Дело № 2-421/2022
УИД 43RS0021-01-2022-000523-27
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 сентября 2022 года г.Малмыж
Малмыжский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Гизатуллиной А.Р.
при секретаре Коминой Н.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-421/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Совкомбанк" ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что 03.12.2020г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 путем акцептования его заявления - оферты заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 269877 руб. 69 коп., сроком на 36 месяцев под 12,9% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
В обеспечение исполнения обязательств заемщик передал в залог банку транспортное средство -
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил условия кредитного договора по сроку возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом. За нарушение указанных условий предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Просроченная задолженность по кредиту у ответчика возникла 04.02.2022г., на 18.07.2022г. суммарная продолжительность просрочки составила 149 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 04.02.2022г., на 18.07.2022г. суммарная продолжительность просрочки составила 135 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 132869 руб. 93 коп.
Ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и требование о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.
По состоянию на 18.07.2022г. общая задолженность ответчика составила 184946 руб., из них:
- просроченная ссудная задолженность 173190 руб. 95 коп.,
- просроченные проценты – 6959 руб. 63 коп.,
- просроченные проценты на просроченную ссуду - 655 руб. 52 коп.,
- неустойка на просроченную ссудную задолженность 1000 руб. 70 коп.;
- неустойка на просроченные проценты – 189 руб. 20 коп.,
- иные комиссии 2950 руб.
С учетом положений п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 38,58% начальная продажная цена автомобиля при его реализации будет составлять 219424 руб. 25 коп.
Истец ПАО "Совкомбанк" просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 184946 руб., а также в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины 10898 руб. 92 коп.; обратить взыскание на предмет залога - , путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены автомобиля в размере 219424 руб. 25 коп.
В судебное заседание представитель истца ПАО "Совкомбанк", надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился. От истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.6).
Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.
Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, что 03.12.2020г. истец ПАО «Совкомбанк» путем акцептования оферты – заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита заключил с ним договор потребительского кредита № (л.д.39-40,52-53).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 03.12.2020г. ФИО1 предоставлен кредит в размере 269877 руб. 69 коп., с установлением процентной ставки 17,90 процентов годовых, на срок 36 месяцев, с внесением ежемесячных платежей в размере 9741 руб. 94 коп. по 03 число каждого месяца, последний платеж по кредиту не позднее 04.12.2023г. (пункты 1,2,4,6).
Пунктом 10 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими и индивидуальными признаками:
Пунктом 11 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена цель использования заемщиком потребительского кредита: погашение кредита ранее представленного заемщику на приобретение транспортного средства, индивидуальные признаки которого указаны в пункте 10 индивидуальных условий (л.д.39 об).
Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 20% годовых
Ответчик ФИО1 своей подписью в указанном заявлении о предоставлении потребительского кредита подтвердил свое намерение заключить договор потребительского кредита, а также просил рассмотреть настоящее заявление как его предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. В заявлении указано о залоге транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Акцептом заявления ответчика в отношении залога транспортного средства будет являться предоставление банком кредита путем перечисления денежных средств по реквизитам указанным в заявлении (л.д.52).
Выпиской по счету за период с 03.12.2020г. по 18.07.2022г. подтверждается зачисление 03.12.2020г. потребительского кредита в сумме 269877 руб. 69 коп. со ссудного счета на депозитный счет ФИО1 (л.д.11).
Действительность условий договора потребительского кредита с предоставлением в обеспечение исполнения обязательств залога транспортного средства, факт перечисления кредитных денежных средств в погашение кредита ранее предоставленного заемщику на приобретение транспортного средства (являющегося предметом залога) ответчиком ФИО1 не оспаривается.
Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика. В случае непогашения заемщиком всей задолженности в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности и иных убытков, причиненных банку (пункты 5.2 и 5.3) (л.д. 55-62).
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 условий кредитного договора 05.05.2022г. истец направил ответчику досудебную претензию, в которой уведомил о необходимости досрочного возврата задолженности по договору в сумме 179151 руб. 01 коп. (по состоянию на 05.05.2022г.) в 30-ти дневный срок с момента направления претензии (л.д.66).
Данное требование ответчиком ФИО1 не исполнено.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 03.12.2020г. по состоянию на 18.07.2022г. составила 184946 руб., из них:
- просроченная ссудная задолженность 173190 руб. 95 коп.,
- просроченные проценты – 6959 руб. 63 коп.,
- просроченные проценты на просроченную ссуду - 655 руб. 52 коп.,
- неустойка на просроченную ссуду 1000 руб. 70 коп.;
- неустойка на просроченные проценты – 189 руб. 20 коп..
- иные комиссии 2950 руб. ( л.д.9-10).
Начисление неустойки предусмотрено условиями договора.
Расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспаривается.
Исследованными судом доказательствами подтверждается существенное нарушение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, поскольку согласно представленной истцом выписке по счету от 18.07.2022г. ответчиком допущено нарушение обязательств по внесению минимального обязательного платежа, последний платеж по кредиту произведен в марте 2022 года, после этого платежи не производились (л.д.9-11).
Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту в размере 184946 руб. являются обоснованными.
По требованиям истца об обращении взыскания на предмет залога - суд приходит к следующему выводу.
Действующее законодательство предусматривает в качестве способа обеспечения исполнения обязательства залог (ст.329 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно пунктам 1-3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
В силу положений т.85 Федерального закона от 02.10.2007г. N229-ФЗ "Об исполнительном производстве" вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем.
Поскольку в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007г. N229-ФЗ "Об исполнительном производстве", с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.
Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.
Следовательно, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - , с определением способа продажи – с публичных торгов подлежат удовлетворению, без установления судом его начальной продажной стоимости.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 10898 руб. 92 коп. (л.д.8).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по договору потребительского кредита № от 03.12.2020г. в размере 184946 руб. (сто восемьдесят четыре тысячи девятьсот сорок шесть рублей) и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 10898 руб. 92 коп. (десять тысяч восемьсот девяносто восемь рублей 92 копейки).
Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 автомобиль , являющийся предметом залога по договору потребительского кредита № от 03.12.2020г.
Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.
Ответчик ФИО1 вправе подать в Малмыжский районный суд Кировской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме принято 08 сентября 2022г.
Судья А.Р. Гизатуллина
Решение12.09.2022