Дело № 2-4171/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
27 сентября 2022 года Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Любимовой И.А.,
при секретаре Михайловой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску
Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк»
к ФИО2 ДАННЫЕ ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в размере 126 777 рублей 18 копеек, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор о предоставлении потребительского кредита *** на 90 000 рублей под 39,90 % годовых, денежные средства 90 000 рублей перечислены на открытый заемщику счет и выданы через кассу офиса Банка; по условиям договора погашение кредита осуществляется в срок до ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами в размере 4 358 рублей 90 копеек путем списания денежных средств со счета; ответчиком допускались неоднократные нарушения сроков погашения задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность, которую истец потребовал погасить не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование не исполнено; за период с 14.12.2018 по 28.01.2018 года размер убытков в виде неполученных процентов составил 35 375 рублей 73 копейки.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще - под роспись в листе извещения; представила письменный отзыв, в котором заявила о пропуске срока исковой давности по требованиям истца.
Изучив письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» заключил с ФИО2 кредитный договор ***, в рамках которого ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 90 000 рублей на срок 38 процентных периодов по 30 календарных дней каждый под 39,90 % годовых, подключен СМС-пакет с оплатой по нему 29 рублей ежемесячно.
Заемщиком подписаны кредитный договор, содержащий индивидуальные условия, она ознакомлена с графиком платежей и Общими условиями договора.
В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из представленных документов следует, что выплачивать кредит и проценты за пользование кредитом ответчик должен был путем размещения денежных средств на счете равными платежами по 4 358 рубль 90 копеек в соответствии с графиком, согласно которому последний платеж в размере 4 125 рублей 33 копейки должен был быть внесен 28.01.2018 года.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Заемщик нарушал условия договора, допуская неоплату платежей, в связи с чем, Банк потребовал досрочного погашения задолженности, выставив 14.12.2015 года требование о выплате задолженности в размере 126 786 рублей 40 копеек в течение 30 календарных дней с момента его направления, но задолженность ответчиком не погашена.
Истцом заявлены ко взысканию 126 777 рублей 18 копеек, из которых основной долг 82 253 рубля 36 копеек, проценты за пользование кредитом 8 260 рублей 59 копеек, убытки банка 35 375 рублей 73 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 713 рублей 50 копеек, комиссия 174 рубля.
Ответчиком представлено заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.
В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 года).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность в размере 126 777 рублей 18 копеек образовалась за период с 17.10.2015 по 28.01.2018 года, и состоит из основного долга 82 253 рубля 36 копеек, процентов за пользование кредитом, 8 260 рублей 59 копеек, убытков банка 35 375 рублей 73 копейки, штрафа 713 рублей 50 копеек.
В требовании от 14.12.2015 года о выплате суммы задолженности в размере 126 786 рублей 40 копеек истец, установив срок оплаты в течение 30 дней с момента его направления, то есть до 13.01.2016 года, изменил условия кредитного договора о сроке возврата кредита.
В подобной правовой конструкции кредитного договора начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а по правилам абзаца второго п. 2 данной нормы, а именно с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита, то есть с 13.01.2016 года, и истекал 13.01.2019 года.
На основании п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах первом и втором п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В пункте 17 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации дано разъяснение, что в силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Для защиты своих прав в судебном порядке истец должен был обратиться с заявлением в судебные органы не позднее 13.01.2019 года, но к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности в размере 126 777 рублей 18 копеек истец обратился 27.11.2020 года, то есть уже за пределами трехгодичного срока.
Исходя из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от ДД.ММ.ГГГГ, по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (п. 2 ст. 206 ГК Российской Федерации).
Ответчиком в течение указанного времени погашение задолженности не осуществлялось, и ни в рамках данного гражданского дела, ни в деле о вынесении судебного приказа не содержится письменное признание долга ответчиком с указанием его возврата.
Кроме того, положения п. 2 ст. 206 ГК Российской Федерации к возникшим правоотношениям не могут быть применены, так как в соответствии со статьей 2 ФЗ "О внесении изменений в часть первую ГК Российской Федерации" N 42-ФЗ от 08.03.2015 года названные положения подлежат применению только к правоотношениям, возникшим после 01.06.2015 года, тогда как правоотношения сторон возникли 13.02.2015 года при заключении кредитного договора.
Таким образом, к заявленным требованиям следует применить срок исковой давности и по этой причине отказать в удовлетворении иска.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» в удовлетворении иска о взыскании с ФИО2 ДАННЫЕ ФИО3 задолженности по кредиту отказать.
Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья подпись И.А. Любимова
Мотивированное решение изготовлено 2 октября 2022 года.
Мотивированное решение изготовлено 02 октября 2022 года.
КОПИЯ ВЕРНА
Судья И.А. Любимова
Секретарь судебного заседания Ю.В. Михайлова
Подлинник решения подшит в дело № 2-4171/2022 Индустриального районного суда г. Барнаула
Решение не вступило в законную силу 02.10.2022 года.
УИД 22RS0065-02-2022-004634-96
Секретарь судебного заседания Ю.В. Михайлова