Дело №2-3607/2025
УИД 42RS0005-01-2025-005760-78
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Заводский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Южиковой И.В.,
при секретаре Ившиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
26 ноября 2025 года
гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, указывая, что ПАО Сбербанк и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять. В соответствии с п. 4. индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом № % годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банк включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков, сумм, обязательных к погашению, за заемщиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 187 560,43 руб. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора заявления для участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщик не подавал, договор страхования не заключал. ФИО6 является предполагаемым наследником. После смерти заемщика нотариусом открыто наследственное дело. Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследника сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 560,43 руб., в том числе: просроченные проценты - 5 503,20 руб., просроченный основной долг - 182 057,23 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 626,81 руб.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО6 умер в ДД.ММ.ГГГГ. К участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем указано в исковом заявлении, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, ходатайств не представила, о рассмотрении дела в отсутствие не просила.
На основании протокольного определения от 26.11.2025 суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьёй 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как разъяснено в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй пункта 1 статьи 438 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
В соответствии п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, на момент заключения договора, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3. и ПАО Сбербанк заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях, на основании которого заемщику выдана банковская карта, открыт банковский счет №, реквизиты которого изменены ДД.ММ.ГГГГ на № (л.д.65, 71-74,77).
По условиям договора лимит кредитования установлен в размере № руб., процентная ставка – №% годовых, со сроком действия с даты акцепта Банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и Банком своих обязательств по договору, в том числе погашения в полном объеме общей задолженности по карте, закрытия счета. Впоследствии лимит кредитования последовательно увеличен до № руб. (л.д.64 оборот).
Договор состоит из индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (далее - Условия), Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (далее - Общие условия), Памятки по безопасности при использовании карт, Памятки держателя карт, Альбома тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам (л.д.6,7,8-10,11-28, 36-40).
Во исполнение условий заключённого договора Банк предоставил ответчику кредитную карту <данные изъяты> с лимитом кредита в размере № руб. и открыл счёт для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Заемщик воспользовался предоставленными кредитными средствами, в том числе с учетом повышения лимита кредитования.
В соответствии с пунктом 4.4 Общих условий (л.д.16) держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита.
В силу пункта 5.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счёте в соответствии с индивидуальными условиями.
Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п.5.2 Общих условий).
В соответствии с п.5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).
Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа. Обязательный платеж представляет собой минимальный платеж и рассчитывается как 3% от суммы основного долга, включая сумму долга, превышающую лимит кредитования, но не менее 150 руб., а также проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойки, комиссии в соответствии с тарифами Банка (п.п.2.42, 5.6 Общих условий).
Свои обязательства по предоставлению заёмщику денежных средств в пределах лимита кредитования Банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается сведениями об активации карты, выпиской по счету № (л.д.46-48,57 оборот-63).
Ответчиком факт заключения ФИО3. кредитного договора не оспаривался.
Заёмщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи по карте производились с нарушениями условий договора, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно расчёту Банка задолженность заёмщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 187 560,43 руб., в том числе: просроченные проценты - 5 503,20 руб., просроченный основной долг - 182 057,23 руб. (л.д. 57,63-64).
ФИО3. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 86 оборот).
Банком ДД.ММ.ГГГГ направлено требование наследникам о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, заключенному ФИО3. (л.д.31). Задолженность по договору не погашена, иного суду не представлено.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В силу пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.
Нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО4 после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № (л.д.85,86-95).
С заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО1 (л.д.87,96-97).
Ответчику ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее наследственное имущество: 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: адрес, общей стоимостью № руб., стоимость 1/2 доли – № руб.; 1/2 доли в праве собственности на автомобиль Нундай Соларис, г/н №, стоимостью № руб., стоимость 1/2 доли – № руб., 1/2 доли в праве собственности на охотничье огнестрельное оружие 2 шт., стоимостью № руб. и № руб., стоимость 1/2 доли – № руб. и № руб.
Иных наследников, принявших наследство после умершего ФИО3, иного имущества, входящего в наследственную массу, не установлено.
При таких обстоятельствах наследником умершего ФИО3 является ответчик ФИО1, которая должна нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.
Изучив и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 может отвечать по долгам ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
На дату рассмотрения и разрешения гражданского дела оценка рыночной стоимости наследственного имущества на дату смерти наследодателя не произведена, ответчик ходатайство о проведении судебной экспертизы с целью определения рыночной стоимости наследственного имущества на дату смерти наследодателя не заявил, тем не менее, материалы наследственного дела содержат выписку из ЕГРН в отношении наследственного имущества - квартиры, в которой указана кадастровая стоимость объекта наследственного имущества, а также отчеты об определении рыночной стоимости иного имущества.
Судом также проверены обстоятельства наличия страхования жизни и здоровья заемщика ФИО3 в рамках заключенного кредитного договора, по представленным Банком сведениям ФИО3 договор страхования не заключал при заключении кредитного договора.
Разрешая заявленные требования о взыскании кредитной задолженности с наследника, анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, доказательства, имеющиеся в материалах дела, учитывая, что наследник ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО3., обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, при этом стоимость принятого ответчиком наследственного имущества превышает имеющуюся задолженность наследодателя, следовательно, требования Банка о взыскании задолженности с наследника заёмщика ФИО3., умершего ДД.ММ.ГГГГ, - ФИО1 являются обоснованными, у суда имеются основания для возложения на ответчика ФИО1 обязанности по погашению кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 560,43 руб., в том числе: просроченные проценты - 5 503,20 руб., просроченный основной долг - 182 057,23 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6626,81 руб., которые подтверждены документально (л.д.42).
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение №8615 (ИНН <***>) задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 560,43 руб., в том числе: просроченные проценты - 5 503,20 руб., просроченный основной долг - 182 057,23 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6626,81 руб.
Ответчик вправе подать в Заводский районный суд г.Кемерово заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Председательствующий: И.В. Южикова