а также по подписанию Электронных документов Аналогом собственноручной подписи Клиента. Операции в Системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает Одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Продолжаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли Клиент может получить в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к Услуге «Мобильный Б.». Аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», является Одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю». При подаче З.-анкет на предоставление услуги «Кредитный потенциал», получение потребительского кредита и/или при заключении кредитных договоров, а также при направлении в Б. иных Электронных документов в рамках исполнения кредитных договоров в Системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись Клиента. Электронные документы, в том числе договоры и З., подписанные с использованием Аналога собственной подписи/ простой электронной подписью, признаются Б. и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служит доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Б. и совершения иных действий. При размещении в Системе «Сбербанк Онлайн» Электронного документа или ссылки на Электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением Б. Клиенту заключить договор. Согласие Клиента заключить предлагаемый договор/направление Клиентом Б. предложения заключить кредитный договор/ направление ФИО7 на страхование для заключения Б. в отношении него договора страхования по программе страхования Б., может быть оформлено в форме Электронного документа, подписанного Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью. Порядок функционирования Системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри Системы «Сбербанк Онлайн» Электронные документы исходят от сторон по Договору. Б. фиксирует результат проверки Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи, введенного Клиентом при совершении действий через Систему «Сбербанк Онлайн», и по запросу Клиента формирует документ с указанием на результат проверки Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи на бумажном носителе. Б. обеспечивает неизменность подписанного Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Клиента Электронного документа и возможность подтверждения факта подписания Клиентом конкретного документа. Документальным подтверждением факта оказания Клиенту услуги, совершения Клиентом операций/действий является протокол проведения операций/действий в автоматизированной системе Б., подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента (в том числе, использование Клиентом Аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе. По факту заключения договора в электронной форме Б. направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, подключенных к Услуге «Мобильный Б.», SMS-сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Б. о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.
Принадлежность электронной подписи ФИО5 подтверждается вводим одноразового пароля посредством СМС-сообщения, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного ФИО5 к Услуге «Мобильный Б.», а также аналогом собственноручной подписи – ФИО5
С учетом изложенного, кредитный договор был подписан в соответствии с вышеперечисленными нормами закона ФИО5 без замечаний, доказательств того, что ФИО5 принуждалась Б. к заключению договора, что предлагала заключить договор на иных условиях, суду в порядке ст. 56, 57 ГПК РФ не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. Свои обязательства по кредитному договору истец Б. выполнил в полном объеме путем выдачи заемщику суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету, ФИО5 воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, указанные обстоятельства в судебном заседании не оспорены.
Как указывает истец в исковом З., несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно расчету задолженности по договору по состоянию на /дата/ задолженность по кредитному договору составляет 329 495,21 руб., в том числе, задолженность по основному долгу – 289 563,66 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 39 931,55 руб.
Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности в ином размере, ответчиками, как того требуют статьи 56, 57 ГПК РФ, суду не представлено.
В силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абз. 2 п. 2 ст. 450абз. 2 п. 2 ст. 450 Кодекса).
Проанализировав доводы представителя истца о существенности нарушений заемщиком обязательства по кредитному договору, суд соглашается с ними, учитывая, что заемщиком доказательств обратному не предоставлено, полагает возможным по этому основанию расторгнуть заключенный /дата/ между сторонами кредитный договор №.
Судом установлено, что /дата/ ФИО5 умерла, о чем /дата/ составлена запись акта о смерти №.
Также судом установлено, что согласно представленной копии материалов наследственного дела №, открытого нотариусом ФИО6, после смерти ФИО5 с З. о принятии наследства обратились супруг ФИО2, дочь ФИО4, /дата/ года рождения, дочь ФИО3, /дата/ года рождения. Выданы свидетельства о праве на наследство по закону - по 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу <адрес>, ФИО8, <адрес>, кадастровой стоимостью 3 344 977,92 руб. и по 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу <адрес>, <данные изъяты>, <адрес> кадастровой стоимостью 281 677,11 руб.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу З. наследника о принятии наследства либо З. наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствие с п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Ст.1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от /дата/ № «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Таким образом, суд полагает, что в состав наследства подлежат включению имущественные обязательства ФИО5 по состоянию на дату открытия наследства (дату смерти) (ст.1113 ГК РФ) – на 30.01.2022
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В связи с вышеизложенным, с ответчиков ФИО2, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, как наследников, вступивших в право наследования после смерти ФИО5 по 1/3 доле, подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № в размере 329 495,21 руб., из которых: основной долг - 289 563,66 руб., просроченные проценты - 39 931,55 руб.
Доказательств, опровергающих правильность расчета или наличия задолженности в ином размере, ответчики в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представили. Как и не представлено доказательств, свидетельствующих о погашении долга в пользу истца за счет полученного наследственного имущества, и не представлено доказательств того, что стоимость наследственного имущества не превышает размер заявленного долга.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков ФИО2, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО2 в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 12 494,95 руб., подтвержденные платежным поручением, по 4 164,98 руб. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – ФИО1 ПАО Сбербанк к ФИО2, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в порядке наследования удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от /дата/, заключённый между Публичным акционерным обществом Сбербанк России и ФИО5.
Взыскать солидарно с ФИО2, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, по состоянию на /дата/, в размере 329 495,21 руб., из которых: основной долг - 289 563,66 руб., просроченные проценты - 39 931,55 руб.
Взыскать с ФИО2, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 494,95 рублей, то есть по 4 164,98 рублей с каждого.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, З. об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении З. об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком З. об отмене этого решения суда, а в случае, если такое З. подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого З..
Мотивированное заочное решение изготовлено /дата/.
Судья Заботина Н.М.