УИД 53RS0016-01-2022-001880-45
Дело № 2-1381/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Старая Русса
Новгородская область 12 декабря 2022 года
Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Шуба З.А.,
при секретаре Малышевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. В обоснование требований истец указал, что 01 ноября 2021 года между Банком и ФИО1 заключен договор № в виде акцептованного заявления оферты, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля. По условиям договора ФИО1 был предоставлен кредит в <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчиком были произведены выплаты в размере <данные изъяты>. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 02 февраля 2022 года и на 20 сентября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 87 дней, задолженность составляет <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> - просроченная ссуда, <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек - просроченные проценты, <данные изъяты> - просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> - неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> копейка - неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты> - комиссия за СМС-информирование, <данные изъяты> рублей - комиссия за ведение счета. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности, которое ответчиком выполнено не было.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», представители третьих лиц АО «Совкомбанк страхование», ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», не явились, о его времени, дате и месте извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении не представили. От представителя истца в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о судебном процессе, назначенном на ДД.ММ.ГГГГ, был надлежащим образом извещен телефонограммой; судебное извещение на ДД.ММ.ГГГГ, направленное по адресу его регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре, возвращено в связи с истечением срока хранения. На основании ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) суд признает судебные извещения доставленными ФИО1, а ответчика извещенным о дате, времени и месте судебного заседания. Суд, руководствуясь ч. 3-5 ст.167, ст.ст.233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По смыслу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> (ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша), если это условие не выполнено, то процентная ставка устанавливается в размере 20,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (п.п. 1,2,4 индивидуальных условий потребительского кредита).
Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита).
Размер минимального платежа установлен - 12 381 рубль 86 копеек. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 1350 рублей, за исключением платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 6945 рублей 32 копейки. Периодичность определена - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике (п.6 индивидуальных условий потребительского кредита).
Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней и в течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
В силу п. п.1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, которым установлено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 указанного Закона).
Исходя из представленных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было заполнено заявление, в котором он указал свои личные данные, в том числе авторизованный номер телефона <***>, после чего договор потребительского кредита № был оформлен дистанционным способом посредством использования простой электронной подписи путем введения заемщиком смс-кода, направленного на указанный им номер телефона.
Представленными в адрес суда сведениями из <данные изъяты>» подтверждается, что с 2013 года номер телефона № зарегистрирован за ФИО1
Подписав простой электронной подписью договор потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обязался погашать задолженность по кредитному договору ежемесячно в суммах основного долга и процентов и в даты определенные п. 6 данного договора.
Кредит выдан заемщику путем зачисления на счет, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету.
Как следует из данной выписки, ответчик ФИО1 свои обязательства должным образом не исполнял, допуская нарушение установленных сроков внесения платежей, чем нарушил согласованные сторонами условия кредитного договора.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк вправе требовать с ФИО1 возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> - просроченная ссуда, <данные изъяты> копеек - просроченные проценты<данные изъяты> копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> - неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> - неустойка на просроченные проценты, <данные изъяты> - комиссия за СМС-информирование, <данные изъяты> - комиссия за ведение счета.
Оснований не доверять представленному расчету не имеется, поскольку он соответствует условиям заключенного между Банком и ФИО1 договору и содержит сведения о фактически внесенных заемщиком суммах, о размере задолженности, о процентной ставке за пользование кредитом и периоде начисления процентов. Данный расчет ответчиком не оспорен.
Судом установлено, что в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, истец письменно предложил заёмщику вернуть просроченную задолженность.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ составляет: просроченная ссуда - 491250 рублей, просроченные проценты - 25631 рублей 29 копеек, проценты на просроченную ссуду - 144 рублей 09 копеек, которые основаны на договоре о предоставлении кредита, являются соразмерными последствиям нарушенных обязательств, а потому также подлежат удовлетворению.
Расчеты Банка в части задолженности по кредиту и процентам соответствуют условиям кредитного договора, судом проверены. Возможность снижения в судебном порядке договорных процентов, начисленных за период просрочки, действующим законодательством не предусмотрена.
В связи с допущенными ФИО1 просрочками внесения платежей, Банком начислена неустойка по ссудному договору - 135 рублей 35 копеек, неустойка на просроченные проценты - 976 рублей 51 копейка, что не противоречит положениям ст.330 ГК РФ. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
Кроме того, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию предусмотренные условиями договора комиссия за ведение счета - 447 рублей, комиссии за СМС-информирование - 1 770 рублей.
Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО1 в пользу Банка надлежит взыскать задолженность по договору потребительского кредита в общей сумме 520 354 рубля 24 копейки.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8403 рублей 54 копейки.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 01 ноября 2021 года по 20 сентября 2022 года в размере <данные изъяты> копейки и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> копеек.
Разъяснить ответчику, не присутствовавшему в судебном заседании, право подать в Старорусский районный суд Новгородской области заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья З.А. Шуба