<номер>
УИД 22RS0037-01-2022-000042-80
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
7 марта 2023 года с. Павловск
Павловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего - судьи Ждановой С.В.,
при секретаре Калугиной И.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» к ФИО2, ФИО1, ФИО3 взыскании задолженности по долгам наследодателя,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества в сумме 188959 руб. 70 коп., расходов по оплате госпошлины в сумме 4979 руб. 19 коп.
В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 заключен договор о предоставлении кредита <номер> путем акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в заявлении заемщика на получение кредитной банковской карты.
В соответствии с заявкой клиента ФИО4 была выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 300000 руб. Процентная ставка по кредиту составляет 34,33% годовых.
В соответствии с п. 6 Тарифного плана 11.11 предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную:
- первый раз – 590 руб.,
- второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб.,
- третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.
Заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленных на его сумму процентов в предусмотренные договором сроки, чем нарушил общие условия договора.
Из общих условий договора потребительского кредита следует, что банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту в случае не погашения заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, установленные договором о предоставлении кредита.
При наступлении случая досрочного истребования кредита банк вправе объявить суммы, неоплаченные заемщиком по договору подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами.
В соответствии с расчетом общая задолженность заемщика по договору о предоставлении кредита составляет 188959 руб. 70 коп., из них:
- 143459 руб. 51 коп. – основной долг;
- 42722 руб. 08 коп. – проценты по кредиту;
- 2778 руб. 11 коп. – иные платы и штрафы.
Заемщику было направлено уведомление с требованием полностью оплатить задолженность по договору о предоставлении кредита, однако до настоящего времени заемщик не погасил сумму задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» (цессионарий) заключен договор <номер> Уступки прав требования (цессии). По условиям данного договора с ДД.ММ.ГГГГ цедент передал, цессионарий принял права требования к физическим лицам, возникшие у цессионария по кредитным договорам. В частности, по договору цессии уступлено право требования долга с заемщика ФИО4 по договору кредитной карты <номер> в сумме 188959 руб. 70 коп.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО4 ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» направило уведомление о состоявшейся уступке права требования (цессии).
Истцу стало известно, что ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, вступали ли родственники в права наследования, сведений не имеется. Из имеющейся общедоступной информации следует, что к имуществу ФИО4 нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело <номер>. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» направило нотариусу уведомление о задолженности наследодателя, в котором просило сообщить данные о наследниках и наследственной массе умершей ФИО4, однако, ответ нотариус не предоставил, в связи с чем обратились с иском к наследственному имуществу заемщика. Задолженность до настоящего времени не погашена.
Представитель истца ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» в судебное заседание не прибыл, просили рассмотреть дело без их участия, требования поддержали в полном объеме.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не прибыла, уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, указала, что согласна с требованиями в части основного долга, возражает против взыскания процентов, неустойки, а также в части солидарного взыскания задолженности, указала, что задолженность наследодателя ФИО4 следует разделить поровну между ее наследниками – ФИО2 и ФИО6
Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО3, в судебном заседании не согласилась с требованиями в части начисления процентов, пояснила, что сразу же сообщила в кредитную организацию о смерти свекрови ФИО4 После смерти ФИО4 ее дети, дочь ФИО2 и сын ФИО6, который ей приходится супругом, приняли наследство в равных долях, зарегистрировали надлежащим образом свои наследственные права. ФИО6 умер, ей и их сыну перешла наследственная доля в недвижимом имуществе, а также автомобиль стоимостью 96000 руб. Кадастровую стоимость недвижимого имущества не оспаривает, в любом случае стоимость перешедшего имущества превышает размер долга по кредиту.
Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО2, и по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с их надлежащим извещением рассмотрел данное дело по существу.
Изучив представленные письменные доказательства, выслушав мнение ответчика, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с п. 3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.
В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из его существа.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась с заявкой на оформление кредитной карты, в котором просил заключить договор кредитной карты на условиях, указанных в заявлении и Условиях КБО и тарифах. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная заемщиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия).
В соответствии п. 2.2 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.
В соответствии п. 3.12 Общих условий кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении Клиента в Банк по телефону при предоставлении информации, позволяющей идентифицировать клиента.
Заявление ФИО4 принято банком, истцом произведен акцепт оферты путем активации, таким образом, договор кредитной карты <номер> был заключен в силу ч. 1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п.п. 5.1, 5.3 Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк предоставляет информацию о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7 Общих условий). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 Общих условий).
В соответствии с п.п. 5.11 Общих условий ответчик обязался: ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.
Тарифами по кредитной карте (тарифный план ТП 11.11) установлен беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 34,33 % годовых, плата за обслуживание карты – 500 руб., минимальный платеж не более 8 % от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа составляет: первый раз в размере 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.
Как следует из выписки операций по договору кредитной карты, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ активировала полученную ею кредитную карту и использовала кредитные средства для безналичной оплаты товаров и услуг, снятия денежных средств, последний платеж в сумме 10000 руб. внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчету задолженность заемщика на ДД.ММ.ГГГГ составила 188959 руб. 70 коп., из них:
- 143459 руб. 51 коп. – основной долг;
- 42722 руб. 08 коп. – проценты по кредиту;
- 2778 руб. 11 коп. – иные платы и штрафы.
Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным.
В соответствии с п. 3.4.6 Условий КБО в «ТКС» Банк (ЗАО) сторонами согласовано право банка передавать (уступать) права требования по договору третьим лицам.
В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» был заключен договор уступки прав требования <номер>/ТКС. На основании данного договора право требования долга по кредиту, в том числе с ФИО4 перешло к ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО». При этом, как следует из п. 1.1.3 Договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ под задолженностью должников, в отношении требований которой цедент уступает права цессионарию по настоящему договору, понимается задолженность по основному долгу, по уплате процентов за пользование денежными средствами, задолженность по уплате штрафов за неуплату в сроки по договору основного долга и иных платежей.
На дату уступки прав (требований) задолженность заемщика ФИО4 по кредитному договору составила 188959 руб. 70 коп.
Как следует из материалов дела, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
В соответствии со ст. ст. 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Согласно ответу нотариуса Павловского нотариального округа ФИО5 к имуществу ФИО4 заведено наследственное дело <номер>, наследственное дело открыто по заявлениям наследников ФИО6 (сын) и ФИО2 (дочь), ФИО7 (дочь) от принятия наследства отказалась.
Из материалов дела усматривается, что наследник ФИО4 – ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Из сообщения нотариуса Павловского нотариального округа ФИО5 следует, что к имуществу ФИО6 открыто наследственное дело <номер> по заявлению супруги ФИО1 и несовершеннолетнего сына ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО1 от принятия наследства отказалась в пользу матери, свидетельства о праве на наследство по закону выданы ФИО1 и ФИО3
В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно п.2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Как следует из п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В силу п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
В соответствии с п.4 ст.1151 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Из материалов наследственного дела <номер> усматривается, что в состав наследственного имущества входит земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>1 общей площадью 2361 кв. м., кадастровая стоимость – 298808,16 руб. и 5/9 долей в праве общей долевой собственности в жилом доме общей площадью 225 кв. м., расположенном по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 2131038 руб. (стоимость 5/9 долей составляет 1183910 руб.).
Стоимость имущества ответчиками не оспорена.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.
Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Указанный расчет задолженности, образовавшейся у ФИО4, ответчиками не оспорен. Стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам, превышает размер задолженности.
Исходя из вышеприведенных норм, взыскание штрафных санкций подлежит частичному удовлетворению, а именно, в сумме 515 руб. 02 коп.
Учитывая приведенные обстоятельства, суд исковые требования удовлетворяет в части и взыскивает солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» задолженность по долгам наследодателя ФИО4 по договору кредитной карты <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между наследодателем ФИО4 и АО «Тинькофф Банк», в общей сумме 186696 руб. 61 коп., в том числе: основной долг – 143459 руб. 51 коп., проценты – 42722 руб. 08 коп., штраф – 515 руб. 02 коп.
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает солидарно с ответчиков в пользу ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» судебные расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4919 руб. 56 коп.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО2 (<номер>, выданный отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО1 <номер>), ФИО3 <номер>) в лице его законного представителя ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по долгам наследодателя ФИО4 по договору кредитной карты <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между наследодателем ФИО4 и акционерным обществом «Тинькофф Банк», в общей сумме 186696 руб. 61 коп., в том числе: основной долг – 143459 руб. 51 коп., проценты – 42722 руб. 08 коп., штраф – 515 руб. 02 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере, пропорционально удовлетворенным требованиям – 4919 руб. 56 коп., всего взыскать 191616 руб. 17 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья С.В. Жданова
Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 14 марта 2023 года.