Дело № 2-1078/2022

27RS0002-01-2022-001042-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2022 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Наконечного С.И., при секретаре Гайнулиной А.П.,

с участием представителя заявителя по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО «РЕСО-Гарантия» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг и сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 от ДАТА № У-22-21276/5010-007,

УСТАНОВИЛ:

САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг и сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 от 29.03.2022 № У-22-21276/5010-007, указав в качестве заинтересованного лица ФИО4. В обоснование заявления указано, что Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 (далее - Финансовый уполномоченный) в отношении заявителя принято решение № У-22-21276/5010-007 об удовлетворении требований ФИО4 Указанным решением с Заявителя в пользу ФИО4 взыскана неустойка в размере 1 596 руб. Заявитель считает, что решение № У-22-21276/5010-007 от 29.03.2022 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг является незаконными необоснованным по следующим основаниям. ФИО1 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о возмещении убытков в связи с ДТП, имевшим место 29.11.2021, в результате которого ТС TOYOTA LAND CRUISER PRADO г.р.з. № были причинены механические повреждения. Гражданская ответственность ФИО4 застрахована в САО «РЕСО- Гарантия» по полису ААС5060212887. САО «РЕСО-Гарантия» в исполнение положений ч. 10, 11 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» произвело осмотр поврежденного автомобиля, по результатам которого эксперт- техник составил акт, в котором указал о наличии выявленных повреждений и дефектах эксплуатации ТС. САО «РЕСО-Гарантия» осуществило выплату страхового возмещения в размере 95600 руб., что подтверждается платежным поручением № 24571 от 15.12.2021 реестр № 1651 от 15.12.2021. ФИО4 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с требованием осуществить доплату страхового возмещения в размере 259 000 руб., компенсировать затраты на проведение независимой экспертизы в размере 6 650 руб., а также выплатить неустойку. Рассмотрев претензию и приложенные документы САО «РЕСО-Гарантия» осуществило доплату страхового возмещения в размере 23 900 руб., что подтверждается платежным поручением № 20360 от 15.02.2022 реестр № 220 от 15.02.2022. ФИО4 посчитав, что САО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения не в полном размере и с нарушением сроков, установленных законом, в порядке положений Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" обратился к Финансовому уполномоченному. Принимая решение № У-22-21276/5010-007 от 29.03.2022 по обращению ФИО4 Финансовый уполномоченный необоснованно взыскал с заявителя неустойку 1 596 руб., не применив Закон, подлежащий применению к спорным правоотношениям. Так согласно ч. 1 ст. 22 ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, Финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы поврежденного Транспортного средства в экспертной организации ООО «Ф1 Ассистанс». Согласно экспертному заключению ООО «Ф1 Ассистанс» от 21.03.2022 № У-22- 21276/3020-004, размер расходов на восстановительный ремонт ТС без учета износа составляет 155 000 руб., с учетом износа - 98 400 руб. Финансовый уполномоченный при рассмотрении обращения пришел к выводу, о наличии у Финансовой организации оснований для смены формы страхового возмещения с организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на выдачу суммы страховой выплаты в денежной форме. Таким образом Финансовым уполномоченным установлен размер страхового возмещения в сумме 98 400 руб. В свою очередь заявитель осуществил первоначальную выплату страхового возмещения ФИО4 в размере 95 600 руб., в порядке и в сроки, установленные ФЗ «Об ОСАГО», что подтверждается платежным поручением № 24571 от 15.12.2021 реестр № 1651.

В силу пункта 3.5 Положения № 755-П расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов при совпадающем перечне поврежденных деталей (за исключением крепежных элементов, деталей разового монтажа). Сумма страхового возмещения, согласно экспертному заключению, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного превышает сумму страхового возмещения первоначально выплаченную САО «РЕСО-Гарантия» Заявителю на 2800 руб. 00 коп. (98400 руб. - 95600 руб.), что не превышает 10 процентов и находится в пределах статистической достоверности.

В соответствии с п. 2 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Согласно п. 5 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

САО «РЕСО-Гарантия» исполнило свои обязательства перед ФИО4 надлежащим образом, осуществив первоначальную выплату страхового возмещения в размере 95600 руб. 00 коп. в предусмотренный п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» двадцатидневный срок., а также доплату страхового возмещения в сумме 10435 руб. (включая компенсацию затрат на проведение независимой экспертизы в размере 4635 руб.), в предусмотренный пп.2 п.2 ст.16 ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" тридцатидневный срок по результатам рассмотрения поступившей претензии.

Заявитель осуществил выплату страхового возмещения по заявленному событию в размере 119500 руб., что превышает стоимость восстановительного ремонта поврежденного ТС, установленного Финансовым уполномоченным.

Финансовый уполномоченный, решением № У-22-21276/5010-007 от 29.03.2022 взыскал с Заявителя неустойку на сумму переплаты страхового возмещения в размере 1596 руб.

Таким образом, финансовым уполномоченным совершены действия, нарушающие права и законные интересы Заявителя, которые выражены в том, что он неверно применил норму закона, подлежащего применению при рассмотрении обращения и возложил на САО «РЕСО-Гарантия» обязательства по выплате в пользу ФИО4 неустойки.

Так согласно ч. 1 ст. 22 ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

Кроме того, Финансовый уполномоченный нарушил права и законные интересы как САО «РЕСО-Гарантия», так и неопределенного круга лиц, поскольку ошибочное взыскание неустойки увеличивает страховые резервы, что влияет на финансовую устойчивость страховой организации, в которой заинтересован неопределенный круг лиц и как следствие каждый страхователь во всех других договорах страхования. В этой связи заявитель просил отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 № У-22-21276/5010-007 от 29.03.2022 об удовлетворении требований ФИО4

В судебном заседании представитель заявителя по доверенности ФИО2 требования поддержал, просил заявление удовлетворить, пояснив о вышеизложенном.

В представленных письменных возражениях представитель Финансового уполномоченного просит в удовлетворении заявления отказать, поскольку решение является законным и обоснованным.

Выслушав пояснения, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Обстоятельства, на которые ссылается заявитель, нашли своё подтверждение в представленных суду материалах.

Как установлено судом, 30.11.2021 ФИО4 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о возмещении убытков в связи с ДТП, имевшим место 29.11.2021, в результате которого ТС TOYOTA LAND CRUISER PRADO г.р.з. № были причинены механические повреждения. Гражданская ответственность ФИО4 застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по полису ААС5060212887. САО «РЕСО-Гарантия» произвело осмотр поврежденного автомобиля, по результатам которого эксперт- техник составил акт, в котором указал о наличии выявленных повреждений и дефектах эксплуатации ТС. САО «РЕСО-Гарантия» осуществило выплату страхового возмещения в размере 95600 руб., что подтверждается платежным поручением № 24571 от 15.12.2021. ФИО4 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с требованием осуществить доплату страхового возмещения в размере 259 000 руб., компенсировать затраты на проведение независимой экспертизы в размере 6 650 руб., а также выплатить неустойку. Рассмотрев претензию и приложенные документы САО «РЕСО-Гарантия» осуществило доплату страхового возмещения в размере 23 900 руб., что подтверждается платежным поручением № 20360 от 15.02.2022 реестр № 220 от 15.02.2022.

ФИО4 посчитав, что САО «РЕСО-Гарантия» произвело выплату страхового возмещения не в полном размере и с нарушением сроков, установленных законом, в порядке положений Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" обратился к Финансовому уполномоченному.

Принимая решение № У-22-21276/5010-007 от 29.03.2022 по обращению ФИО4 о выплате страхового возмещения не в полном размере и с нарушением сроков, Финансовый уполномоченный исходил из того, что финансовой организацией страховое возмещение выплачено в полном объеме, однако в связи с тем, что заявление о выплате получено финансовой организацией 30.11.2021 осуществить выплату следовало не позднее 20.12.2021, неустойка подлежит начислению с 21.12.2021 исходя из суммы страхового возмещения в размере 98 400 руб. и взыскал с заявителя неустойку в размере 1 596 руб.

С таким решением Финансового уполномоченного и его правовым обоснованием суд согласиться не может.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее по тексту - ФЗ «Об ОСАГО») в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном п. 15.3 этой статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с этим законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно абзацу третьему пункта 1 статьи 16.1 ФЗ «Об ОСАГО», пункта 2 части 2 статьи 16 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" претензия потерпевшего относительно исполнения страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования до направления к финансовому уполномоченному обращения, подлежит рассмотрению страховщиком в течение тридцати дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг.

В соответствии с п. 2 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Согласно п. 5 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Как установлено судом, для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения ФИО4, Финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы поврежденного Транспортного средства в экспертной организации ООО «Ф1 Ассистанс».

Согласно экспертному заключению ООО «Ф1 Ассистанс» от 21.03.2022 № У-22- 21276/3020-004, размер расходов на восстановительный ремонт ТС без учета износа составляет 155 000 руб., с учетом износа - 98 400 руб.

При рассмотрении обращения ФИО4 Финансовый уполномоченный пришел к выводу, о наличии у Финансовой организации оснований для смены формы страхового возмещения с организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на выдачу суммы страховой выплаты в денежной форме, размер страхового возмещения установленный Финансовым уполномоченным составил 98 400 руб.

При этом, как установлено судом, заявитель осуществил первоначальную выплату страхового возмещения ФИО4 в размере 95 600 руб., в порядке и в сроки, установленные ФЗ «Об ОСАГО», что подтверждается платежным поручением № 24571 от 15.12.2021 реестр № 1651.

В силу пункта 3.5 Положения № 755-П расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов при совпадающем перечне поврежденных деталей (за исключением крепежных элементов, деталей разового монтажа).

Судом установлено, что сумма страхового возмещения, согласно экспертному заключению, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного превышает сумму страхового возмещения, первоначально выплаченного САО «РЕСО-Гарантия» Л.Л.НБ. на 2800 руб. (98400 руб. - 95600 руб.), что не превышает 10 процентов и находится в пределах статистической достоверности.

В ходе судебного разбирательства установлено, что САО «РЕСО-Гарантия» исполнило свои обязательства перед ФИО4 надлежащим образом, осуществив первоначальную выплату страхового возмещения в размере 95600 руб. в предусмотренный п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» двадцатидневный срок., кроме того, произвело доплату страхового возмещения в сумме 10435 руб. (включая компенсацию затрат на проведение независимой экспертизы в размере 4635 руб.), в предусмотренный пп.2 п.2 ст.16 ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" тридцатидневный срок по результатам рассмотрения поступившей претензии.

Установленные судом фактически обстоятельства свидетельствуют о том, что заявитель осуществил выплату страхового возмещения ФИО4 по заявленному событию в размере 119 500 руб., что превышает стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, установленного Финансовым уполномоченным.

Согласно ч.ч. 1,2 ст.22 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

Оценивая установленные обстоятельства с учетом исследованных доказательств, суд приходит к выводу о том, что решение финансового уполномоченного по обращению ФИО4 не отвечает требованиям ч.1 ст. 22 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ, в связи с чем, заявление подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Заявление САО «РЕСО-Гарантия» удовлетворить.

Решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг и сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 от 29.03.2022 № У-22-21276/5010-007 отменить.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд города Хабаровска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: \подпись\ С.И. Наконечный