Копия Дело №2-1156/2023
16RS0046-01-2022-018067-95
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 мая 2023 года Вахитовский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи А.Р. Сафина, при секретаре судебного заседания А.Г. Габидуллиной, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Вахитовского районного суда города Казани гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску ФИО2, ФИО3 к ФИО1 о признании договора займа недействительной (ничтожной) сделкой,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указано следующее.
... года между ФИО1 с одной стороны и ФИО2, ФИО3 с другой стороны заключен договор денежного займа с одновременной ипотекой (залогом жилого дома с земельным участком), согласно которомузаемщики приняли от истца денежные средства в размере 225 000 руб. сроком до ... года, приняв обязательство при этом выплачивать согласно п. 1.1.2 договора ежемесячно проценты - 5% в месяц от суммы займа (в случае надлежащего исполнения обязательств), а именно 11 250 руб. При нарушении же условий оплаты согласно графику, указанному в п.1.1.3 договора - 6% в месяц от суммы займа ежемесячно, а именно 13 500 руб. ... года при надлежащем исполнении обязательств (выплаты процентов в оговоренный срок согласно графика по договору) заемщикам надлежало возвратить сумму займа в размере 236 250 рублей.
Денежные средства в размере 225 000 руб. переданы заемщикам наличными денежными средствами, что подтверждается написанными расписками на сумму 225 000 руб. от ... года.
ФИО1 указывает, что в нарушение условий заключенного договора заемщики произвели один платеж по графику в размере 11700 руб. суммами 5 000 руб., 5000 руб., 1700 руб. - ... года. ... года платеж не произведен в связи с чем процентная ставка с указанного периода увеличилась до 6% (п. 1.1.6. договора) и составила 13 500 руб. в месяц на срок до ... года. Поскольку сумма займа с процентами до ... года не возвращена, согласно условий п. 1.1.10 договора процентная ставка с ... года по ... года составляет 10% - 22 500 рублей за каждый месяц пользования займом.
... года направленной в адрес заемщиков претензией сообщено о расторжении договора с требованием возврата суммы займа, процентов и пени, а именно, по состоянию на ... года требование состояло в погашении:
1) суммы основного долга в размере 225 000 руб.,
2) процентов за пользование займом по ставке 6% ежемесячно (повышенная ставка в соответствии с п.1.1.6 договора) за период с ... года по ... года - 11 месяцев в размере 148 500 рублей:
С ... года по ... года в размере 13 500 рублей.
С ... года по ... года в размере 13 500 рублей
С ... года по ... года в размере 13 500 рублей
С ... года по ... года в размере 13 500 рублей
С ... года по ... года в размере 13 500 рублей
С ... года по ... года в размере 13 500 рублей
С ... года по ... года в размере 13 500 рублей
С ... года по ... года в размере 13 500 рублей
С ... года по ... года в размере 13 500 рублей
С ... года по ... года в размере 13 500 рублей
С ... года по ... года в размере 13 500 рублей.
3) процентов за пользование займом в размере 225 000 рублей по ставке 10%ежемесячно (повышенная ставка в соответствии с п. 1.1.10 договора) за период с ... по ... года - 24 месяца в размере 540000 рублей:
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
С ... года по ... года в размере 22 500 рублей
Погашение пени согласно условиям п.1.1.8 договора займа от ... года «вслучае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств повозврату суммы займа в срок указанный в п. 1.1, договораЗаемщики обязуютсявыплачивать заимодавцу пени» в размере 1% отсуммызайма закаждыйденьпросрочки».
Размер пени на ... года составлял 1 640 250 рублей:
225 000 рублей (сумма займа)* 1% (в день) = 2 250 рублей суммапени в день.
2250 рублей (в день) * 729 дней (за период с ... года по ... года)= 1 640 250 рублей
Требуемую сумму основного долга, процентов и пени кредитор просил перечислить на реквизиты, указанные в претензии.
Направление досудебной претензии подтверждается почтовой квитанцией об отправке от ... и описью вложения в ценное письмо с почтовым идентификатором ..., ....
Указанная претензия была получена Созаемщиками, однако какого-либомотивированного ответа не поступило, денежные средства не возвращены до настоящеговремени.
По состоянию на ... года за заемщиками числится следующая задолженность: основной долг в размере 225 000 (двести двадцать пять тысяч рублей);
- проценты за пользование займом по ставке 6% ежемесячно (повышенная ставка в соответствии с п.1.1.6 договора) за период с ... года по ... года - 11 месяцев в размере 148 500 рублей;
- проценты за пользование займом в размере 225 000 рублей по ставке 10%ежемесячно (повышенная ставка в соответствии с п. 1.1.10 договора) за период с ... по ... года - 25 месяцев * 22500 рублей в размере 562500рублей:
- пени в размере 1% от суммы займа в размере 225 000 рублей за каждый день просрочки запериод с ... года по ... года в размере 1730 250 рублей.
Расчет пени:
225 000 рублей (сумма займа)* 1% (в день) = 2 250 рублей сумма пени в день.
2250 рублей (в день) * 769 дней (за период с ... года по ... года)= 1730 250 (Один миллион семьсот тридцать тысяч двести пятьдесят) рублей
Договором денежного займа с одновременной ипотекой, зарегистрирован залог жилого дома площадью ... кв.м и земельного участка площадью ... кв.м., расположенных по адресу: ...
... года Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по РТ произведена государственная регистрация ипотеки№ ...-... заложенного имущества.
Руководствуясь изложенным, истец ФИО1 просит суд взыскать в солидарном порядке в свою пользу с А.Ф. ФИО4, ... рождения и ФИО3, ... года рождения сумму долга в размере 225 000 рублей договор денежного займа с одновременной ипотекой (залогом жилого дома с земельным участком) от ... года;
проценты за пользование займом по ставке 6% ежемесячно (повышенная ставка в соответствии с п.1.1.6 договора) за период с ... года по ... года - 11 месяцев в размере 148 500 рублей;
проценты за пользование займом в размере 225 000 рублей по ставке 10% ежемесячно (повышенная ставка в соответствии с п. 1.1.10 договора) за период с ... года по ... года - 25 месяцев * 22500 рублей в размере 562500 рублей:
пени в размере 1% отсуммызаймазакаждый день просрочки» за период с ... года по ... года в размере 1 730 250.(Один миллион семьсот тридцать тысяч двести пятьдесят) рублей
Обратить взыскание на заложенное имущество - дом, назначение жилое, кадастровый номер ...; общая площадь ... кв.м, адрес объекта: ...
Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок кадастровый ...; общая площадь ... кв.м адрес объекта: ... путем продажи с публичных торгов,установив первоначальную продажную цену на объекты недвижимости в размере- 2700000 рублей, но не ниже рыночной стоимости.
Госпошлину, оплаченную за подачу иска в суд в размере 21.531 рубль.
Расходы на почтовые отправления претензий в размере 612 рублей 08 копеек от ... года.
В ходе судебного рассмотрения сторона истца ФИО1 представила уточненный расчет иска, указав, что в соответствии с п. 1.1.12 договора все платежи заемщиков-залогодателей в пользу заимодавца залогодержателя будут отправляться на исполнение обязательств заемщиков-залогодержателей по договору в следующем порядке:
на возмещение судебных иных расходов по взысканию задолженности по настоящему договору
на уплату начисленных неустоек и пеней по настоящему договору
на уплату просроченных процентов за пользование займом
на погашение просроченной задолженности по возврату суммы займа
на погашение срочной задолженности по возврату суммы займа
1) Расчет неоплаченных процентов за период с ... года по ... года составляет 41 800 рублей
...-5000 рублей
...-5000рублей
... – 1700 рублей
... года оплачен в сумме 11700 рублей несвоевременно (оплата по договору непозднее ... года сумма платежа должна быть осуществлена в размере 13 500 рублей всоответствии с п.1.1.6 договора - 6%, недоплата 1800 рублей
... 11700рублей
... года оплачен в сумме 11700 рублей несвоевременно (оплата по договору непозднее ... года сумма платежа должна быть осуществлена в размере 13 500 рублей всоответствии с п.1.1.6 договора - 6%, недоплата 1800 рублей.
...-11700рублей
... года оплачен в сумме 11700 рублей несвоевременно (оплата по договору не позднее ... года сумма платежа должна быть осуществлена в размере 13 500 рублей в соответствии с п.1.1.6 договора - 6%, недоплата 1800 рублей
... – 11800 рублей
... года оплачен в сумме 11800 рублей несвоевременно (оплата по договору не позднее ... года сумма платежа должна быть осуществлена в размере 13 500 рублей в соответствии с п.1.1.6 договора - 6%, недоплата 1700 рублей
... – 11700 рублей
... года оплачен в сумме 11700 рублей несвоевременно (оплата по договору не позднее ... года сумма платежа должна быть осуществлена в размере 13 500 рублей в соответствии с п.1.1.6 договора - 6%, недоплата 1800 рублей
... - платеж не осуществлен
... года не оплачен (оплата по договору не позднее ... года сумма платежа должна быть осуществлена в размере 13 500 рублей в соответствии с п.1.1.6 договора - 6%, недоплата 13500 рублей
...11700 рублей
... года оплачен в сумме 11700 рублей несвоевременно (оплата по договору не позднее ... года сумма платежа должна быть осуществлена в размере 13 500 рублей в соответствии с п.1.1.6 договора - 6%, недоплата 1800 рублей
...-11700 рублей
... года оплачен в сумме 11700 рублей несвоевременно (оплата по договору не позднее ... года сумма платежа должна быть осуществлена в размере 13 500 рублей в соответствии с п.1.1.6 договора - 6%, недоплата 1800 рублей
... -13000 рублей
... года оплачен в сумме 13000 рублей несвоевременно (оплата по договору не позднее ... года сумма платежа должна быть осуществлена в размере 13 500 рублей в соответствии с п.1.1.6 договора - 6%, недоплата 500 рублей
... - платеж не осуществлен
... года не оплачен (оплата по договору не позднее ... года сумма платежа должна быть осуществлена в размере 13 500 рублей в соответствии с п.1.1.6 договора - 6%, недоплата 13500 рублей
... - 11000 рублей +700 рублей= 11700 рублей
... года оплачен в сумме 11700 рублей несвоевременно (оплата по договору не позднее ... года сумма платежа должна быть осуществлена в размере 13 500 рублей в соответствии с п.1.1.6 договора - 6%, недоплата 1800 рублей
2) Расчет пени в размере 1% от суммы займа (п.1.1.8 договора) в размере 225 000 рублей *1% = 2 250 рублей в день за каждый день просрочки за период с ... года по ... года из расчета 2250 рублей в день
2.1.Расчет пеней за период с ... года по ... года с учетом частичных оплат - неоплата в размере 155 250 рублей
... года по ... года просрочка 24 дня*2250 (в день)= 54000 рублей, оплачено 6000 рублей (платеж ... года), сумма долга 54000 рублей – 6000 рублей = 48000 рублей;
... года по ... года просрочка 30 дней*2250 (в день)= 67500 рублей, оплачено 6000 рублей (платежи ... – 3000 рублей, ... – 3000 рублей), сумма долга 67500 рублей – 6000 рублей = 61500 рублей
... года по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= 69750 рублей, оплачено 24000 рублей (платежи ... – 7000 рублей, ... – 17000 рублей), сумма долга 69750 рублей – 24000 рублей = 45750 рублей
2.2. Расчет пеней за период с ... года по ... года с учетом частичных оплат - неоплата в размере 784 550 рублей
... года по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= 69750 рублей, оплачено 7000 рублей (платежи ... – 7000 рублей), сумма долга 69750 рублей – 7000 рублей = 62750 рублей
... года по ... года просрочка 28-дней*2250 (в день)= 63000 рублей, оплачено 6000 рублей (платежи ... -2000 рублей, ... – 2700 рублей, ... – 5000 рублей), сумма долга 63000 рублей – 9700 рублей = 53300 рублей
... года по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= 69750 рублей, оплачено 7000 рублей (платежи ... – 5000 рублей, ... – 2000 рублей), сумма долга 69750 рублей – 7000 рублей = 62750 рублей
... года по ... года просрочка 30 дней*2250 (в день)= 67500 рублей, оплачено 6000 рублей (платежи ... – 6000 рублей), сумма долга 67500 рублей – 6000 рублей = 61500 рублей
... года по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= 69750 рублей, оплачено 7000 рублей (платежи ... – 3000 рублей, ... – 4000 рублей), сумма долга 69750 рублей – 7000 рублей = 62750 рублей
... года по ... года просрочка 30 дней*2250 (в день)= 67500 рублей, оплата не осуществлена, сумма долга 67500 рублей
... года по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= 69750 рублей, оплата не осуществлена, сумма долга 69750 рублей
... года по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= 69750 рублей, оплата не осуществлена, сумма долга 69750 рублей
... года по ... года просрочка 30 дней*2250 (в день)= 67500 рублей, оплата не осуществлена, сумма долга 67500 рублей
... года по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= 69750 рублей, оплата не осуществлена, сумма долга 69750 рублей
... года по ... года просрочка 30 дней*2250 (в день)= 67500 рублей, оплата не осуществлена, сумма долга 67500 рублей
... года по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= 69750 рублей, оплата не осуществлена, сумма долга 69750 рублей
2.3. Расчет пеней за период с ... года по ... года - неоплата в размере 821 250 рублей
... года по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= осуществлена, сумма долга 69750 рублей
... года по ... года просрочка 28 дней *2250 (в день)= осуществлена, сумма долга 63000 рублей
... года по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= осуществлена, сумма долга 69750 рублей
... года по ... года просрочка 30 дней*2250 (в день)= осуществлена, сумма долга 67500 рублей
... года по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= осуществлена, сумма долга 69750 рублей
... года по ... года просрочка 30 дней*2250 (в день)= осуществлена, сумма долга 67500 рублей
... года по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= осуществлена, сумма долга 69750 рублей
... по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= осуществлена, сумма долга 69750 рублей
... года по ... года просрочка 30 дней*2250 (в день)= осуществлена, сумма долга 67500 рублей
... года по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= осуществлена, сумма долга 69750 рублей
... года по ... года просрочка 30 дней*2250 (в день)= осуществлена, сумма долга 67500 рублей
... года по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= осуществлена, сумма долга 69750 рублей
2.4. Расчет пеней за период с ... года по ... года - неоплата в размере 134000 рублей
... года по ... года просрочка 31 день *2250 (в день)= 69750 рублей, оплата не осуществлена, сумма долга 69750 рублей
... года по ... года просрочка 28 дней *2250 (в день)= 63000 рублей, оплата осуществлена ... года в сумме 46000 рублей, сумма долга 17 000 рублей
... года по ... года просрочка 21 день *2250 (в день)= 47250 рублей, оплата не осуществлена, сумма долга 47250 рублей
Всего сумма неоплаченных по договору пеней за период с ... года по ... года с учетом частичных оплат составляет 1 895 050 рублей
3) ... года сумма платежа должна была быть осуществлена в размере 236250 рублей, не была осуществлена заемщиками, в связи с чем проценты изменились в соответствии с п.1.1.10 договора на 10% ежемесячно и составили -22500 рублей:
Всего сумма неоплаченных по договору процентов за период с ... года по ... года составляет 652 500 рублей
Руководствуясь изложенным, истец ФИО1 просит суд взыскать в солидарномпорядке с ФИО2, ... года рождения и ФИО3, ... года рождения в свою пользу
основной долг в размере 225 000 (двести двадцать пять тысяч рублей);
проценты за пользование займом по ставке 6% ежемесячно (повышенная ставка в соответствии с п.1.1.6 договора) за период с ... года по ... года - в размере 41 800 рублей;
-проценты за пользование займом в размере 225 000 рублей по ставке 10% ежемесячно (повышенная ставка в соответствии с п. 1.1.10 договора) за период с ... года по ... года из расчета 22500 рублей в месяц * 29 месяцев в размере 652 500 рублей:
пени в размере 1% от суммы займа (п.1.1.8 договора) в размере 225 ООО рублей *1% = 2 250 рублей в день за каждый день просрочки за период с ... года по ... года с учетом частичных погашений в размере 1 895 050 рублей
Обратить взыскание на заложенное имущество - дом, назначение жилое, кадастровый номер ...; общая площадь ... кв.м, адрес объекта: ...
Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок кадастровый номер ...; общая площадь ... кв.м адрес объекта: ... путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену на объекты недвижимости в размере - 2 850 000 рублей, но не ниже рыночной стоимости.
Госпошлину, оплаченную при подаче иска в суд в размере 21 531 рубль.
Расходы на почтовые отправления претензий в размере 612 рублей 08 копеек от ... года.
Ответчики ФИО2, ФИО3 с исковыми требованиями не согласились, предъявили встречный иск о признании договора займа с одновременной ипотекой (залогом) жилого дома с земельным участком, недействительной ничтожной сделкой. В обоснование встречных исковых требований указано следующее.
Требования ФИО1 необоснованные, в претензии ФИО1 указана сумма долга 2 553750 руб., в исковом заявлении ФИО1 указано на обращение взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлениемпервоначальной продажной цены на объекты недвижимости в размере 2 700000 руб. Согласно квитанциям АО «Тинькофф Банк» ФИО1 с ... года по ... год ежемесячно получала денежные средства от ФИО2, ФИО3, что подтверждается квитанциями, задолженность отсутствует.
Согласно договору займа с одновременной ипотекой (залогом) жилого дома с земельным участком, ФИО1 не является кредитной организацией, кредитно-потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитно-потребительским кооперативом, микрофинансовой организацией, заключила договора займа с одновременной ипотекой (залогом) жилого дома с земельным участком в нарушение положений статьи 9.1. Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», положений статьи 6.1. Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с повышенной процентной ставкой несоответствующей ключевой ставке Банка России, введя в заблуждениеФИО2 и ФИО3.
Отсутствие требования о полном возврате денежной суммы в размере 225 000 руб. со стороны ФИО1 в ... году, ... году, ... году свидетельствует о том, что сделка совершена А.Р. Маннаповойисключительно с намерением причинить вред другому лицу в обход закона с противоправной целью завладеть заложенным имуществом в виде жилого дома и земельного участка.
Руководствуясь изложенным, истцы по встречному иску ФИО2, ФИО3 просят суд признать договор займа с одновременной ипотекой (залогом) жилого дома с земельным участком от ... года недействительным по основанию ничтожности и несоответствующим Федеральному закону от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску ФИО1, ФИО5 исковые требования поддержала, со встречными исковыми требованиями не согласилась.
Ответчики по первоначальному иску ФИО2, ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, встречные исковые требования поддержали.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу положений статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Как следует из содержания пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.
Из материалов дела усматривается, ... года между ФИО1 с одной стороны и ФИО2, ФИО3 с другой стороны заключен договор целевого денежного займа с одновременной ипотекой (залогом жилого дома с земельным участком) на ремонт (улучшение жилищных условий), согласно которому заемщики приняли от истца денежные средства в размере 225 000 руб. сроком до ... года, приняв обязательство при этом выплачивать согласно п. 1.1.2 договора ежемесячно проценты - 5% в месяц от суммы займа (в случае надлежащего исполнения обязательств), а именно 11 250 руб. При нарушении же условий оплаты согласно графику, указанному в п.1.1.3 договора - 6% в месяц от суммы займа ежемесячно, а именно 13 500 руб.
В соответствии с пунктом 1.1.8 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками-залогодателями обязательств по возврату суммы займа в срок, указанный в п. 1.1. договора, а также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками-залогодателями обязательств по досрочному погашению задолженности в срок, указанный в п. 1.1.11. договора, заемщики-залогодатели обязуются выплачивать займодавцу-залогодержателю пени в размере 1% от сумма займа, указанной в п. 1.1. договора, за каждый день просрочки.
Согласно пункту 1.1.8.1. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками-залогодателями обязательств по уплате суммы процентов за пользование средствами займа в соответствии с графиком платежей, указанным в п. 1.1.3. договора, а также обязательств по уплате суммы процентов по повышенным процентным ставкам (п.п. 1.1.6, 1.1.10 договора) заемщики-залогодатели обязуются выплачивать займодавцу-залогодержателю пени в размере 40% от суммы соответствующего очередного платежа за каждый день просрочки.
В силу пункта 1.1.10. договора стороны констатируют, то невозврат займа в срок, указанный в п.п. 1.1., 1.1.9., 1.1.11. договора не влечет прекращения пользования денежными средствами со стороны заемщиков-залогодателей, при этом стороны оговорили последствия такого пользования в виде изменения процентной ставки. Процентная ставка по договору, которая будет действовать со дня, следующего за датой, указанной в п.п. 1.1., 1.1.9, 1.1.11 договора до даты фактического возврата суммы займа займодавцу-залогодержателю составит 10% за каждый следующий месяц пользования займом.
Денежные средства в размере 225 000 руб. переданы заемщикам наличными денежными средствами, что подтверждается написанными расписками на сумму 225 000 руб. от ... года.
В силу положений пункта 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившего в силу с 1 июня 2018 года), размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком - гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
Таким образом, ростовщическим процент становится, если он в два раза и более превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты. Закон предполагает, что в этой ситуации процент является чрезмерно обременительным для должника.
В части 3 статьи 9 Федерального закона от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» указано, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции настоящего Федерального закона применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, то есть после 1 июня 2018 года.
Как следует из материалов дела, договор займа заключен между ФИО1 с одной стороны и ФИО2, ФИО3 с другой ... года.
Согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2019 года кредитными организациями с физическими лицами, для потребительских кредитов рассчитаны Банком России в размере 23,147 % годовых.
Суд полагает, что вышеприведенный размер процентной ставки, составляющий 23,147 % годовых, может быть принят в качестве критерия, отражающего размер обычно взимаемых процентов по договорам займа, заключенным с заемщиком-гражданином при сравнимых со спорным договором займа обстоятельствах.
Оценив условия договора займа по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что предусмотренныйдоговором размер подлежащих оплате процентов за пользование займом, составляющий 5% в месяц (60% годовых) более чем в два раза превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты, в связи с чем является чрезмерно обременительным для должника и подлежит уменьшению.
С учетом установленных обстоятельств суд считает возможным применить к спорным правоотношениям положения пункта 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить размер договорных процентов за пользование займом до 23,147 % годовых.
Условиями договора займа предусмотрено, что ежемесячный платеждолжен быть внесен не позднее 07 числа каждого месяца.
За период с ... года по ... года заемщиками, исходя из процентной ставки в размере 23,147 годовых должна была быть уплачена сумма процентов в размере 5112 руб.
Заемщиками ... годавнесена сумма в размере 11700 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 6 588 руб., который частично погасил сумму основного долга, в связи с чем сумма основного долга стала составлять 218 412 руб.
На сумму основного долга в размере 218 412 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 4140 руб.
Заемщиками ... годавнесена сумма в размере 11700 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 7560 руб., который также частично погасил сумму основного долга, в связи с чем размер основного долга составил 210852 руб.
За период с ... года по ... года на сумму основного долга в размере 210 852 руб. размер процентов составил 4 123 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 11700 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 203275 руб.
На сумму основного долга в размере 203 275 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 4352 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 11 800 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 195 827 руб.
На сумму основного долга в размере 195 827 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 3224 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 11 700 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 187351 руб.
На сумму основного долга в размере 187351 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 3565 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 11 700 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 182 849 руб.
На сумму основного долга в размере 182 849 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 3565 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 11 700 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 174714 руб.
На сумму основного долга в размере 174714 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 3960 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 13 000 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 165674 руб.
На сумму основного долга в размере 165674 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 5985 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 11 700 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 159959 руб.
На сумму основного долга в размере 159959 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 4242 руб.
Заемщиками ... внесена сумма в размере 6 000 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 158201 руб.
На сумму основного долга в размере 158201 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 900 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 3 000 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 156101 руб.
На сумму основного долга в размере 156101 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 490 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 3 000 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 153 591 руб.
На сумму основного долга в размере 153 591 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 3 589 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 24 000 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 133 180 руб.
На сумму основного долга в размере 133 180 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 4 956 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 2 000 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 136 136 руб.
На сумму основного долга в размере 136 136 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 588 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 2 700 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 133 952 руб.
На сумму основного долга в размере 133 952 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 588 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 5 000 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 129 540 руб.
На сумму основного долга в размере 129 540 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 574 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 5 000 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 125 114 руб.
На сумму основного долга в размере 125 114 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 553 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 2 000 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 123 667 руб.
На сумму основного долга в размере 123 667 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 3 276 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 6 000 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 120 943 руб.
На сумму основного долга в размере 120 943 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 2 204 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 3 000 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 120 147 руб.
На сумму основного долга в размере 120 147 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 684 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 4 000 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 116 831 руб.
На сумму основного долга в размере 116 831 руб. за период с ... года по ... года должны были быть начислены проценты в сумме 46 472 руб.
Заемщиками ... года внесена сумма в размере 46 000 руб., в связи с чем остаток после погашения процентов составил 117 303 руб.
На сумму основного долга в размере 117303 руб. за период с ... года по ... года должны быть начислены проценты в сумме 1 332 руб.
Таким образом, задолженность ФИО2, ФИО3 по договору займа от ... года по состоянию на ... года по основному долгу составляет 117303 руб., по процентам 1332 руб.
В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.
В абзаце 2 пункта 71 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
С учетом, установленных по делу фактических обстоятельств, включая период неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиками обязательств, характер нарушения денежного обязательства, сопоставив размер неустойки с суммой просроченной задолженности по кредиту и процентам, суд находит подлежащую уплате неустойку за нарушение срока возврата кредита, не соразмерной последствиям нарушения обязательства, которая на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит снижению до 20 000 руб., что не ниже однократной ключевой ставки Банка России.
Не может быть принята во внимание ссылка стороны истца на положения пункта 1.1.12. договора, согласно которым все платежи заемщиков-залогодателей в пользу займодавца-залогодержателя подлежат направлению на исполнение обязательств заемщиков-залогодателей по договору в следующем порядке: на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности по договору; на уплату начисленных неустоек и пеней по договору; на уплату просроченных процентов за пользование займом; на уплату текущих процентов за пользование займом, на погашение просроченной задолженности по возврату суммы займа, на погашение срочной задолженности по возврату суммы займа;
Производя расчет задолженности с направлением поступивших денежных средств в первую очередь в счет погашения задолженности по процентам, затем в счет погашения задолженности по основному долгу и в последнюю очередь в счет погашения неустойки, суд исходит из следующего.
В силу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Таким образом, применяя статью 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимо учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 Гражданского кодекса Российской Федерации), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Кроме того, из содержания статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).
Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным в силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации
Таким образом, указанное положение в части установления очередности погашения требований, в котором предусмотрено, что сумма неустойки, подлежащая уплате в связи с просрочкой исполнения заемщиком своих обязательств погашается ранее процентов, основной суммы долга, является ничтожным.
В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно части 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Согласно имеющемуся в материалах дела отчету ООО «Респект» от ... года № ... рыночная стоимость жилого дома, общей площадью ... кв.м., расположенного по адресу: ... составляет 1190000 руб., рыночная стоимость земельного участка, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер: ..., общей площадью ... кв.м., расположенного по адресу: ... составляет 759000 руб.
В просительной части искового заявления сторона истца просит суд обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 2700000 руб.
Отказывая в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на предмет залога, суд руководствуется положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, частью 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и исходит из того, что сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, что исключает обращение взыскания на заложенное имущество в интересах заимодавца.
Отклоняя требования встречного иска о признании договора займа с одновременной ипотекой (залогом) жилого дома с земельным участком от ... года недействительным по основанию ничтожности и несоответствующим Федеральному закону от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд исходит из того, что удовлетворение первоначальных требований, исключает удовлетворение встречного иска.
Кроме того, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При таком положении, оснований для удовлетворения встречного иска суд не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ ...), ФИО3 (паспорт гражданина РФ ...) в солидарном порядке в пользу ФИО1, (паспорт гражданина РФ ...) задолженность по договору займа от ... года в общей сумме 138635 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины сумму в размере 3972, 70 руб., в возмещение почтовых расходов сумму в размере 612, 08 руб.
Исковые требования в остальной части оставить без удовлетворения.
Встречные исковые требования ФИО2, ФИО3 к ФИО1 о признании договора займа от ... года недействительной (ничтожной) сделкой оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке вВерховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятиярешения суда в окончательной форме через Вахитовский районный судгорода Казани.
Судья /подпись/ А.Р. Сафин
Копия верна
Судья А.Р. Сафин