Решение по делу № 2-2920/2023 от 21.08.2023

86RS0001-01-2021-006810-50

Дело №2-2920/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21.08.2023 года город Ханты - Мансийск

Ханты – Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Вахрушева С.В.,

при секретаре судебного заседания Белоусове Р.В.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2920/2023 по иску Акционерного общества «ВУЗ - банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

истец Акционерное общество «ВУЗ-Банк» (далее по тексту АО «ВУЗ-Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № KD № о предоставлении кредита в сумме 606 00 рублей с процентной ставкой 18 % годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Между ПАО КБ «УБиР» и АО «ВУЗ-Банк» заключен договор об уступке прав требования, в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-Банк». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеуказанному кредитному соглашению составляет 579 151 рубль 02 копейки, в том числе: сумма основного долга в размере 525 460 рублей 7 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 690 рублей 25 копеек. На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 579 151 рубль 02 копейки, из которых: сумма основного долга в размере 525 460 рублей 77 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 690 рублей 25 копеек; а также в порядке распределения судебных расходов сумму оплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 8 991 рубль 51 копейку.

Истец АО «ВУЗ-Банк», надлежаще извещённое о времени и месте судебного заседания, участие своего представителя в судебном разбирательстве не обеспечило, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, по вызову суда не явился, о причинах своей неявки суд не известил. Суд, руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, в соответствии с доводами письменных возражений на исковое заявление суду показал, что истцом не представлено доказательств направления уведомления о переходе прав кредитора по кредитному договору по адресу регистрации или фактического проживания ответчика. Кроме того, согласно условиям кредитного договора, погашение задолженности осуществляется путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей в платежную дату 28-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счёту последний платеж по кредиту был совершён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, истцом пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (ОАО «УБиР») и ФИО1 заключён кредитный договор № KD 881000073175 на сумму 606 000 рублей, сроком на 120 месяцев, под 18 % годовых.

Договор потребительского кредита заключен на основании заявления о предоставлении кредита (л.д.12).

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения сроков возврата кредита предусмотрена уплата пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно п.1.1 договора обслуживания счета с использованием банковских карт № № от ДД.ММ.ГГГГ Банк открывает клиенту счет, указанный счет используется для осуществления по счету операций по погашению кредита, в том числе досрочному, с использованием карт, выданных в рамках настоящего договора.

Ответчиком ФИО1 дано согласие на списание Банком со счёта, а при отсутствии (недостаточности) средств на счете с других счетов в Банке денежных средств, с тарифами Банка и правилами ознакомлен и согласен (л.д. 17-19).

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору путем выдачи ответчику денежных средств в размере 606 000 рублей, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.10-11).

В соответствии с п.13 индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк имеет право уступить свои права требования по договору третьему лицу, с чем ответчик был ознакомлен, согласен, что подтверждается подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 6, 7 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности по кредиту производится в соответствии с графиком платежей, допускается частичное досрочное погашение кредита по инициативе заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Акционерным обществом «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) №, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) по кредитным и иным обязательства, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, Должников, состав и объем требований к ним, содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора (п.1.1 договора) (л.д.21).

В соответствии с приложением № и Актом № приема-передачи документов от ДД.ММ.ГГГГ, под номером 612 указан кредитный договор № № № от ДД.ММ.ГГГГ, должник ФИО1, сумма задолженности 580 770 рублей 35 копеек (л.д.22).

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик предоставил право ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам. Данное условие договора заверено подписью ФИО1

В соответствии с п. 16 индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УБиР» информирует заемщика следующими способами: путем устного сообщения информации при обращении Заемщика в отделении ОАО «УБиР»; путём направления информации и уведомлений на персональный адрес электронной почты на сервере Банка №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования на электронный адрес: 2002727490@card.ubrr.ru. (л.д.23).

Как заявлено истцом и не оспорено ответчиком, ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки.

В соответствии с представленным суду расчётом истца, информации по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность в размере 579 151 рубль 02 копейки, из которых: сумма основного долга в размере 525 460 рублей 77 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 690 рублей 25 копеек (л.д. 8, 9).

Суд, установив фактические обстоятельства дела, при принятии решения руководствуется следующими основаниями.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1пп. 1, 4).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заём») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что по кредитному договору №KD № от ДД.ММ.ГГГГ Банк КБ «УБиР» предоставил заёмщику ФИО1 кредит в размере 606 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме: кредит в сумме 606 000 рублей был зачислен на счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик обязанности по возврату кредита и процентов за его пользование ответчик исполняет ненадлежащим образом, просрочка платежей носит систематический характер.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «УБиР» уступило право требования по кредитному соглашению № KD № от ДД.ММ.ГГГГ, права требования перешли к АО «ВУЗ-Банк».

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2 статьи 388 ГК РФ).

Истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Как следует из представленного суду расчёта, не оспоренного ответчиком, сумма долга составляет в размере 579 151 рубль 02 копейки, из которых: сумма основного долга в размере 525 460 рублей 77 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 690 рублей 25 копеек.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 (ред. от 22.06.2021 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 ГК РФ).

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Пропуск срока исковой давности является основанием для отказа в иске. По периодическим платежам срок исковой давности подлежит применению к каждому платежу с определенным сроком исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку в данном случае погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, то течение срока исковой давности начинается со дня невнесения заёмщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика о применении исковой давности надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 11.05.2021 N 9-КГ21-2-К1, 2-150/2019).

Исковое заявление АО «ВУЗ-Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности согласно оттиска штемпеля на почтовом конверте направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27).

Как следует из представленных документов, расчёту задолженности, последний платеж по договору был произведён ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности следует исчислять с указанного периода.

Таким образом, указанный срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат исключению из общей суммы задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основной задолженности по кредитному договору составляет в размере 525 460 рублей 77 копеек.

С учётом изложенного, срок исковой давности по требованиям истца о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ к ответчику не пропущен.

Таким образом, сумма основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 525 460 рублей 77 копеек, сумма процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 33 168 рублей 83 копейки.

Стороной ответчика данный расчет не оспорен.

Учитывая изложенное, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 558 629 рублей 60 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 525 460 рублей 77 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 168 рублей 83 копейки; являются законными и обоснованными.

Статьями 329 и 330 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой (штрафом, пеней), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает, не видя её несоразмерности последствиям нарушенных обязательств.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые согласно ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом удовлетворены исковые требования в пропорции 96,5% от заявленной цены иска.

Суд, определяя в соответствии с п. 1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, сумму государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, приходит к выводу, что исходя из размера удовлетворённых требований, входящих в цену иска, сумма государственной пошлины составляет 8 676 рублей 81 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить частично иск Акционерного общества «ВУЗ - банк» (№) к ФИО1 (паспорт РФ серия № №) о взыскании задолженности по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ВУЗ - банк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 558 629 рублей 60 копеек, из которых: сумма основного долга в размере 525 460 рублей 77 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 168 рублей 83 копейки; а также в порядке распределения судебных расходов сумму оплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 8 676 рублей 81 копейку, а всего к взысканию 567 306 (пятьсот шестьдесят семь тысяч триста шесть) рублей 41 (сорок одну) копейку.

Отказать в остальной части иска.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ханты – Мансийский районный суд.

Мотивированное решение составлено и принято в окончательной форме 28.08.2023 года.

Председательствующий подпись С.В.Вахрушев

копия верна:

Судья Ханты – Мансийского

районного суда С.В.Вахрушев