Решение по делу № 2-1276/2023 от 24.10.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1276/2023

УИД32RS0004-01-2023-001229-71

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2023 года г. Брянск

Володарский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Храмковой В.О.,

при секретаре Гончаровой М.С.,

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в режиме видеоконференц-связи в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчику, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №..... По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 445 931 руб. под 11,4% годовых, сроком на 144 месяца. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 1.11 договора, целевое назначение кредита: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: «Жилое помещение, являющееся объектом долевого строительства по договору приобретения, недвижимое имущество находится по строительному адресу: <адрес> ( II очередь строительства), условный номер <адрес>, состоящее из 1 комнаты, общей приведенной площадью 47,04 кв.м., жилой площадью 15,22 кв.м., расположенное на 6 этаже многоквартирного жилого дома в осях А-Б. 5-6, квартира в осях №....). Ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые по договору обязательства, в связи с чем образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. Просроченная задолженности по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 1 224 214,58 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил. Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просил суд расторгнуть кредитный договор №.... между ответчиком и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 224 214,58 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20321,07 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 11,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилое помещение, квартира с кадастровым №.... площадь 45.3 кв.м., расположенная по адресу, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1764000 (один миллион семьсот шестьдесят четыре тысячи) рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании в режиме видеоконференц-связи поддержал уточненные исковые требования и просил их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик о слушании дела извещен судом заблаговременно и надлежащим образом по месту регистрации, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания в порядке заочного производства

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для заключения договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 445 931 руб. под 11.4 % годовых, сроком на 144 месяцев.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела усматривается, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 1 224 214,58 руб., из которых: просроченные проценты 11 922,63 руб., просроченная судная задолженность 1 119 161,91 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 484,98 руб., неустойка на остаток основного долга 18 503,69 руб., неустойка на просроченную ссуду 686,37 руб.

ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое заемщиком до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не было предоставлено доказательств оплаты задолженности или возражений по расчетам задолженности на день рассмотрения дела. Расчеты, произведенные истцом, судом проверены и являются арифметически верными.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению требование о взыскании с ФИО2 процентов за пользование кредитом по ставке 11,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1.12 договора: в случаи нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользованием кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставке Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, требование о взыскании с ответчика неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, подлежит удовлетворению.

Согласно чч.1,3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1.11 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: "Жилое помещение, являющееся объектом долевого строительства по Договору приобретения, недвижимое имущество находится по строительному адресу: <адрес> ( II очередь строительства), условный номер квартиры №...., состоящее из 1 комнаты, общей приведенной площадью 47,04 кв.м., жилой площадью 15,22 кв.м., расположенное на 6 этаже многоквартирного жилого дома в осях А-Б. 5-6, квартира в осях №....).

В соответствии с п. 1.10. Договора: Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)». Так же в соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при государственной регистрации права собственности участника долевого строительства на объект долевого строительства происходит замена залога прав требования участника долевого строительства на залог объекта долевого строительства и такой объект поступает в залог залогодержателю прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве. Государственная регистрация ипотеки в указанном случае осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности участника долевого строительства.

Право собственности ФИО2 на объект долевого строительства было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, о чем в ЕГРН сделана соответствующая запись, следовательно, в залог ПАО «Совкомбанк» поступил объект: квартира с кадастровым №.... площадь 45.3 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Согласно ч.2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Стороной истца в качестве доказательства стоимости заложенного имущества в материалы дела предоставлено приложение №.... к кредитному, согласно которому стоимость спорной квартиры, составляет 1 764 000 руб.

Таким образом, сумма долга составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ограничений для обращения взыскания на залог, предметом которого является спорная квартира, законом не предусмотрено.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога.

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (п. 3 ст. 340 ГК РФ, пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами.

Согласно материалам дела по соглашению сторон установлена залоговая (оценочная) стоимость квартиры с кадастровым №.... площадь 45.3 кв.м, расположенная по адресу: <адрес> размере 1 764 000 руб.

В ходе рассмотрения дела иных оценок и возражений относительно стоимости заложенного имущества, а также ходатайства о назначении по делу экспертизы для определения рыночной стоимости квартиры от ответчика не поступило.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на залог в виде квартиры, с кадастровым №.... площадь 45.3 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, и определении первоначальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 764 000 руб. также подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о расторжении договора, суд учитывает положения п. 2 ст. 450 ГК РФ, в соответствии с которым по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Истец уведомил ответчика о своем намерении расторгнуть договор, что подтверждается имеющимся в материалах дела досудебным уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ, направленным истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика, согласно которому ответчику было предложено досрочно возвратить всю сумму задолженности в течение 30 дней.

Однако указанное требование ответчиком исполнено не было и задолженность по кредитному договору не погашена.

В силу п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется документ, подтверждающий уплату истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 20 321,07 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №.... от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №.... выдан ДД.ММ.ГГГГ <сведения исключены>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №....) сумму задолженности в размере 1 224 214,58 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20321,07 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 11,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу,

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилое помещение, квартиру с кадастровым №...., площадью 45.3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 764 000 (один миллион семьсот шестьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.О. Храмкова

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.