РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2023 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Колмыковой М.В.,

при секретаре Данилиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело №2-201/2023 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО2, указав в его обоснование, что 07.12.2006 АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор № .... Договор был заключен путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 07.12.2006, условиях по кредитам и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. Согласно условиям кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № ..., а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисление подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления, подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями договора. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № ... ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительное требование, содержащее в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по представленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно представленному расчету 164410 74 рублей, из них:162 348,12 рублей – задолженность по основному долгу; 2 062,62 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 164410, 74 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 4488, 21 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, заявлением просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, направил в адрес суда ходатайство о применении срока исковой давности.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 807 ГК РФ устанавливает по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что 07.12.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 был заключен кредитный договор № ..., путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 07.12.2006, согласно которому клиент просил банк заключить с ним кредитный договор на сумму 230000 рублей под 15% годовых на срок 1582 дня с 07.12.2006 по 07.12.2011, открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, зачислить суммы кредита на счет клиента на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления кредитов «Русский стандарт».

Таким образом, заключенный сторонами договор имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с Условиями плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей).

График платежей по кредитному договору № ... от 07.12.2006 получен ФИО4 (л.д. 15-16).

Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту на имя ФИО4 банковский счет №..., предоставил кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита 230000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 24). ФИО4 воспользовался кредитными средствами, в связи с чем, у него возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё.

Вместе с тем, в нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение платежей по кредитному договору № ... от 07.12.2006.

Исходя из выписки по лицевому счету и представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО4 по кредитному договору по состоянию на 14.12.2022 составляет 164410,74 рублей, из которых 162 348,12 рублей – задолженность по основному долгу; 2 062,62 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вместе с тем в ходе судебного разбирательства ответчиком представлено заявление о применении срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

По общему правилу, установленному в пункте 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, данным в пунктах 24, 25 и 26 Постановления от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п.5.2.2 Условий предоставления кредитов в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с п. 5.7.2, 5.7.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование (л.д. 9-14).

По смыслу положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

07 декабря 2006 года истцом в адрес ответчика было направлена претензия о досрочном погашении кредита в срок до 07 августа 2008 года (л.д. 23). Требования претензии не исполнены ответчиком ФИО1

Таким образом, сроком исполнения обязательств по погашению кредита являлась дата 07 августа 2008 года. Соответственно, дата 08 августа 2008 года является датой начала течения срока исковой давности для защиты прав АО «Русский стандарт» по иску о возврате задолженности кредитному договору. Указанный срок истек 08.08.2011.

Из материалов дела следует, что судебный приказ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору вынесен мировым судьей судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области 25.01.2022. В связи с поступившими от ФИО2 возражениями относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области судебный приказ был отменен (л.д.25).

С настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 30.12.2022 (л.д.35).

Таким образом, поскольку срок исковой давности начал течь с 08 августа 2008 года и на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа и предъявления иска в суд истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд считает, что в удовлетворении исковых требований истца АО «Банк Русский Стандарт» следует отказать.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы.

Мотивированное решение составлено 16 февраля 2023 года.

Судья: М.В.Колмыкова