УИД 31RS0016-01-2023-008805-12 Дело № 2-6145/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 декабря 2023 года г. Белгород
Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:
председательствующего судьи Приходько Н.В.,
при секретаре Сапелкиной Н.А.,
в отсутствие сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 380 887,96 руб., из которых: 335 977,26 руб. – основной долг; 41 779,70 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 3 131 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 009 руб.
Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 в соответствии со ст. 428 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия) заключен кредитный договор, в соответствии с которым установлены существенные условия кредитного договора: истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 467305,49 руб. на срок по 26.12.2023 с взиманием за пользование кредитом 11,7 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и проценты за пользование кредитом.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.
Истец Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела посредством размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (л.д. 49) и по электронной почте (л.д. 54), явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 4).
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела извещением заказными письмами направленными в два адреса (получено 07.12.2023 – л.д. 50-51, 52-53), в судебное заседание не явился, сведений о неявке суду не предоставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.
Исходя из положений ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
Абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
П. 2 ст. 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, регулирующие отношения из договора займа, включая ст. 810 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия) заключен кредитный договор, в соответствии с которым установлены существенные условия кредитного договора: истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 467305,49 руб. на срок по № с взиманием за пользование кредитом 11,7 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и проценты за пользование кредитом (л.д. 26, 30-32).
Заполнив и подписав анкету-заявление на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), уведомление о полной стоимости кредита и Индивидуальные условия договора ФИО1 согласился, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий) надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком согласия на кредит (п. 21 Индивидуальных условий договора).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора количество платежей – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 10324,25 руб., размер первого платежа – 10324,25 руб., размер последнего платежа – 10407,99 руб., дата ежемесячного платежа 26 число каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно (л.д.30).
Как следует из п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания) (л.д.31).
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения – 0,1 (в процентах за день) (л.д.31).
Ответчик подтвердил, что согласен с Общими условиями договора, а также то, что с размером полной стоимости кредита, с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора ознакомлен (пп. 14, 23 Индивидуальных условий договора).
Банк предоставил заемщику кредит в размере 467305,49 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).
Из расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ видно, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не осуществлял платежи в погашение основного долга и процентов (л.д. 12-16). С 14.02.2023 стали поступать платежи по кредитному договору, но в размере не соответствующем графику платежей, установленному п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 4.2.1 Правил кредитования (общие условия) ВТБ (ПАО) заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.
П. 3.1.1 Правил кредитования предусмотрено, что банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроков установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.
Все юридически значимые сообщения (заявления/уведомления/извещения/требования), направляемые банком заемщику по настоящему договору, считаются доставленными с момента поступления заемщику (в том случае, если по обстоятельствам, зависящим от заемщика, сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним) или по истечении 30 календарных дней с момента направления банком сообщения, в зависимости от того, какой срок наступит ранее.
Согласно представленному в дело расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила 409063,34 руб., из которых: 335 977,26 руб. – основной долг; 41 779,70 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 31 306,38 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга (л.д. 12-16).
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истцом снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.
С учетом сниженного размера неустойки общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 380 887,96 руб., из которых: 335 977,26 руб. – основной долг; 41 779,70 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 3 131 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга.
Представленный банком расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, с учетом сниженного размера неустойки, объективно подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает. Ответчиком данный расчет не оспорен, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору суду не представлено.
С учетом установленных по делу фактических обстоятельств, включая период неисполнения заемщиком своих обязательств, характер нарушения денежного обязательства, добровольное снижение банком размера неустойки до 10 %, сопоставив общий размер неустойки с суммой просроченной задолженности по кредиту и процентам, суд находит подлежащую уплате неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в части снижения неустойки.
Требование банка о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27), направленное ответчику 09.08.2022, вручено ответчику 13.08.2022 (л.д. 56), в добровольном порядке не исполнено.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 8 Западного округа г. Белгорода привлеченным к осуществлению правосудия на судебном участке № 3 Западного округа г. Белгорода отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 396211,08 руб. и 3581 руб. в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины (л.д. 35).
При указанных обстоятельствах суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору в размере 380 887,96 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 7 009 руб., что подтверждается платежным поручением № от 29.09.2023 (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) № к ФИО1 № о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 380887,96 руб., из которых: основной долг – 335977,26 руб.; плановые проценты за пользование кредитом – 41779.70 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга – 3131 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 009 руб., а всего 387896,96 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ