УИД 07 RS 0007-01-2023-000129-54 Дело № 2-148/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С КО Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
г.п. Кашхатау 20 апреля 2023 г.
Черекский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего - судьи Чочуева Х.К.,
при секретаре Гергове М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности покредитномудоговору № в размере 432 649 руб. 74 коп., обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки *****, VIN №, 2011 года выпуска, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 13 526 руб. 50 коп. и расходов на проведение оценочной экспертизы в размере 1 000 рублей.
В обоснование иска указано, что _____г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» _____г. был заключен договор залога автотранспортного средства.
Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).
До заключения кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от _____г. № «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах.
Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения Кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.
Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору; о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.
Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров.
Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (Общие условия кредитования).
Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор, Договор залога), повлекли к тому что Банк _____г. направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.
Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 432 649,74 рублей, из которых: 390 471,89 рублей - просроченный основной долг; 26 639,75 рублей - просроченные проценты; 4 072,10 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 11466,00 рублей - страховая премия.
Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.
Представитель истца ФИО2, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без участия представителя истца.
Будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, не представил свои возражения на иск, и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд рассмотрел дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми, в т.ч. договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.307 ГК РФв силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 819 ГК РФпокредитномудоговорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям покредитномудоговору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитногодоговора.
Судом установлено, что _____г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании заявления (оферты), был заключен кредитный договор на индивидуальных условиях потребительского кредита № о предоставлении кредита на сумму 490 000 руб. под 15,50 % годовых на срок 59 месяцев. Ответчик в свою очередь обязался возвратить указанные денежные средства, а также уплатить проценты за пользованиекредитомежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.
В обеспечение своих обязательств по кредитному договору №, между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», на основании личного заявления заемщика, заключен договор залога транспортного средства *****, VIN №.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно выписке по лицевому счету ФИО1, _____г. банком была произведена выдачакредитав сумме 490 000 руб.
Таким образом, истец АО «Тинькофф Банк» выполнил взятые на себя обязательства покредитномудоговору. Денежные средства были перечислены ФИО1 Доказательств обратного суду не представлено.
Согласно пункту 1 статьи810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с кредитным договором № от _____г. предусмотрено 59 ежемесячных платежей покредиту.
Ответчик ФИО1 не исполнил взятые на себя обязательства и у него образовалась задолженность покредитномудоговору в размере 432 649 руб. 74 коп.
Наличие непогашенной задолженности покредитномудоговору № у ответчика подтверждается исследованными судом доказательствами.
Согласно ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 2 статьи 811Гражданского кодексаРоссийскойФедерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Банквыполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Ответчик нарушил условия договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.
Согласно выписке по лицевому счету последнее внесение средств на текущий счет для погашениякредитнойзадолженности производилось ответчиком _____г..
Суд считает установленным, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял взятые на себя в силу заключенного _____г. кредитного договора № обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФисполнение обязательств может обеспечиваться залогом, предусмотренным законом или договором.
В силу пункта 2 статьи335ГК РФ право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи.
Как следует из пункта 1 статьи336ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Согласно пункту 1 статьи334.1ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.
Исходя из положений пункта 5 части 1 статьи352ГК РФ залог прекращается в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным.
Как следует из материалов дела, с целью обеспечения обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО1 в залогбанкубыло передано транспортное средство *****, VIN №.
На основании пункта 1 статьи329и пункта 1 статьи334 ГК РФзалог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья337 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 348ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 3 ст.348 ГК РФесли договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, (пункт 3 статьи348 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, ФИО1 допустил длительную просрочку уплаты ежемесячных платежей, что, по мнению суда, является основанием для удовлетворения требований истца о взыскании с ФИО1 вышеуказанной задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество-автомобиль *****, VIN №.
Принимая во внимание, что материалами дела подтвержден факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору по уплате основного долга и процентов, доказательств обратного не представлено, суд на основании положений статьи334 ГК РФсчитает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную цену, определенную в заключении специалиста № в размере 480 000 рублей.
Истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 в пользу банка судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13 526 руб. 50 коп. и расходов на оплату проведения оценочной экспертизы в размере 1000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от _____г. при подаче искового заявления в суд, АО «Тинькофф Банк» была оплачена государственная пошлина в сумме 16 363 руб. 25 коп. Доказательств понесенных расходов на оплату проведения оценочной экспертизы истцом суду не представлено.
Суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Требование истца о взыскании расходов на оплату проведения оценочной экспертизы в сумме 1 000 рублей суд считает необходимым оставить без удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от _____г. в размере 432 649 руб. 74 коп., из которых: 390471 руб. 89 коп. - просроченный основной долг; 26639 руб. 75 коп. - просроченные проценты; 4072 руб. 10 коп - пени на сумму поступивших платежей; 11466 руб. - страховая премия.
Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки *****, VIN №, 2011 года выпуска путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажнуюценув размере 480 000 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 526 руб. 50 коп.
В остальной части исковое заявление АО «Тинькофф Банк» оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в Черекский районный суд КБР заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; просьбу лица, подающего заявление. Заявление об отмене заочного решения представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд КБР через Черекский районный суд КБР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд КБР через Черекский районный суд КБР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Х.К. Чочуев