Решение по делу № 2-1322/2025 от 24.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1322/2025

УИД 19RS0011-01-2025-001847-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 24 декабря 2025 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Рыбаковой И.В.,

при секретаре Качановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», либо Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с последнего в пользу Банка задолженность, образовавшуюся за период с 03 октября 2024 года по 01 апреля 2025 года, по кредитному договору в размере 729 616 рублей 35 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 592 рубля.

Исковое заявление мотивировано тем, что на основании заявления-анкеты от 25 апреля 2023 года между Банком и ответчиком был заключён кредитный договор *** по условиям которого Банк обязался ответчику предоставить кредит в сумме 750 000 рублей, а ответчик возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по данному договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт. ФИО1 принятые на себя обязательства надлежаще не выполнял, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в этой связи Банком было принято решение расторгнуть договор в одностороннем порядке. 04 июля 2024 года Банком был выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Требование оставлено ответчиком без удовлетворения. После выставления заключительного счета Банком было предложено заключить договор реструктуризации задолженности, с целью погашения сформировавшейся по договору задолженности. 03 октября 2024 года между Банком и ответчиком был заключен договор реструктуризации задолженности ***. В связи с неисполнением своих обязательств 01 апреля 2025 года Банком в одностороннем порядке расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 03 октября 2024 года по 01 апреля 2025 года. Заключительный счет направлен должнику 01 апреля 2025 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, однако ответчик не погасил задолженность.

Дополнительно в письменных пояснениях Банк указал на то, что 24 апреля 2023 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор ***, денежные средства по данному кредитному договору были переведены на счет ***, открытый к договору расчетной карты *** от 18 января 2020 года. В связи с финансовыми затруднениями клиента, Банком были предложены льготные условия погашения сформировавшейся задолженности путем открытия нового договора *** Для этого 03 октября 2024 года Банком был выставлен заключительный счет. Договор реструктуризации был заключен 03 октября 2024 года путем зачисления первого на него пополнения.

Истец АО «ТБанк» надлежащим образом уведомлено о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в адресованном суду заявлении представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, указав, что в случае неявки ответчика, извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, Банк просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о дате, времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации по месту жительства, однако судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». В силу положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, содержащихся в п. 68 постановления от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд пришел к выводу, что ответчик надлежащим образом уведомлен о судебном заседании.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 233, ст. 234 ГПК РФ на основании определения суда дело рассматривается в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платеж, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размере и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25 апреля 2023 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» (в последующем переименованного в АО «ТБанк») с заявлением-анкетой (офертой) о заключении с ним кредитного договора путем зачисления на его картсчет денежных средств в размере 750 000 рублей, на срок 60 месяцев на условиях тарифного плана «Кредит наличными. Рефинансирование. КНР 8.0», указав, что акцептом является открытие Банком картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по картсчету (счету) или зачисление Банком суммы кредиты на картсчет (счет) (л.д. 23 оборотная сторона).

В своем заявлении ФИО1 выразил согласие на включение его в Программу страховой защиты банка, стоимостью 3 750 рублей в месяц в качестве застрахованного лиц, поручил банку ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с тарифами.

Обратившись с заявлением-офертой в АО «Тинькофф Банк», ФИО1 самостоятельно и по своему усмотрению принял решение о заключении договора на предложенных ему условиях, с предусмотренным тарифным планом, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ, в силу которой стороны свободны в заключении договора и определении его условий по своему усмотрению.

ФИО1, направляя названное заявление-анкету, указал, что ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания, а также с полученными индивидуальными условиями потребительского кредита и тарифным планом, понимает их, обязуется соблюдать.

Пунктом 3.1 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт определено, что для осуществления расчетов по картсчету Банк может предоставить клиенту расчетную карту. К картсчету клиента может быть выпущена одна или несколько дополнительных расчетных карт (л.д. 11-13).

Из п. 3.2 Общих условий кредитования следует, что кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет (л.д. 15-16).

Как усматривается из расчета по договору *** 25 апреля 2023 года ФИО1 предоставлен кредит в сумме 750 000 рублей (л.д. 27).

Таким образом, учитывая, что совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, суд приходит к выводу, что 25 апреля 2023 года между кредитором акционерным обществом «Тинькофф Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий и предоставления Банком ФИО1 кредита в сумме 750 000 рублей под 16,9% годовых на срок 60 месяцев с суммой ежемесячного платежа в размере 22 440 рубля, уплачиваемой 5 числа каждого месяца, начиная с 05 июня 2023 года (л.д. 21-22).

В соответствии с 3.3 Общих условий кредитования на сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом.

Согласно тарифному плану ФИО1 был предоставлен кредит под 16,9 % годовых (л.д. 23).

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы регулярного платежа, комиссии, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета, а при недостаточности денежных средств на счет - с других счетов клиента, открытых в банке (п. 3.5 Общих условий кредитования).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п.3.7 Общих условий кредитования).

Для погашения задолженности клиент обязан обеспечить наличие на счете суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п. 3.8 Общих условий кредитования).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита и Тарифным планом предусмотрен штраф за неоплату регулярного платежа в размере 01,% просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 21 оборотная сторона, 23)

Из расчета по договору *** следует, что ФИО1 осуществлял ежемесячные платежи в счет возврат основной суммы долга и уплаты процентов до 04 декабря 2023 года, после от ответчика поступали платежи нерегулярно и в недостаточной сумме, предусмотренной условиями договора (л.д. 27).

Общими условиями закреплено право кредитора потребовать от заемщика полного досрочного возврата задолженности, а также требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом (п. 4.3.1 и 4.3.5 Общих условий кредитования).

Согласно расчету по договору *** за период с 25 апреля 2023 года по 03 октября 2024 года сумма задолженности ФИО1 перед Банком составляла 728 681 рубль 95 копеек.

В связи с финансовыми затруднениями клиента Банком были предложены льготные условия погашения сформировавшейся задолженности путем открытия нового договора ***. Для этого 03 октября 2024 года Банком был выставлен заключительный счет. Договор реструктуризации был заключен 03 октября 2024 года путем зачисления первого на него пополнения.

Согласно тарифному плану договора реструктуризации процентная ставка по кредиту составляет: в беспроцентный период (60 месяцев с момента заключения договора реструктуризации задолженности), после беспроцентного периода - 12 % годовых. Сумма минимального платежа устанавливается для каждого договора реструктуризации индивидуально. Штраф за неоплату минимального платежа составляет 0,1 % от просроченной задолженности. Начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно Общим условиям кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитному договору договор реструктуризации задолженности заключается путем акцепта клиентом оферты, направляемой клиенты Банком. Акцепт выражается в совершении клиентом первого платежа по реквизитам договора реструктуризации задолженности. Со дня получения Банком первого такого платежа, договор реструктуризации считается заключенным. Со дня заключения договора реструктуризации задолженности применяется тарифный план, указанный в оферте. Полная стоимость кредита по тарифному плану указывается Банком в оферте. Акцепт оферты приравнивается к письменному подтверждению ознакомления клиента с полной стоимостью кредита (п. 2.2) (л.д. 17).

Как следует из представленного расчета по договору реструктуризации *** 03 октября 2024 года ФИО1 внес первый платеж по данному договору в сумме 1 000 рублей, что свидетельствует об акцепте договора реструктуризации задолженности, на условиях согласно тарифному плану (л.д. 28).

Согласно п. 3.1, 3.2. Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитному договору Банк предоставляет клиенту кредит для погашения существующей задолженности клиента по кредитному договору, за исключением начисленных штрафов по кредитному договору. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета.

Пунктом 3.8. Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитному договору определено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в выписке.

Из расчета к договору реструктуризации следует, что за период с 03 октября 2024 года по 29 апреля 2025 года ФИО1 внесено в счет погашения задолженности 1 000 рублей, иных платежей от него не поступало.

В силу п. 5.1 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитному договору Банк вправе в любой момент расторгнуть договор реструктуризации задолженности в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору реструктуризации задолженности. В этом случае Банк направляет клиенту заключительный счет (л.д. 17).

02 апреля 2025 года АО «ТБанк» направил ФИО1 заключительный счет, согласно которому по состоянию на 02 апреля 2025 года размер задолженности по договору реструктуризации составляет 729 616 рублей 35 копеек (л.д. 29), который оставлен ответчиком без ответа и удовлетворения.

Согласно расчету по договору ***, за период с 03 октября 2024 года по 24 сентября 2025 года сумма задолженности ФИО1 перед Банком составляет 729 616 рублей 35 копеек, из которой основной долг - 717 963 рубля 96 копеек, штраф в размере 11 652 рубля 39 копеек (л.д. 28).

Определяя подлежащую взысканию сумму, в отсутствие иных доказательств, суд принимает во внимание расчёт, представленный в материалы дела истцом, поскольку он соответствует условиям заключённого между сторонами договора реструктуризации, подтверждается выпиской по договору и отражает внесённые заёмщиком в счет погашения обязательств денежные средства. Расчёт суммы задолженности судом проверен и признан верным, контррасчёт суду не представлен. Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по договору реструктуризации, ответчиком суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 729 616 рублей 35 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ по платежному поручению *** от 07 апреля 2025 года уплачена государственная пошлина в размере 19 592 рубля (л.д. 5).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 19 592 рубля.

Руководствуясь ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору (реструктуризации) *** от 03 октября 2024 года в размере 729 616 рублей 35 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 592 рубля, всего взыскать 749 208 рублей 35 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путём подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий И.В. Рыбакова