УИД 86RS0009-01-2024-000867-43

Дело № 2 – 6386/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 06 августа 2025 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре – помощнике судьи Сулеймановой Л.Т.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 179 929, 16 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 4 799 руб., мотивируя свои требования тем, что истец обращался в суд с заявлением на выдачу судебного приказа 27.04.2021. 30.05.2024 мировым судьей судебного участка №2 Лангепасского судебного района ХМАО-Югры было вынесено определение об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа по договору №2901625648 от 08.10.2019 к должнику ФИО2 на основании ст. 125 ГПК РФ. Между истцом и ответчиком был заключен, на основании подписанного ответчиком заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита №2887341401, договор №2901625648 о представлении и использовании кредитной карты №*0388 на условиях, действующих на момент предоставления карты, что предусмотрено п. 2 Заявления. Договор заключен в соответствии с условиями в заявлении заемщика на выдачу кредита, который в силу ст. 435 ГК РФ является офертой. Банк акцептовал данную оферту путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Клиент согласился с п.2, что подписанное Заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями договора. Клиенту на основе подписания им заявления (в том числе и п.2) на предоставление потребительского кредита была выслана карта №*0388 с лимитом 156789,46 руб. Карта была активирована ответчиком 08.10.2019. Заёмщику была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами Банка в пределах лимита со счета № кредитной карты №. В выписке по счету отражены снятие и внесение денежных средств, периодичность снятия денежных средств должником в наличной форме, либо оплата за товар, а также сроки внесения обязательных плановых платежей, которые были нарушены. 04.02.2021 года в связи с нарушениями Клиентом сроков оплаты Ежемесячных платежей АО «ОТП Банк» посредствам почты России направил ответчику требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору <***> от 08.10.2019. До настоящего времени задолженность перед Банком по кредитному договору не погашена, сумма, указанная в требовании о досрочном исполнении обязательств на счет, не поступила. В соответствии с расчетом на 26.06.2024 сумма задолженности составила 179 929, 16 руб., в том числе: по основному долгу – 156 789, 46 руб., по процентам за пользование кредитом – 23 139, 70 руб. Задолженность образовалась за период с 10.03.2020 по 26.06.2024.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ее представитель по доверенности ФИО1 в судебном заседании возражала против исковых требований, заявила о пропуске истцом исковой давности и просила в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом, 18.04.2019 ФИО2 оформила заявление о предоставлении целевого займа АО «ОТП Банк», в пункте 2 которого ответчик согласилась на заключение договора о предоставлении и облуживании банковской карты (с овердрафтом) (проект «Перекрестные продажи») Банка; полная стоимость кредита – 26,737% годовых; плата за обслуживание банковской карты – 129 руб. взимается в случае активации банковской карты в соответствии с тарифами Банка (л.д. 6).

Таким образом, суд полагает установленным, что между АО «ОТП Банк» и ФИО2 в порядке статьи 432 ГК РФ был заключен кредитный договор с использованием офертно-акцептной формы, в связи с чем, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, при этом все необходимые условия договора согласованы в заявлении о предоставлении займа, Тарифах, к которым заемщик присоединился, обязался соблюдать, что подтверждается ее личной подписью в заявлении и не было оспорено ответчиком.

08.10.2019 ответчик активировала кредитную карту в установленном порядке, чем приняла на себя обязательства о возврате банку полученного кредита, а также уплате начисленных процентов за пользование кредитом, Банком ответчику был открыт счет с установленным лимитом овердрафта и присвоен номер кредитного договора 2901625648, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 67-75), историей взаимодействий с заемщиком (л.д. 201-202) и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ответчику был предоставлен кредит со следующими условиями: плата за обслуживание карты – 129 руб. (взимается ежемесячно по окончании расчетного периода, в соответствии с Правилами, при наличии задолженности по кредиту); проценты по операциям оплаты товаров и услуг – 26,9% годовых, проценты по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) – 39,9% годовых; размер ежемесячного минимального платежа – 5% (мин. 300 руб.); длительность льготного периода – 55 дней; неустойка за пропуск минимального платежа – 20% годовых (л.д. 28).

Из выписки по счету (л.д. 67-75) судом установлено, что ответчиком обязательства по возврату кредита выполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, что ответчиком оспорено не было в силу ст. 56 ГПК РФ.

В связи с наличием задолженности, 04.02.2021 АО «ОТП Банк» направил ответчику требование о досрочном исполнении своих обязательств по кредитному договору, размер которых по состоянию на 01.02.2021 составил 36 264, 44 руб., в том числе: сумма основного долга – 0 руб., сумма начисленных процентов в размере 15 504, 71 руб., сумма комиссий и оплаты дополнительных услуг – 20 759, 73 руб., в срок до 15.02.2021 (л.д. 58, 199, 225).

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Так, в соответствии с Тарифным планом минимальный ежемесячный платеж установлен в размере– 5% (мин. 300 руб.).

Следовательно, из буквального толкования условий кредитного договора, как того требует статья 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует вывод о том, что в данном случае каждая часть полученного кредита должна быть возвращена ежемесячными платежами по 5 % от размера долга в течение 20 месяцев (100% долга/5%).

При этом, последняя расходная операция или получение заемщиком денежных средств по кредитной карте имела место 18.02.2020, следовательно, исходя из ежемесячного платежа в размере 5% от суммы долга, вся сумма задолженности в размере 100%, включая и ранее возникшую задолженность, должна быть погашена ответчиком в течение 20 месяцев, то есть до 18.10.2021, следовательно, в указанную дату сформировалась вся сумма задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как указывалось выше, 04.02.2021 истцом ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, поскольку данное требование не содержало информации о досрочном истребовании всей суммы задолженности, включая сумму основного долга, то суд полагает, что направленное истцом требование в данном случае нельзя рассматривать как изменяющее срок исполнения обязательств по возврату долга в порядке ст. 811 ГК РФ.

Исковое заявление о взыскании задолженности подано в суд в электронном виде 28.06.2024 (л.д. 77), следовательно, для АО «ОТП Банк» нижняя планка периода, с которого обязательства должника находятся в сроке исковой давности, ограничена 28.06.2021, т.е. три года до даты обращения в суд.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 30-32), а также уточненного расчета от 05.08.2025, истец просит взыскать задолженность в размере 179 929, 16 руб., в том числе: 156 789, 46 руб. – задолженность по основному долгу по состоянию на 01.07.2020, 23 139,70 руб. – задолженность по процентам, начисленным по состоянию на 12.11.2023.

Поскольку, как указано выше, при надлежащем исполнении обязательств кредит ответчиком должен быть погашен не позднее 18.10.2021, значит срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга за период с 28.06.2021 по 18.10.2021 на момент обращения в суд с иском истцом не пропущен, однако, учитывая, что сумма основного долга в заявленном размере определена истцом по состоянию на 01.07.2020, то суд полагает срок исковой давности по данному требованию истек.

Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено правило, по которому с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ОТП Банк» (ИНН <***>) к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Тюмени.

Решение в окончательной форме изготовлено 07.08.2025.

Председательствующий судья М.А. Гневышева