УИД 24RS0051-01-2022-000065-92

Гражданское дело № 2-1725/2022

2.205г

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

г. Красноярск 17 августа 2022 г.

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Казбановой Д.И. при секретаре судебного заседания Антипиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 (в связи с вступлением в брак фамилия изменена на ФИО3) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 31.03.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 135 900 руб. под 29.5% годовых, на срок 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства – автомобиля Volkswagen Passat, 2001 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Однако, в период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязательства по его погашению ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 67 023.45 руб., из них: 60 022.07 руб. - просроченная ссудная задолженность, 0.04 руб. – просроченные проценты, 855.62 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 5 571.93 руб. – неустойка на остаток основного долга, 573.79 руб. – неустойка на просроченную ссуду. Залоговая стоимость автомобиля Volkswagen Passat, составляет 136 000 руб.

С учетом данных обстоятельств, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в вышеуказанном размере, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 210.70 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Volkswagen Passat, 2001 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 49 396.11 руб.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, уведомлен надлежащим образом, что следует из отчетов об отслеживании почтовых отправлений. В иске указано на возможность рассмотрения дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4-5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом посредством почтовой связи заказной корреспонденцией по месту фактического проживания на г. Красноярска, а также по месту регистрации, известному из справки Отдела адресно – справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю, на

Однако, почтовые конверты возвращены в адрес суда за истечением сроков хранения, в судебное заседание ФИО1 не явилась, о причинах своей неявки суд не уведомила, равно как и не ходатайствовала об отложении судебного разбирательства.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд на основании ч. 3, ч. 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, как следует из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ч. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) (далее «ФЗ от 21.12.2013 г. № 353») указано, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Исходя из п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ч. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 указано, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0.1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога).

Взыскание на заложенное имущество, согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (банк) и ФИО2 (заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 135 900 руб. под 19.50 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору сторонами (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) согласовано условие о залоге транспортного средства – автомобиля Volkswagen Passat, 2001 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №

Сторонами договора установлен график гашения кредита, а так же платежная дата.

Также, из условий кредитного договора усматривается, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (п. 12 договора).

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, под залог транспортного средства, которые согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являются неотъемлемой частью договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общее продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней), а так же в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В день заключения кредитного договора заемщиком подписано также заявление на присоединение к Программе добровольной страховой защиты заемщиков, согласно которому, оплата за Программу добровольной финансовой помощи и страховой защиты производится за счет кредитных средств.

Свои обязательства по договору истец выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ПАО «Совкомбанк» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.

Однако, ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись не своевременно и не надлежащим образом, как видно из выписки по счету, просроченная задолженность по основному долгу и процентам возникла у заемщика с ДД.ММ.ГГГГ

В связи с допущенными нарушениями, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, банк направлял ФИО2 досудебные претензии с требованиями о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые ответчиком не исполнены, образовавшаяся задолженность не погашена.

Из представленного истцом в обоснование заявленных требований расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 67 023.45 руб., из них: 60 022.07 руб. - просроченная ссудная задолженность, 0.04 руб. – просроченные проценты, 855.62 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 5 571.93 руб. – неустойка на остаток основного долга, 573.79 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Представленный истцом расчёт задолженности выполнен математически верно, согласуется с условиями кредитного договора и с выпиской по счёту, отвечает требованиям закона, стороной ответчика не оспорен, а потому суд признает его достоверным и считает возможным руководствоваться им при определении задолженности ответчика.

Ответчиком факт наличия задолженности и представленный истцом расчет в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорены.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих частичную или полную оплату долга, а потому суд, принимая во внимание расчёт истца, приходит к выводу, что размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 67 023.45 руб.

Поскольку ответчик нарушил свои обязательства, долг не погасил, суд находит требование Банка обоснованными и полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» на основании п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ 67 023.45 руб. в счёт задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из представленной в материалы дела карточка учета транспортного средства, автомобиль марки Volkswagen Passat, 2001 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ принадлежит ФИО1

Сумма неисполненного ФИО1 обязательства на момент вынесения решения суда составляет 67 023.45 руб., что превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (136 000 руб.) и составляет 49.2%. Нарушение сроков внесения платежей составляет более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению в суд.

Поскольку ответчиком неоднократно допускалась просрочка по внесению ежемесячного платежа, кредитор в соответствии с положениями ст. 348, ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет залога. Препятствия для обращения взыскания на предмет залога, предусмотренные пунктом 2 статьи 348 Гражданского РФ судом не установлены, доказательства их наличия ответчик не представил.

Таким образом, на транспортное средство, принадлежащие ФИО1 следует обратить взыскание, определив способ реализации – с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге», который утратил силу.

Статьи 250, 350.2 ГК РФ не содержат норм, предусматривающих обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества.

В силу положений ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом – исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Таким образом, правовых оснований для установления начальной продажной стоимости транспортных средств ответчика, подлежащих реализации на публичных торгах у суда не имеется.

Как указано в ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» уплатило в счёт государственной пошлины 8 210.70 руб. Поскольку решение состоялось в пользу истца, в пользу последнего на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 210.70 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 023.45 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 210.70 руб., а всего взыскать 75 234.15 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «Volkswagen Passat», 2001 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, свидетельство о регистрации транспортного средства №, цвет зеленый, ПТС от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий ФИО1, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» к ФИО1, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены залогового имущества - отказать.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подаётся в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Кировский районный суд г. Красноярска.

Судья Казбанова Д.И.

Решение суда в окончательной форме принято: 24.08.2022 г.