Дело № 2-6/2023

Мотивированное решение изготовлено 07.03.2023г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2023 года с.Красногорское

Красногорский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Коноваленко Л.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Толкачевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала-Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее, ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО3 в котором просило расторгнуть кредитный договор №814820 от 23.07.2021г., заключенный с ФИО4, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору на общую сумму 95433-96 рублей, указывая на то, что 23.07.2021 года между ПАО «Сбербанк» и заемщиком ФИО4 был заключен кредитный договор №814820, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 95000-00 рублей под 21,5% годовых, сроком на 36 месяцев.

По состоянию на 04.10.2022 года общая задолженность перед истцом составляет 95433-96 рублей, из которых просроченный основной долг 83153-35 рублей, просроченные проценты 12280-61 рублей.

Заемщик ФИО4 умер 08.02.2022 года.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является ответчик ФИО3, которая должна нести ответственность по долгам наследодателя по кредитному договору от 23.07.2021 года. В связи с изложенным, истец на основании ст.ст.309-310, 819, 1075 ГК РФ просил взыскать с ответчика ФИО3 задолженность по кредитному договору №814820 от 23.07.2021 года в сумме 95433-96 рублей, также просил взыскать судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 9063-02 рублей.

Протокольным определением Красногорского районного суда Алтайского края от 15.07.2021г. по ходатайству истца произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 - надлежащим ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщила, представила возражения в котором с исковыми требованиями не согласилась, мотивируя тем, что истцом не указано какое имущество принадлежит наследодателю, какова его стоимость на день открытия наследства, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. В возражении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Установлено, что 23.07.2021 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №814820, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 95000-00 рублей под 21,5% годовых, сроком на 36 месяцев (л.д.21). Кредитный договор подписан в электроном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Кредитные денежные средства в размере 95000-00 рублей были зачислены на счет заемщика 23.07.2021г., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.12).

В силу ч.6 ст.7 Закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребкредите), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

Частью 9 ст.5 Закона предусмотрено, что сторонами кредитного договора должно быть согласовано условие о сумме потребительского кредита или лимита кредитования и порядка его изменения, процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита, указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательства по договору потребительского кредита и требований к такому обеспечению, услуги, оказываемые кредитором заемщиком за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1 ст.5 Закона о потребкредите).

В соответствии со ст.9 Закона о потребкредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (переменная процентная ставка).

П. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, предусмотрено внесение платежей по кредитному договору ежемесячными платежами в сумме 3603-57 рублей в срок по 25 число каждого месяца включительно, заключительный платеж по кредиту может отличаться в большую или меньшую сторону.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия договора, нарушал сроки погашения основного долга и проценты за пользование кредитом.

За период с 25.02.2022 года по 04.10.2022 года образовалась задолженность в сумме 95433-96 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика, расчетом задолженности.

08.02.2022 года заемщик ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 15.02.2022г. ( л.д. 56).

Из наследственного дела, заведенного нотариусом Красногорского нотариального округа после смерти ФИО4 усматривается, что ФИО1 обратилась с заявлением о принятии наследства по всем основаниям после смерти супруга ФИО4

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в п. п. 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что в состав наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2 входит земельный участок с расположенной на нем квартирой по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Для установления рыночной стоимости наследственного имущества по делу проведена судебная оценочная экспертиза, согласно заключению которой, рыночная стоимость земельного участка с расположенной на нем квартирой по <адрес> по состоянию на 08.02.2022г. составляет 810000-00 рублей.

Возражений относительно рыночной стоимости наследственного имущества, установленной при рассмотрении дела, от сторон не поступало, доказательств, опровергающих данную стоимость, также стороны не представили, следовательно, судом, при рассмотрении дела принимается во внимание рыночная стоимость наследственного имущества, определенная заключением эксперта №55-39Д/2023 от 15.02.2023г.

Таким образом, стоимость наследственного имущества умершего ФИО4 составляет 810000-00 рублей.

Согласно ст. 1152-1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО4, следовательно, приобрела на него право собственности со времени открытия наследства, а именно с даты смерти ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ.).

Размер предъявленной ко взысканию денежной суммы, не превышает стоимости наследственной массы, следовательно, ФИО1 как единственный наследник умершего заемщика, должна нести ответственность по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества в размере 810000-00 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма просроченного основного долга 83153-35 рублей, просроченные проценты – 12280-61 рублей.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно содержанию п. 4.2.3 Общих условий кредитования Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Однако в нарушение условий договора ответчик, как наследник имущества обязательства по погашению задолженности после смерти заемщика надлежащим образом не исполнил, допустил просрочку уплаты сумм по договору, т.е. наступили обстоятельства, которые дали истцу основания требовать от ответчика досрочного расторжения договора, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Направленное истцом 02.09.2022г. требование о возврате всей суммы кредита в срок не позднее 03.10.2022 г., содержащее, в том числе, требование о расторжении кредитного договора, оставлено ответчиком без удовлетворения. Доказательств обратного суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора <***> 820 от 23.07.2021 года подлежат удовлетворению.

Поскольку требования истца удовлетворены, судебные расходы, заявленные истцом в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика. Также суд взыскивает в пользу истца с ответчика расходы по оплате производства судебной оценочной экспертизы в сумме 18000-00 рублей, несение которых подтверждено суду платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 23.07.2021 года, заключенный с ФИО4.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, СНИЛС <***>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору №814820 от 23.07.2021 года по состоянию на 04.10.2022 года в размере 95433 рублей 96 копеек, (из которых просроченный основной долг – 83153 рубля 35 копеек, просроченные проценты – 12280 рублей 61 копейки), судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9063 рубля 02 копейки, расходы по проведению судебной оценочной экспертизы в размере 18 000 руб., всего взыскать – 122496 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Красногорский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.В. Коноваленко

.

.

.

.

.

.