Дело №2-235/2022
70RS0012-01-2023-000337-15
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 декабря 2023 года с.Бакчар Томской области
Бакчарский районный суд Томской области в составе:
председательствующего Корнеевой Т.С.,
при секретаре Глухове А.Л.,
помощник судьи П.А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с нее в свою пользу сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты, выпущенной по эмиссионному контракту № 0441-Р-14627294700 от 21.10.2019 по состоянию на 31.10.2023 в размере 108 018,23 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3360,18 руб.
В обоснование требований истец указал, что между банком и ФИО1 21.10.2019 заключён договор №0441-Р-14627294700 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка, была выпущена и выдана кредитная банковская карта № 485463******1017 с предоставленным по ней кредитом, открыт банковский счёт № 40817810344403476894 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производились. Образовалась задолженность по кредитной карте по состоянию на 31.10.2023 в размере 108018,23 руб., в том числе: просроченный основной долг 94936,06руб., просроченные проценты 13082,17руб. ПАО «Сбербанк» было направлено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту с ФИО1, 11.05.2023 мировым судьей судебного участка Бакчарского судебного района Томской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в размере 108018,23 руб. ФИО1 было представлено заявление об отмене судебного приказа. 01.06.2023 определением мирового судьи судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями.
На основании изложенного, ст.ст.309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ.
Истец ПАО Сбербанк извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовала, возражений на исковые требования суду не представила.
На основании ст.ст.10, 35, 165.1, 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск, подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст.ст.1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.
Из материалов дела следует, что ФИО1 21.10.2019 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты и подписала индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, которые в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, является заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Согласно информации о полной стоимости кредита, кредитный лимит определен 105000 руб, процентная ставка по кредиту определена в 23,9% годовых, о возможности уменьшения или увеличения лимита карты изложено в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее индивидуальные условия). О полной стоимости кредита, а также с условиями индивидуальных условий ФИО1 ознакомлена лично.
Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами банка.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято, а лицо, получившее предложение (оферту), в срок, установленный для ее акцепта, выполнило указанные в ней условия договора. В настоящем случае выдана и получена Заемщиком кредитная карта «Сбербанк».
С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и тарифами банка ФИО1 ознакомлена, согласна с ними, обязалась их выполнять.
В соответствии с разделом 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» (далее - Условия) обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в расчете, рассчитывается как 5% процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования расчета включительно. В расчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования расчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в расчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем расчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода).
При этом, если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, платы и неустойка.
В соответствии с п.2 Условий общая задолженность на дату отчета (общая задолженность) - задолженность клиента перед банком на дату расчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за расчетный период по дату формирования отчета включительно. В расчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования расчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в расчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем расчетном периоде (в случае, если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода).
В соответствии с п.4.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» для отражения операций, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации.
Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0441-Р-14627294700 от 21.10.2019. Также ФИО1 был открыт счет № 40817810344403476894 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, и предоставленным кредитным лимитом.
Соответственно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).
Как следует из п. п. 5.3 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде.
Таким образом, 21.10.2019 между сторонами заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, которому присвоен номер № 0441-Р-14627294700. Как следует из представленного расчета, совместно с выпиской движения денежных средств по счету, ФИО1 кредитным лимитом воспользовалась.
Согласно отчету по кредитной карте заемщиком использовались денежные средства из представленной суммы кредитования.
По состоянию на 31.10.2023 задолженность по кредитной карте составила 108018,23 руб., из которых просроченный основной долг – 94936,06 руб., просроченные проценты – 13082,17 руб.
Расчет, произведенный банком, судом проверен и признан верным, ответчиком не оспорен.
Таким образом, в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносила не регулярно.
Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств, в материалы дела не представлено.
По смыслу п.2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Учитывая изложенное, установив, что со стороны ответчика имеет место нарушение существенных условий договора, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании кредитной задолженности по эмиссионному контракту № 0441-Р-14627294700 от 21.10.2019 с ФИО1 в сумме 108018,23 руб законны, обоснованы и подлежат удовлетворению. При этом суд учитывает, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено. Право истца требовать при установленных нарушениях обязательств исполнения ответчиком досрочного возврата кредита основано на согласованных сторонами условиях их взаимных обязательств.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3360,18 руб., что подтверждается платежным поручением №407345 от 08.11.2023 и №734863 от 28.04.2023, что соответствует положениям п.п.1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3360,18 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по эмиссионному контракту № 0441-Р-14627294700 от 21.10.2019 по состоянию на 31.10.2023 в размере 108018,23 руб, состоящую из просроченного основного долга – 94936,06 руб., просроченных процентов – 13082,17 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3360,18 руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бакчарский районный суд Томской области.
Председательствующий (подписано) Т.С. Корнеева
Мотивированное решение изготовлено 25.12.2023.