Дело № 2-1510/2025

УИД 50RS0053-01-2025-001899-90

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

25 июня 2025 года город Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Астаповой О.С., при помощнике судьи, привлеченной в качестве секретаря, Черновой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ТБанк» 30.05.2025 обратилось в Электростальский городской суд Московской области с иском к ФИО1 и просило взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 14.12.2022 в размере 84 233,72 рублей, в том числе: 83 678,62 рублей - сумма основного долга; 555,10 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; расходы по оплате государственной пошлины 24000 рублей, расходы по оплате отчета об оценке 5000 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 27,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 83 678,62 рублей, начиная с 22.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 83 678,62 рублей, начиная с 22.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства, и обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 30,7 кв. м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 366 724,80 рублей.

Свои требования мотивировали тем, что 14.12.2022 между сторонами заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 200 000 рублей на 24 месяцев под 27,3 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица – 27,3 % годовых; с уплатой ежемесячных платежей в размере 11760 рублей. Договором предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка, а также исполнение обязательств по Кредиту обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу согласно условиям Договора об ипотеке <***> от 14.12.2022. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив денежные средства в размере 200000 рублей на текущий счет Ответчика. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет и использовал по своему усмотрению. Свои обязательства по договору ответчик не исполнил, неоднократно более 3 раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения условий договора, что является основанием для предъявления требований о полном досрочном исполнении обязательств.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие. На основании ч. 1, 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства путем получения судебной корреспонденции, направленной по адресу проживания. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений на иск не представил.

Таким образом, на основании частей 1, 4 статьи 167, статьи 233 ГПК РФ суд протокольным определением от 25.06.2025 перешел к рассмотрению дела в порядке заочного производства, в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 14.12.2022 между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента (л.д.12) в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Согласно Индивидуальных условий кредитного договора (л.д.13), кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 200000 рублей; срок возврата кредита - 24 месяца; проценты за пользование Кредитом – 27,3% годовых; ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 11760 рублей, кроме последнего. (л.д.13).

В соответствии с п.19 Индивидуальных условий, Банк перечислил денежные средства на общую сумму в размере 200000,00 рублей на текущий счет Ответчика № двумя платежами- 15.12.2022 в размере 75 000 руб., 23.12.2022 в размере 125 000 руб., что отражено в выписке по лицевому счету (л.д.19-84). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет и использовал по своему усмотрению.

Вышеуказанная сделка ответчиком ФИО1 не оспорена.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

При этом договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Ответчик исполнял обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, а именно: неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев) допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, что подтверждается Выпиской по счету.

Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств, в связи с чем ФИО1 04.04.2024 по адресу регистрации было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (л.д.88). Требование не исполнено в добровольном порядке.

АО «ТБанк» также заявлена ко взысканию неустойка за нарушение обязательств ФИО1 по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, поскольку условиями договора (п.13) предусмотрена уплата штрафных санкций в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления (л.д.13).

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 11.04.2025 составляет 84 233,72 рублей, в том числе: 83 678,62 рублей - сумма основного долга; 0,00 рублей - сумма просроченных процентов; 555,10 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. (л.д. 85).

Суд соглашается с данным расчетом, который выполнен в соответствии с условиями кредитного договора.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Учитывая изложенное, судом установлено, что денежные средства по кредитному договору от 14.12.2022 ответчиком не возвращены, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 83678,62 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом, при явной несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч.1 ст.333 ГК РФ).

Суд считает заявленную ко взысканию истцом сумму неустойки (555,10 руб.) соразмерной последствиям нарушения обязательств и приходит к выводу об удовлетворении требований Банка в данной части.

При этом суд также приходит к выводу, что поскольку договором предусмотрены факт уплаты процентов и неустойки до полного исполнения обязательств, то с 12.04.2025 (а не с 22.03.2025 как просит истец, поскольку взыскана сумма задолженности по состоянию на 11.04.2025) до момента полного погашения обязательств с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 27,3 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 83678,62 рублей, а также неустойка за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 83678,62 рублей, начиная с 12.04.2025 до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно представленного суду договора залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) №, заключенному 14.12.2022 между АО «Тинькофф Банк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель), исполнение обязательств по Кредиту обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.14-15). Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке, о чем сделана запись о государственной регистрации от 22.12.2022 в ЕГРН (выписка из ЕГРН (л.д.16-18).

Истец АО «ТБанк» просит обратить взыскание на предмет залога - на жилое помещение, принадлежащее ответчику ФИО1 на праве собственности –квартиру общей площадью 30,7 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 2958406,00 рублей, что подтверждается отчетом № (745/2025) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), составленным ООО «Бюро оценки бизнеса».

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального Закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.2 ст.348 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В данном случае, сумма неисполненного обязательства с учетом суммы долга 84233,72 руб., составляет 2,8 % от стоимости заложенного имущества – 2958406 руб., в связи с чем суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 24000 рублей, а также понесены расходы по оценке недвижимости в размере 5000 руб.

Поскольку в удовлетворении иска в части обращения взыскания на заложенное имущество отказано, госпошлина, уплаченная в размере 20000 руб. за требование не имущественного характера и расходы по оценке в размере 5000 руб. не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями ст.ст. 12, 56, 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск АО «ТБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 14.12.2022 по состоянию на 11.04.2025 в размере 84233 рублей 72 копеек, в том числе: 83678 рублей 62 копейки сумма основного долга, 555 рубля 10 копеек неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего - 88 233 (восемьдесят восемь тысяч двести тридцать три) рубля 72 копейки.

Взыскивать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №), начиная с 12 апреля 2025 года, проценты за пользование кредитом в размере 27,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 83678 рублей 62 копейки, до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскивать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН № начиная с 12 апреля 2025 года, неустойку в размере в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 83678 рублей 62 копейки, до дня фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении требований АО «ТБанк» в части обращения взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, общей площадью 30,7 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2366724,80 рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 20000 руб., расходов по оценке в размере 5000 руб. – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Астапова О.С.

В окончательной форме решение судом принято 11 июля 2025 года.

Судья: Астапова О.С.