дело №

УИД 62RS0№-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рязанская область, Пронский район,

г. Новомичуринск 11 июля 2025 года

Пронский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Пучки В.В., при секретаре Черкесовой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пронского районного суда Рязанской области в г. Новомичуринске Рязанской области гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику выдан кредит в размере 750000 рублей 00 копеек на срок 120 месяца под 3% годовых. Кредит выдан на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №. Обеспечением исполнения заемщиков своих обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) в силу закона приобретенного объекта недвижимости. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался производить платежи в погашение кредита и процентов по нему ежемесячными аннуитетными платежами согласно индивидуальным условиям договора, однако ФИО1 нарушил свои обязательства, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по данному кредитному договору составила 161536 рублей 08 копеек, из которых: основной долг - 155581 рубль 81 копейка, проценты- 5814 рублей 91 копейка, 94 рубля 37 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга, 44 рубля 99 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору истец обратился к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредита. Однако данное требование истца не исполнено ответчиком до настоящего времени. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1106760 рублей 00 копеек, в связи с чем начальная продажная цена предмета залога должна быть установлена в размере 80% его рыночной стоимости, что составляет 885408 рублей 00 копеек.

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 161536 рублей 08 копеек, из которых: основной долг - 155581 рубль 81 копейка, проценты- 5814 рублей 91 копейка, 94 рубля 37 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга, 44 рубля 99 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 885408 рублей. Кроме того, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 25846 рублей 09 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, одновременно с предъявлением иска обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные извещения о дате, месте и времени судебного разбирательства направлялись по месту регистрации ответчика, однако ответчик не воспользовался своим правом на получение судебной корреспонденции, возвращенной в суд за истечением срока ее хранения, в связи с чем суд признаёт его извещенным надлежащим образом и на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников судебного разбирательства в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора.

Согласно п.п.1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По условиям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 750000 рублей 00 копеек на срок 120 месяцев под 3% годовых на приобретение готового жилья - квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размерах и в сроки, установленные условиями договора, а также уплатить неустойку в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств.

Зачисление кредитных средств в указанном размере произведено АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика ФИО1 №, открытый у кредитора и указанный в п. 18 кредитного договора в качестве счета для зачисления денежных средств.

В силу п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и графику платежей, являющемуся приложением к указанному кредитному договору, погашение кредита должно производиться заемщиком 120 ежемесячными аннуитетными платежами. Платежной датой является 11 число каждого месяца.

В соответствии с п.п. 11, 12 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) в силу закона приобретенного с использованием средств кредита объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в размере 5% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата кредита - из расчета 0,06% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Изложенное усматривается из представленных в материалы дела копий Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 (л.д. 13-17), графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-19), Общих условий кредитования (л.д. 20-32), банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31), анкеты-заявления на предоставление кредита (л.д. 34), договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ с актом приема-передачи (л.д. 39-41), выписки из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости (л.д. 42-44), выписки из лицевого счета ФИО1 № (л.д. 46-48).

Судом также установлено, что заемщик ФИО1 неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков внесения и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем истец обращался к ответчику с требованием о досрочном погашении задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора. Однако требование кредитора до настоящего времени заемщиком не выполнено. Изложенное подтверждается расчетом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-11), копией требования (л.д. 54).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что вышеназванный кредитный договор ответчиком исполняется ненадлежащим образом.

Как следует из представленного истцом расчёта взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика ФИО1 образовалась задолженность по кредиту в размере 161536 рублей 08 копеек, из которых: основной долг - 155581 рубль 81 копейка, проценты- 5814 рублей 91 копейка, 94 рубля 37 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга, 44 рубля 99 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов.

Ответчиком указанный расчет задолженности не опровергнут, иного расчета задолженности, а также доказательств погашения задолженности не представлено. Расчет проверен судом, является арифметически верным, соответствующим индивидуальным условиям договора, и принимается судом.

С учетом вышеизложенных требований закона и фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о существенном нарушении ответчиком вышеупомянутого кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 161536 рублей 08 копеек, из которых: основной долг - 155581 рубль 81 копейка, проценты- 5814 рублей 91 копейка, 94 рубля 37 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга, 44 рубля 99 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов.

Разрешая требование АО «Российский Сельскохозяйственный банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 и 2 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 №23 «О применении судами правил о залоге вещей», начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом недвижимого имущества - квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, с учетом того, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, нарушение сроков внесения платежей имело место более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество.

В судебном заседании также установлено, что при заключении кредитного договора сторонами была согласована стоимость предмета залога - квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, определенная на основании отчета об оценке рыночной стоимости объекта <данные изъяты> №НЗ/648 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1106760 рублей 00 копеек.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела против данной стоимости своих возражений не выдвинул.

При таких обстоятельствах, с учетом вышеприведенных правовых положений и разъяснений высшей судебной инстанции, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере ста процентов от цены, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 1106760 рублей 00 копеек.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 25846 рублей 08 копеек. Данные расходы истца подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 6108 №) в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 161536 (Ста шестидесяти одной тысячи пятисот тридцати шести) рублей 08 копеек, из которых: основной долг - 155581 (Сто пятьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 81 копейка, проценты- 5814 (Пять тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 91 копейка, 94 (Девяносто четыре) рубля 37 копеек - пени за несвоевременную уплату основного долга, 44 (Сорок четыре) рубля 99 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25846 (Двадцати пяти тысяч восьмисот сорока шести) рублей 08 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1106760 (Одного миллиона ста шести тысяч семисот шестидесяти) рублей 00 копеек.

Разъяснить ФИО1, что ответчик вправе подать в Пронский районный суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение суда также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Пронский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья - В.В. Пучка

Решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья - В.В. Пучка