Дело №2-1669/2022
76RS0013-02-2022-000865-05
Мотивированное решение изготовлено 07 сентября 2022 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Рыбинский городской суд Ярославской области в составе:
председательствующего судьи Голованова А.В.,
при секретаре Рощиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 15 августа 2022 года дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Публичное акционерное общество «Почта Банк» обратилось в Рыбинский городской суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме 186 489, 94 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 164 625, 16 руб., задолженность по процентам 19 688 руб., неустойку в размере 2176, 78 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 4930 руб.
Свои исковые требования мотивирует следующими обстоятельствами.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 08.02.2022 года размер задолженности на период с 12.05.2020 по 08.02.2022 г. составляет 186 489,94 рублей, из них 19 688,00 рублей задолженность по процентам, 164 625,16 рублей задолженность по основному долгу, 2 176,78 рублей задолженность по неустойкам.
Истец ПАО "Почта Банк" извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Ссылался на доводы письменных отзывов, в которых полагал отсутствие доказательств заключения им кредитного договора и доказательств предоставления кредита, ссылался на отсутствие в материалах дела первичных банковских документов о выдаче кредита. Не оспаривал свои подписи в представленных истцом документах. Пояснил, что обращался несколько лет назад в офис банка за получением кредита, подписывал несколько документов, фактически кредит получен не был, деньгами не пользовался (л.д. 70-73, 84-85, 120-124).
Третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование» извещено о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, ходатайств не направило.
Третье лицо ООО «ХКФ Банк» письменного отзыва не представило, извещено о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще.
Третье лицо МУ МВД России «Рыбинское» извещено о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, ходатайств и возражений не направило.
Суд
определил:
рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьих лиц.
Выслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ между сторонами заключен кредитный договор, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
На основании ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Доводы ответчика ФИО1 об отсутствии доказательств заключения договора кредита опровергаются доказательствами.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №, что подтверждается представленными в материалы дела: согласием на индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, распиской о получении карты от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжением клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, заявлением заемщика на предоставление потребительского кредита, согласием на обработку персональных данных, согласием на осуществление взаимодействия с третьими лицами, декларацией ответственности заемщика.
Факт подписания указанных документов ФИО1 в судебном заседании не оспаривался.
В документах содержаться верные паспортные данные ФИО1, место его работы и должность, контактные телефоны, сведения об образовании, составе семьи, доходах.
В соответствии с согласием на индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15), Заемщик выражает согласие на заключение договора, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия и тарифы.
Согласно условиям кредита, кредитный лимит составляет 222546, 40 руб., в том числе кредит 1 – 35 846, 40 руб., кредит 2 – 186700 руб.
Срок действия договора – неопределенный; срок возврата кредита 1 – 14 платежных периодов, кредита 2 – 60 платежных периодов; срок возврата кредита – 05.06.2023 года.
Базовая процентная ставка – 16, 90 %, льготная процентная ставка – 14,90 %.
Количество платежей – 60, размер платежа – 5525 руб.; платежи осуществляются ежемесячно до 05 числа каждого месяца, начиная с 05.07.2018 года.
При этом Банком на имя ФИО1 открыт счет №.
В соответствии с заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита ФИО1 выразил согласие на заключение с банком договора банковского счета на условиях, указанных в заявлении, а также Условиях открытия и обслуживания Сберегательного счета и предоставления потребительского кредита (л.д. 19).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» открыло на имя ФИО1 Сберегательный счет №, ответчику была выдана карта и активирована карта №, что также подтверждается распиской о получении карты (л.д. 17).
ФИО1 подписано согласие заемщика, в котором ответчик дает согласие и поручение Банку исполнить (частично исполнить) предъявленные Банком (получателем средств) требования на списание в пользу Банка денежных средств со Сберегательного счета ФИО1:
1) в Дату Платежа в размере суммы обязательств ответчика по Договору на день списания;
2) в сумме ошибочно зачисленных Банком на Сберегательный счет денежных средств;
3) в сумме банковских комиссий…. (л.д. 21).
В материалы дела представлен страховой полис Единовременный взнос № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 был заключен договор страхования.
В качестве страховых случаев указаны: 1) смерть застрахованного в результате несчастного случая, 2) постоянная утрата трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая ….
Страховая сумма определена в размере 373 400 руб., страховая премия – в размере 35 846, 40 руб.
Порядок уплаты страховой премии: единовременно, но не позднее 05.06.2018 года (л.д. 25).
В соответствии с распоряжением клиента на перевод ПАО «Почта Банк» осуществило перевод денежных средств со счета ФИО1 № в размере 35 846, 40 руб. в ООО СК «ВТБ Страхование» в рамках заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).
В материалы дела также представлены выписка по счету № (л.д. 52, 115), выписка по Сберегательному счету № (л.д. 108).
В платежном поручении № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении АО «Почта Банк» денежной суммы 66 200 руб. в ООО «ХКФ Банк», в качестве получателя указан ФИО1, в качестве назначения платежа – «перевод средств на погашение договора №»; перевод осуществляется со счета № на счет № (л.д. 117).
Как следует из позиции истца, общая сумма кредита, предоставленная ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, составила 222546, 40 руб., часть кредита в сумме 35 846, 40 руб. в качестве страховой премии перечислена в ООО СК «ВТБ Страхование», 66 200 руб. перечислено в ООО «ХКФ Банк» для погашения задолженности по кредиту, оставшаяся сумма зачислена на Сберегательный счет № на имя истца, с которого впоследствии осуществлялись ежемесячные платежи в погашение договора от ДД.ММ.ГГГГ до полного расходования денежных средств на счете.
С учетом указанных обстоятельств истцом и произведен расчет исковых требований (л.д. 49).
При этом суд принимает во внимание, в распоряжении клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, согласно содержания которого ФИО1 дает ПАО «Почта банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств с его счета в размере 66 200 руб. на счет № в ООО «ХКФ Банк» на погашение договора №, отсутствует подпись ФИО1 (л.д.18).
ФИО1 в судебном заседании отрицал наличие в ООО «ХКФ Банк» на момент ДД.ММ.ГГГГ непогашенной задолженности по кредитным договорам, а также факт поручения (распоряжения) ПАО «Почта банк» на осуществление соответствующего перевода денежной суммы.
Третьим лицом ООО «ХКФ Банк» в материалы дела представлены: выписка из ООО «ХКФ Банк» по счету № на имя ФИО1, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1
Из указанных документов следует, что ФИО1 по кредитному договору с ООО «ХКФ Банк» были получены денежные средства в размере 184 492 руб., ДД.ММ.ГГГГ из ПАО «Почта банк» со счета № произведен перевод денежной суммы 66 200 руб. в счет погашения указанного кредита (л.д. 140-151).
При этом, согласно сведениям из ФНС России, на имя ФИО1 имеются счета в ПАО «Почта Банк»: № (текущий, открытый, дата открытия 05.06.2018 года), счет № (текущий, открытый, дата открытия 05.06.2018 года) (л.д. 91-93, 136-138).
Счет № в ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО1 отсутствует
Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о недоказанности стороной истца значимых для дела обстоятельств: наличие согласия и поручения (распоряжения) ФИО1 на перевод денежной суммы в размере 66 200 руб. в ООО «ХКФ Банк» для погашения какой-либо задолженности, а соответственно наличия согласия ФИО1 на включение указанной суммы в качестве составной части кредита от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Почта банк».
В нарушение условий кредитного договора ответчиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполняются.
При этом расчет задолженности стороной истца произведен неверно, подлежит корректировке.
С учетом изложенного выше, размер кредита, фактически полученного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, составит 156 346, 61 руб. (222546, 40 руб. – 66 200 руб.).
Таким образом, с учетом применения пропорции 156 346, 61 руб. / 222546, 40 руб. к составляющим частям задолженности, долг ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за предъявленный в иске период составит 130 542, 96 руб. в т.ч.:
- задолженность по основному долгу – 115 237, 61 руб. (164 625,16 руб. Х (156 346, 61 руб. / 222546, 40 руб.)),
- задолженность по процентам – 13 781, 60 руб. (19 688,00 руб. Х (156 346, 61 руб. / 222546, 40 руб.)),
- задолженность по неустойкам – 1523, 75 руб. (2 176,78 руб. Х (156 346, 61 руб. / 222546, 40 руб.).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца возврат государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3810, 86 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Почта банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу АО «Почта банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 130 542, 96 руб. в т.ч.:
- задолженность по основному долгу – 115 237, 61 руб.,
- задолженность по процентам – 13 781, 60 руб.,
- задолженность по неустойкам – 1523, 75 руб.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу АО «Почта банк» (ИНН <***>) расходы по уплате госпошлины в сумме 3810, 86 руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Судья А.В. Голованов