№ 2-1335/2022 ( УИД 42RS0016-01-2022-001217-78)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 02 декабря 2022 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А.,

при секретаре судебного заседания Горячевой Т.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО Банк «ФК Открытие» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Банк «ФК «Открытие» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что, между ним и ответчиком заключены договоры банковского счета №

ДД.ММ.ГГГГ. истец прошел самостоятельную регистрацию на сайте интернет – банка «Открытие Online», в связи с чем, полагает, что между ним и банком заключен Договор дистанционного банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 был заблокирован доступ к системе интернет-банка «Открытие Online». ДД.ММ.ГГГГ. он обратился к ответчику, где ему было разъяснено, что для разблокировки доступа, в соответствии с требованиями ФЗ № 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ему необходимо предоставить банку документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, платежные, кассовые документы, договоры, соглашения, справки формы 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, письменное разъяснение о целях открытия счета, характер поступления денежных средств, связь с отправителем денежных средств, на какие цели будут расходованы денежные средства.

Указанные документы в тот же день были предоставлены ответчику, однако, доступ к счетам истцу возобновлен не был, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ. он обратился в ПАО Банк «ФК «Открытие» с заявлением о предоставлении письменного ответа о результатах рассмотрения представленных банку документов.

ДД.ММ.ГГГГ. ему был предоставлен ответ, в соответствии с которым, в результате проведенной проверки, банком было установлено, что представленные документы не разъясняют экономический смысл проведенных операций, ФИО1 предложено явиться в отделение банка для закрытия счетов.

ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился в ПАО Банк «ФК «Открытие» с заявлением о расторжении договора банковского счета №, закрытии счета №, и выдаче размещенных на нем денежных средств наличными.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк ответил, что ему необходимо обратиться в офис банка.

ДД.ММ.ГГГГ. он вновь обратился в Банк с заявлением, с требованием о расторжении указанного договора банковского счета, с требованием выдать ему письменный отказ.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк отказал в закрытии счета и вновь рекомендовал явиться в офис банка для закрытия счетов.

В связи с чем, полагает, что в нарушение норм действующего законодательства, в том числе Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», условий Дистанционного банковского обслуживания ПАО Банк «ФК «Открытие», Условий договора банковского счета, с 04.11.2021г., которые в соответствии п.5 ст. 859 ГК РФ, банк обязан был выдать по истечении 7 дней после его обращения в банк, ответчик неправомерно удерживает принадлежащие ему денежные средства.

В настоящее время, размер неправомерно удерживаемых ответчиком денежных средств по договору №. составляет <данные изъяты> размер неустойки, в соответствии с ч.5 ст.28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составил <данные изъяты>

На основании изложенного, в соответствии с уточненными исковыми требованиями от 07.10.2022г., просит суд, признать действия ПАО Банк «ФК «Открытие» в рамках приостановления дистанционного банковского обслуживания, а также приостановления осуществления операций по счетам №, №, №, №, №, №, №, №, незаконными. Возложить на Банк «ФК «Открытие» обязанность не чинить препятствий истцу в пользовании денежными средствами, находящимися на счетах : №, №, №, №, №, №, №, №. Признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ счет № расторгнутым ДД.ММ.ГГГГ<адрес> с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования от ДД.ММ.ГГГГ. поддержал. Суду пояснил, что, с ПАО Банк «ФК Открытие» у него заключен договор дистанционного банковского обслуживания (ДБО), где также открыты счета, по которым осуществлялось движение денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ. банк заблокировал ему доступ к системе Интернет-банка «Открытие-Online», поскольку у банка возникли сомнения в законности операций по счету, и банком ему было предложено предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств (платежные/кассовые документы, договоры, соглашения, справка 2 НДФЛ, 3 НДФЛ) и письменные разъяснения-цели открытия счета, характер поступления средств, связь с отправителем денежных средств, на какие цели будут расходованы денежные средства. Все документы, а также письменные пояснения, банку он предоставил. Однако банк не восстановил обслуживание ДБО. Кроме того, 27.10.2021г. он обратился в банк с заявлением о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ. на обслуживание валютного счета №, где на тот момент находилось <данные изъяты> и выдачи ему указанных денежных средств наличными, однако банком его требования не выполнены. В связи с чем, считает, что с банка необходимо взыскать денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей по курсу доллара по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., когда банк обязан был закрыть счет и выдать ему деньги, а также проценты по ст. 395 ГК РФ, т.к. банк незаконно удерживает его денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Кроме того, считает, что в его пользу необходимо взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Поскольку счета №, № в настоящее время закрыты, то исковые требования, заявленные в отношении данных счетов, он не поддерживает. В остальной части исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Из представленного в суд отзыва, следует, что меры по приостановлению Дистанционного банковского обслуживания применены Банком, в соответствии с требованиями ФЗ № 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущих применение внутренних организационных мер. Поскольку операциям истца, проводимым по открытым счетам, были присущи признаки сомнительной операции, в целях подтверждения обоснованности, либо опровержения возникших предположений о наличии признаков сомнительных операций, в соответствии с условиями обслуживания, а также для установления источника происхождения денежных средств, снимаемых в наличной форме, клиенту был направлен запрос документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств, письменных разъяснений целей открытия счета в Банке, характера поступления средств в связи с отправителем денежных средств, и целей, на которые будут расходоваться денежные средства. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. истцом было предоставлено в Банк уведомление о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ. и закрытии счета №, с выдачей наличных денежных средств, находящихся на счете. ДД.ММ.ГГГГ. истцу был направлен ответ, посредством SMS сообщения о необходимости обратиться в офис банка и написать заявление на закрытие банковского счета. Однако, до настоящего времени истец не обратился в Банк с заявлением о закрытии счета. Ответственность банка перед своими клиентами за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету, в том числе, в случае невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета, урегулирована положениями ст. 856 ГК РФ, банк обязан оплатить на эту сумму проценты в порядке ст. 395 ГК РФ. С учетом изложенного, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица- Центрального Банка РФ, в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель 3-го лица-МРУ Росфинмониторинга по СФО, в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Из представленных в суд пояснений, следует, что в соответствии с п. 12 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ, приостановление операций, в соответствии с п. 10 настоящей статьи, и отказ от выполнения операций, в соответствии с п.11 настоящей статьи, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Суд, заслушав истца, изучив письменные доказательства, приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч.1)

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом, или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ч.3).

В соответствии с ч.3 ст. 846 ГК РФ, банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии с ч.1 ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 9 ст. 9 ФЗ от 27.06.2011г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе», использование клиентом электронного платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.7 ФЗ № "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Закон), организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов принимать меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

В соответствии с п.2 ст. 7 Закона №115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

В соответствии с п.п. 4 п.2 ст. 7 Закона №115-ФЗ, основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п.11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п.12 ст. 7 Закона №115-ФЗ, применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи и пунктом 2 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и пунктом 5 статьи 7.5 настоящего Федерального закона, отказ от совершения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

В соответствии с п.14 ст. 7 Закона №115-ФЗ, клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

В соответствии с Условиями Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием Интернет-Банка «Открытие Online» (далее по тексту ДБО), дистанционное банковское обслуживание, это предоставление банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых Клиентом удаленным образом с использованием «Открытие Online».

Договор дистанционного банковского обслуживания– это договор, заключенный между Банком и Клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Условия и Заявление, являющийся, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения.

В соответствии с Условиями ДБО, дистанционное банковское обслуживание с использованием «Открытие Online» позволяет Клиенту круглосуточно проводить определенные операции и получать доступ к определенным услугам Банка через Интернет. Подключение к Услуге дистанционного банковского обслуживания не предоставляется физическим лицам, с которыми Банком не заключен Договор счета (п.2.1).

Настоящие Условия определяют порядок подключения Клиента к «Открытие Online» Банка, при котором Клиент принимает Условия полностью (п.2.2.)

Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к настоящим Условиям одним из следующих способов: -совершение Клиентом в совокупности следующих действий: предоставление Заявления во внутренне структурное/обособленное подразделение Банка после ознакомления с текстом настоящих Условий Тарифами и прохождение Клиентом процедуры активации «Открытие Online» в сети Интернет на странице услуги по адресу :ib.open.ru, размещенному на сайте Банка по адресу : www.open.ru или - самостоятельное открытие Клиентом в сети Интернет страницы услуги по адресу : ib.open.ru, размещенной на сайте Банка по адресу www.open.ru ознакомление с текстом настоящих Условий, Тарифами и предоставление отметки об ознакомлении и присоединении к Условиям при прохождении процедуры активации.

В целях активации Банк направляет Клиенту на номер телефона смс-сообщение с кодом подтверждения. Ввод кода подтверждения на странице активации «Открытие Online» является подтверждением волеизъявления Клиента заключить Договор. После ввода кода подтверждения на странице Активации «Открытие Online» и создания имени пользователя и пароля, активация считается завершенной.

Акцепт считается полученным, а договор заключенным, с момента успешного завершения клиентом (по его собственному волеизъявлению) процедуры активации в «Открытие Online», в соответствии с п.3.2 настоящих условий. С тарифами клиент ознакамливается до заключения договора на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу www.open.ru.

Совершение клиентом указанных действий подтверждает ознакомление Клиентом с Условиями и Тарифами, согласие с ними и присоединение к ним. Присоединяясь к Условиям, Клиент подтверждает, что является непосредственным держателем аутентификационной карты/информация о номере телефона и дате рождения относятся к Клиенту и указы верно.

Фиксация присоединения Клиента к Договору осуществляется Банком в электронном виде в аппаратно- программном комплексе Банка в момент создания Клиентом базовых т аутентификационных данных. Акцепт клиента хранится в аппаратно-программном комплексе банка, которая может использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе, в судебном порядке п. 2.3 Условий).

В соответствии с Условиями ДБО, обслуживание Клиентов при помощи «Открытие Online» осуществляется Банком на основании Договора (п.2.7)

Клиенту известно, что Банк проводит антикоррупционную политику и развивает не допускающую коррупционных проявлений культуру (п.2.19).

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Условий ДБО, Банк имеет право приостановить Дистанционное банковское обслуживание Клиента без объяснения причины в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция по счету/счету вкладу с использованием Дистанционного банковского обслуживания совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма, а также в случае непредставления документов по запросу Банка. В этом случае Клиент вправе предоставлять в Банк распоряжения на проведение операций по счету/счету вклада на бумажных носителях, с предоставлением по запросу Банка подтверждающих документы и сведений. О приостановлении Дистанционного банковского обслуживания Банк оповещает Клиента через «Открытие Online» или путем направления письменного уведомления по адресу фактического проживания, указанному Клиентом в заявлении, либо путем вручения лично в руки при явке клиента в Банк.

Судом установлено, что на основании заявлений ФИО1 в ПАО Банк «ФК Открытие» открыты счета:

ДД.ММ.ГГГГ. №

ДД.ММ.ГГГГ. №№

ДД.ММ.ГГГГ. №

ДД.ММ.ГГГГ. №

ДД.ММ.ГГГГ. №

ДД.ММ.ГГГГ. №

ДД.ММ.ГГГГ. №

Истцу были предоставлены услуги системы дистанционного банковского обслуживания с использованием «Открытие Online». С Условиями дистанционного банковского обслуживания в ПАО Банк "ФК Открытие", ФИО1 был ознакомлен, чего он не отрицал в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ. Банком было принято решение о приостановлении работы системы дистанционного банковского обслуживания, поскольку банком были признаны сомнительными операции по зачислению средств в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. на счет № от УФК по <адрес> –Кузбассу (Новокузнецкое МОСП по ОЗИП УФССП России по <адрес>-Кузбассу) с назначением платежа-перечисление средств в счет погашения долга взыскателю: Общество с ограниченной ответственностью «Кан», общая сумма зачислений за указанный период составила <данные изъяты> рублей. В связи с чем, в целях подтверждения обоснованности, либо опровержения возникших предположений о наличии признаков сомнительных операций и в соответствии с Условиями обслуживания, а также для установления источника происхождения денежных средств, снимаемых в наличной форме, ДД.ММ.ГГГГ. клиенту был направлен запрос о предоставлении документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств (платежные/кассовые документы, договоры, соглашения, справку 2 НДФЛ, 3 НДФЛ и т.д.), письменных разъяснений целей открытия счета в Банке, характера поступления средств, связи с отправителем денежных средств и целей, на которые будут расходоваться денежные средства.

В ответ на письмо Банка, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. направил пояснительное письмо, где указывал, что целью открытия счета является расчетно-кассовое обслуживание; средства, поступающие на его счет, являются переводами с его личных счетов, открытых в других банках и заработная плата, а также принудительное взыскание денежных средств Новокузнецким межрайонным отделением судебных приставов по исполнению общественно значимых исполнительных производств с <данные изъяты> согласно определению о процессуальном правопреемстве Арбитражного суда <адрес>. Поступления на его счета не связаны с коммерческой деятельностью. Отправителем денежных средств на счета ФИО1, помимо него самого, является ПАО «ФК Открытие» в рамках зарплатного проекта, а также Новокузнецкое межрайонное отделение судебных приставов по исполнению общественно значимых исполнительных производств. Денежные средства, поступающие на его счета в банке, будут расходоваться на личные нужды (строительство жилья, расчеты в магазинах и торговых центрах, прочее) и не связаны с предпринимательской деятельностью. Других документов, указанных в письме Банка, ФИО1 не предоставлял, о чем он пояснял в судебном заседании.

Представленные ФИО1 письменные пояснения, не позволили Банку опровергнуть подозрения, выявленные по результатам проверки деятельности клиента и совершаемых операций по расчетному счету, и установить оправданность и экономическую целесообразность операций, а также проверить их законность, в связи с отсутствием обосновывающих в полном объеме документов и пояснений, что явилось основанием для принятия решения об ограничении предоставления ФИО1 услуг по ДБО.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что действия Банка по приостановлению дистанционного банковского обслуживания ФИО1 осуществлены в рамках представленных ему полномочий и направлены на соблюдение положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ. Запрошенные Банком документы, истцом не представлены, источник происхождения поступивших денежных средств и экономический смысл совершенных операций, документально не подтвержден, в связи с чем, нарушений требований действующего законодательства в сфере банковской деятельности ПАО «ФК Открытие» по приостановлению дистанционного банковского обслуживания ФИО1 не установлено, поэтому оснований для удовлетворения требований ФИО1 о признании незаконными действий Банка по приостановлению ДБО не имеется. Соответственно не имеется оснований для возложения на Банк обязанности восстановить дистанционное банковское обслуживание, не имеется.

Более того, как следует из пояснений представителя Банка, приостановление предоставления услуг по ДБО, не препятствовало ФИО1 распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счетах, путем предоставления в Банк надлежащим образом оформленных документов на бумажном носителе, при непосредственном посещении офиса Банка.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 9, ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Они свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 450 ГК РФ, предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с ч.1 ст. 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со тс. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (ч.1)

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса (ч.5).

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России (ч.6).

По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (ч.7).

В силу положений статьи 32 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" и пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору. При этом бремя доказывания несения таких расходов в соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возлагается на исполнителя услуг.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения исков, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", в соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (ст. 180 ГК РФ).

В пункте 13 Постановления Постановление Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. В случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

Отказывая в совершении действий по расторжению договора банковского счета и выдачи остатка денежных средств истцу, ответчик сослался на положения Закона N 115-ФЗ, содержащие нормы, регулирующие защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

При этом использование установленных Законом N 115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с положениями статьи 845 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился с заявлением в Банк с требованием расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ. счет №) и выдать ему остаток денежных средств наличными. Указанное заявление получено Банком ДД.ММ.ГГГГ. о чем имеются отметки Банка о его получении.

В ответ на указанное заявление, Банк ДД.ММ.ГГГГ., отказал в закрытии счета, сославшись на Закон N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Истцу было рекомендовано обратиться в офис банка для закрытия всех счетов.

№. ФИО1 повторно обратился с письменным заявлением в Банк, с требованием обосновать причины отказа в расторжении договора, которое было получено банком №. о чем имеется отметка банка.

№ Банк повторно отказал ФИО1 в расторжении договора и закрытии счета, по тем же основаниям, с рекомендацией обратиться в офис банка, для закрытия счетов.

У суда нет оснований сомневаться, что истец лично обращался в офис Банка с заявлением о расторжении договора и закрытии счета, поскольку данные обстоятельства подтверждаются отметками банка, имеющимися на данных заявлениях. В связи с чем, доводы представителя ответчика о том, что договор не расторгнут, а счет не закрыт, в связи с тем, что, истец не явился в офис банка, является несостоятельным.

Как следует из представленных Банком документов, до настоящего времени указный договор не расторгнут, счет не закрыт, на указанном счете имеются денежные средства в сумме <данные изъяты>

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены права истца, как потребителя банковских услуг, ввиду отказа ответчика расторгнуть договор банковского счета и закрытии счета, с выдачей денежных средств, при отсутствии уважительных причин для неисполнения Банком своих обязательств.

В связи с чем, требования истца, о признании договора № от №. расторгнутым №., подлежат удовлетворению, а также с ответчика в пользу истица подлежат взысканию денежные средства, в сумме <данные изъяты>, исходя из стоимости <данные изъяты> состоянию на №. (в рамках заявленных требований) <данные изъяты> рублей <данные изъяты> рублей)

В силу положений статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета, банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку, истец был лишен возможности своевременно распорядиться принадлежащими ему денежными средствами, находящимися на счете в банке, по вине ответчика, что свидетельствует о ненадлежащем качестве оказанной банком финансовой услуги, к ответчику подлежит применению финансовая ответственность в виде взыскания процентов за пользование денежными средствами, предусмотренная статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации

Период взыскания процентов - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. (в рамках заявленных требований), а также подлежащая применению процентная ставка, истцом определена верно, расчет процентов ответчиком не оспорен, судом проверен, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, в порядке ст. 395 ГК РФ, в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом, установлено нарушение прав истца ФИО1, как потребителя финансовых услуг, то его исковые требования о взыскании компенсации морального вреда являются обоснованными. В связи с этим, исходя из характера и степени нравственных страданий, причиненных истцу, конкретных обстоятельств дела, суд полагает возможным определить размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию в пользу истца в размере <данные изъяты> рублей. Указанная сумма является разумной, соответствует требованиям разумности и справедливости, индивидуальным особенностям истца, наступившим последствиям, характеру и степени нравственных и физических страданий, тогда как заявленная истцом сумма, в размере <данные изъяты> рублей, является завышенной.

Размер штрафа, подлежащий взысканию, на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", составит <данные изъяты>

Поскольку истец, в соответствии со 333.36 НК РФ, освобожден от уплаты государственной пошлины, а исковые требования удовлетворены, с ответчика в доход бюджета Новокузнецкого городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. рублей в части требований неимущественного характера).

Доказательств иного суду не представлено. Иных требований сторонами не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие» о признании незаконными действий банка в приостановлении, а также о восстановлении дистанционного банковского обслуживания, отказать в полном объеме.

Признать договор № от №. расторгнутым №.

Взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ПАО Банк «ФК Открытие» в доход бюджета Новокузнецкого городского округа госпошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 09.12.2022г.

Председательствующий О.А. Нейцель