Дело № 2-415/2022 (УИД 65RS0004-01-2023-000202-96)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Долинск 24 апреля 2023 г.
Долинский городской суд Сахалинской области в составепредседательствующего судьи Пенского В.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебных заседаний ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
установил:
14 марта 2023 г. общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее ООО «Право онлайн») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением.
В обоснование заявленных требований указано, что 2 июня 2022 г. между обществом с ограниченной ответственностью МКК «Академическая» (далее ООО МКК «Академическая») и ФИО2 заключен договор займа №, по условиям которого ФИО2 предоставлен займ в размере 28 000 рублей.
26 сентября 2022 г. ООО МКК «Академическая» уступило ООО «Право онлайн» права (требования) по договору займа от 2 июня 2022 г. №, заключенного с ФИО2, о чем ответчик был уведомлен.
Договор был заключен в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты. Принятые на себя обязательства ответчик не исполнил, в связи с чем, за период с 3 июля 2022 г. по 11 февраля 2023 г. образовалась задолженность в сумме 66 080 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 28 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 38 080 рублей.
Изложив указанные в заявлении обстоятельства, ООО «Право онлайн» просит взыскать с ФИО2 задолженность, образовавшуюся за период с 3 июля 2022 г. по 11 февраля 2023 г. в размере 66 080 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 182 рублей 40 копеек.
В судебное заседание представитель истца ООО «Право онлайн» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился о дате, времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела, возражений относительно исковых требований не направил.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).
Согласно положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац второй пункта 1 статьи 160 ГК РФ).
В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).
Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 2 июня 2022 г. между ООО МКК «Академическая» и ФИО2 заключен договор займа № путем акцептования условий данного договора заемщиком. В качестве способа получения денежных средств ФИО2 в своем заявлении указал банковскую карту №.
В соответствии с индивидуальными условиями договора от 2 июня 2022 г. № ООО МКК «Академическая» предоставило заемщику ФИО2 28 000 рублей с процентной ставкой 365% годовых до 25 дня пользования займом, 354,050% - с 26 дня до 29 дня включительно пользования займом, 365% годовых с 30 дня пользования займом до фактического возврата. Полная стоимость займа составляет 363,540% годовых. Срок действия Договора займа, с момента получения Заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа. Срок возврата займа: в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых. Заемщик выражает согласие с тем, что отношения сторон по договору регулируются Общими условиями, доступными на сайте МКК и в личном кабинете.
Указанные индивидуальные условия и заявление подписаны простой электронной подписью (набором цифровых символов «1..0»).
Согласно пункту 2.2 заемщику при заключении договора, необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте в мобильном приложении, с этой целью он указывает свои персональные данные, которые передаются для обработки займодавцу после выражения Заемщиком согласия на обработку его персональных данных, согласия с соглашением об использовании АСП (электронная подпись).
Согласно п. п. 5.3 - 5.5 Правил предоставления займов в случае, если Обществом принято решение о предоставлении займа, Общество направляет в адрес клиента смс-код, ввод которого на сайте МКК означает согласие клиента на заключение договора займа. Акцепт считается совершенным клиентом с момента ввода смс-кода на сайте Общества. Сумма займа перечисляется клиенту в соответствии с Индивидуальными условиями с момента акцепта. Главой 5 названных Правил также предусмотрена возможность изменения договора займа. Так, клиент через личный кабинет направляет заявку на изменение договора (в том числе - на получение дополнительной суммы) и подписывает ее с использованием смс-кода, направленного на номер клиента.
Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Частью 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ (Далее -Закон № 151-ФЗ) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Из материалов дела следует, что 2 июня 2022 г. на банковскую карту ФИО2, указанную в заявлении о предоставлении займа, перечислены денежные средства в размере 28 000 рублей.
Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что между истцом и ответчиком 2 июня 2022 г. заключен договор займа на сумму 28 000 рублей на срок 30 календарных дней.
В судебном заседании также установлено, что заемщик ФИО2 свои обязательства по уплате основного долга и процентов нарушал, за период с 3 июля 2022 г. по 11 февраля 2023 г. образовалась задолженность в размере 66 080 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу - 28 000 рублей, сумма задолженности по процентам, с учетом внесенного платежа - 38 080 рублей.
Представленный суду расчет задолженности по кредитному соглашению ответчиком не оспорен, судом проверен и признан верным, соответствующим положениям Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
По информации официального сайта Банка России для договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 000 рублей между микрофинансовыми организациями и физическими лицами на день подписания договора (2 квартал 2022 г.) установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 353,693%, предельное значение - в размере 365%
Соответственно, после истечения срока договора с ответчика не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.
Поскольку процентная ставка по договору не превышает среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов без обеспечения, применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в 2 квартале 2022 г. микрофинансовыми организациями и физическими лицами без обеспечения на срок до 30 дней на сумму до 30 000 рублей, сумма начисленных процентов (неустойки) не превышает установленный частями 23, 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полуторакратный размер суммы займа, и снижена в соответствии с положениями Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма, является обоснованным.
Доказательств, отвечающих требованиям, содержащимся в статьях 55, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подтверждающих оплату возникшей задолженности, внесение платежей, которые не были учтены, ответчиком суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не установлено.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
26 сентября 2022 г. между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого ООО «Право онлайн» приняло права требования договору займа №, заключенного с ФИО2
Как усматривается из пункта 13 договора займа, заключенного с ФИО2, должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу.
Таким образом, к ООО «Право онлайн» перешло право требования к ФИО2 по договору займа на сумму 66 080 рублей.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что при замене кредитора права ответчика не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по договору кредитования, суд полагает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме и взыскивает с ФИО2 сумму задолженности в размере 66 080 рублей.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 2 182 рублей 40 копеек.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн», удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты> районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ОГРН <***>, ИНН <***> КПП 540601001) задолженность по договору займа от 2 июня 2022 г. №, образовавшуюся за период с 3 июля 2022 г. по 11 февраля 2023 г. в размере 66 080 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 182 рублей 40 копеек, а всего 68 262 рубля 40 копеек.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд в течение 1 (одного) месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение суда составлено 24 апреля 2023 г.
Председательствующий В.А. Пенской